| 标题 | 新常态下的住房公积金制度改革研究 |
| 范文 | 王小驹 摘要：随着我国经济社会发展进入新常态，刚性需求年轻化，服务范围多元化，信息系统科技化以及风险管理及时化，将逐渐成为住房公积金制度所面临的新常态。对此，本文认为，住房公积金制度有必要从目标保障坚定、功能保障完善、管理保障强化以及安全保障提升等方面加以改革，从而增强新常态下住房公积金制度的民生保障功能。 关键词：住房公积金 新常态 民生保障 改革 中图分类号：F299.23 文献标识码：A 2017年3月5日，李克强总理在第十二届全国人民代表大会第五次会议上所所做的政府工作报告提出，要推进以保障和改善民生为重点的社会建设，要优先保障和改善民生。民生问题无小事，群众利益大于天，住房问题就是一个关乎国家发展大计，关系社会长治久安的重大民生问题。住房公积金制度作为目前解决安居问题的基本住房保障制度，从1999年正式建立至今，在为广大缴存职工改善居住环境以及促进房地产行业的发展等方面发挥了举足轻重的作用。 《全国住房公积金2015年年度报告》显示，截至2015年，住房公积金实缴单位约231万个，实缴职工约1.24亿人，住房公积金缴存额约1.45万亿元，住房公积金提取额约1.09万亿元，其中发放个人住房贷款约1.11万亿元，个人住房贷款率达80.80%，从相关统计数据来看，住房公积金制度经过近20年的发展，其保障民生的基本功能取得了显著成效。然而，随着经济社会环境的变迁，其在运行过程中也出现了滞后于经济社会发展步伐以及如何更好解决多层次住房需求等问题。这些问题的出现一方面给制度本身提出了改革和完善的要求，另一方面也表明制度需要根据环境的变迁与时俱进。 就环境变迁而言，目前我国经济社会最大的环境变迁就是新常态。对此，住房公积金制度有必要在深刻理解和把握新常态的基本特征基础上思考自身发展所将面临的新常态，从而通过针对性的、创新性的全面改革来提升住房公积金制度的供给质量，以此更好地满足多样化、多层次的住房需求。就本文研究而言，具体拟从经济新常态的基本特征、住房公积金制度面临的新常态以及新常态改革等方面予以分析。 1 经济新常态的基本特征 习近平总书记在十八届五中全会精神专题研讨班上指出，新常态就是要更好地发挥主观能动性，更有创造精神地推动发展。住房公积金制度作为一项民生保障制度，在新常态的大背景下，也需要不断地发挥主观能动性，需要积极思考如何提升制度供给质量，需要努力创造性的推动制度完善。研究新常态下住房公积金制度的发展，首先需要准确把握好新常态的基本特征，综合来看，经济新常态的特征主要体现在增速、消费、投资、市场竞争、资源配置、产业组织、国际收支、要素比较优势、资源环境以及风险管理等方面。 就增速而言，其特征主要是中高速增长将会取代高速增长；就消费而言，其特征主要是个性化、多样化以及体验式消费将会成为消费的主流；就投资而言，其特征主要是具有新技术和新业态的投资模式将会成为投资发展的趋势；就市场竞争而言，其特征主要是差异化和质量型的竞争将会成为市场竞争的重点；就资源配置而言，其特征主要是市场性和竞争性的配置方式将会逐渐发挥决定性作用；就产业组织而言，其特征主要是中小微企业以及服务企业将成为未来主要的产业组织形式；就国际收支而言，其特征主要是“引进来、走出去”的水平将会不断提升；就要素比较优势而言，其特征主要是人力资本和技术等生产要素的优势将会更加突出；就资源环境而言，其特征主要是绿色可持续性发展将会成为新的利用环境的方式；就风险管理而言，其特征主要是总体风险可控，但是区域性甚至系统性风险不容忽视。 2 住房公积金制度面临的新情况 住房公积金制度需要在把握好新常态特征的基础上，更好地立足新常态，发现新问题，提出新思路。综合以上分析，本文认为，住房公积金制度将面临刚性需求年轻化、服务范围多元化、信息系统科技化以及风险管理及时化等多种新的发展环境，这些因素将成为其未来发展所面临的常态。 就刚性需求年轻化而言，随着新常态的发展，中小微企业等非公企业将会成为新常态下的主要产业组织形式，这些企业也将逐渐成为吸纳大量就业人员的主要领域，而进入这些领域就业的人员具有典型的年轻化特征，这一方面说明住房公积金的缴存结构将会逐渐向青年人倾斜，另一方面也说明住房刚性需求的分布领域将逐渐从党政事业单位或国有企业等部门逐渐向非公企业等部门延伸。 就服务范围多元化而言，随着新常态的发展，多层次、多样化的消费需求将会逐渐成为消费主流，缴存职工的福利需求将逐渐从基本的住房需求向医疗保险、退休养老、住房租金以及房屋修缮等领域扩张，这些领域的显性或隐性消费需求无疑会给住房公积金制度的保障功能及范围提出更高要求。此外，随着新常态的发展，市场竞争的优胜劣汰法则将会更加凸显其作用，人员等生产要素的流动性也将不断加大，因此如何解决好流动性人员的住房保障问题也将促使住房公积金保障制度逐步扩大服务范围并提高服务效率。 就信息系统科技化而言，随着新常态的发展，互联网、大数据以及云计算等现代科技的运用将会成为经济社会发展的重要推动力，技术手段的创新和人们对于高效便捷服务的追求，将会迫使住房公积金制度对于资金的缴存、查询、使用和管理等方面做出符合时代发展的变革，这种变革的本质在于便于民、利于民，这种变革的要求在于综合运用现代科技使传统的管理模式和业务模式逐渐实现信息化和科技化，这种变革的目的在于全面提升住房公积金制度的运营效率。 就风险管理及时化而言，随着新常态的发展，经济增速由高速转向中高速运行，這种转化在长期将会使得经济结构布局更加合理，增长潜力显著增强，然而在短期也将容易导致风险集聚。风险虽总体可控但也不容忽视是对新常态下风险的基本认知。从住房公积金制度的视角来看，新常态的发展将会使缴存资金的归集、使用和管理等方面面临着新的挑战。在经济运行下行压力下，住房公积金制度的发展必须在坚持效率与安全并重的原则基础上及时做好风险管理，以此防范资金归集不足风险、资金使用违规风险以及资金管理漏洞风险。 3 住房公积金制度的新常态改革 党的十八届三中全会明确提出要建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用以及监管机制。同时，《住房城乡建设事业“十三五”规划纲要》也对如何建立公开规范的住房公积金制度作了纲领性的规定。对此，本文根据上述政策安排并结合上文关于住房公积金制度可能将面临的新常态环境的分析，拟从目标保障坚定、功能保障完善、管理保障强化以及安全保障提升等方面提出相应的改革建议。 目标保障坚定方面，新常态下的住房公积金制度依然要将提供基本住房保障作为首要和核心目标不动摇，在坚持住房公积金的公益性前提下，通过不断地完善供给制度以及创新供给方式，更好地实现公积金的有效缴存并提升公积金的保障能力，以此稳定、扩大和畅通资金来源，从而增强住房公积金制度的活力。 功能保障完善方面，随着经济社会的发展以及消费群体的变化，越来越多的家庭或个人将不断增加对于自有住房的需求，住房公积金制度的保障范围也将随之逐步扩大，保障群体也将更加多元。此外，随着消费观念的改变以及自身消费能力的约束，部分缴存职工特别是刚入职的青年职工在租房資金、房屋修缮以及物业支出等方面也开始具有较大的资金需求。对此，住房公积金制度一方面有必要加大制度覆盖，特别是对如进城务工人员以及自由职业者这类群体，更是有必要通过适当的政策调整将其逐渐纳入住房保障范畴。另一方面也应坚持一定的需求导向，在保证资金安全的情况下适度拓宽其资金使用范围，从而真正体现出住房公积金制度的民生关怀和民生服务。 管理保障强化方面，新常态的发展过程是一个经济社会结构不断优化的过程，是一个发展效率逐渐提高的过程，这个过程给组织管理效率提出了更高标准的要求。对此，住房公积金制度作为一种制度安排，有必要通过健全规章制度、强化内部管理、畅通沟通渠道以及提高业务效率等措施，来不断强化其管理功能，从而使其能够更加体现出保障性、科学性、可行性以及利民性。 安全保障提升方面，新常态的发展过程难免会出现诸多不稳定的因素，因此这就需要住房公积金制度不但具有公平效率的属性，而且还应具有安全可靠的特征。对此，住房公积金制度有必要借助互联网、大数据以及云计算等技术手段，构建起信息化、透明化和专业化的资金监管平台，维护好与人民银行征信系统以及房屋产权登记等部门的信息共享机制，从而通过及时的信息披露，有效地传递住房公积金的运行情况；通过专业的政策解答，有效地解决公众的相关疑惑；通过高效的数据统计，有效地掌握资金的使用效率；通过稳健的资金投放，有效地实现资金的保值增值。 参考文献： [1] 李燕，刘传哲.我国住房公积金制度改革的实质与向度研究[J].山东社会科学，2016（3）：145- 149. [2] 刘丽巍.我国住房公积金制度的现实挑战和发展方向[J].宏观经济研究，2013（11）：14- 20.[3] 刘一伟.住房公积金与农民工定居城市的关联度[J].重庆社会科学，2017（1）：45- 53. [4] 姜雪梅.住房公积金制度改革应如何破题[J].银行家，2016（11）：82- 83. [5] 廉永忠.新常态下住房公积金内部审计如何更好地发挥作用[J].中国内部审计，2017（2）：40- 43. [6] 齐建国.中国经济“新常态”的语境分析[J].西部论坛，2015，25（1）：51- 59. |
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