| 标题 | 经济转型阶段商业银行经营策略 |
| 范文 | 王琳璐 摘要：我国经济已从高速增长阶段逐步转向高质量发展阶段，在金融系统中，发挥重要作用的商业性银行，面临着各种机遇和挑战，银行怎样确定经营策略，以确定新的利润增长点，为自身发展创造新的空间。 关键词：商业银行；挑战；经营策略 2017年，四大国有银行开始选择和互联网公司联合，带动银行业借道互联网科技努力弯道超车。全国金融工作会议，明确了金融工作要紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务。2017年银行业经历了史上空前的强监管，在2018年会继续更加严格。我国经济已经由高速增长阶段逐步转向高质量发展阶段，银行业作为国家重要金融机构，面临着持续严监管、经营发展转型、内控管理提升三大挑战。本文通过分析银行业当前现状，提出发展建议。 一、當前银行业面临的三大挑战 1、银行业面临着应对持续强监管的挑战。 2017年广发银行“侨兴债”10亿元虚假担保被罚7.22亿元，民生银行北京分行因30亿元假理财案件被罚款2750万元。2017年银行业进入史上最严监管年。银监会对银行业开展了多项专项治理工作，内容直指银行业各种违法违规行为及乱象。从处罚结果看，据银监会公布的数据显示，2017年各级银监部门共开罚单3452张，处罚机构1877家，罚没金额近30亿元。与2016年相比，处罚机构数量增长近3倍，罚没金额超过10倍。2018年1月份浦发银行成都分行被罚没4.62亿元，明确体现了2018年银行业将持续严监管态势。我国银行业全面进入“严监管”时代，在“严监管”时代如何有效合规经营成为银行业面临的首要挑战。 2、银行业面临着经营发展转型的挑战。 我国经济已从高速增长阶段逐步转向高质量发展阶段。根据国家统计局数据，2017年全年国内生产比上年增长6.9%。其中，比上年增长3.9%；第二产业，比上年增长6.1%；第三产业比上年增长8.0%。从增速和占比可以看出，第二、三产业仍是实现我国经济增长的重要产业。 从行业分布看，制造业占国内生产总值比重为29.3%，是我国第一大行业。其次是建筑业和房地产业，占比13.2%。批发和零售业，占比9.4%。农林牧渔业、金融业，占比分别为8.2%、7.9%。从绝对额和占比来看，制造业、批发和零售业、建筑与房地产业仍是经济增长的主要推动力。 但是，从年度增长率来看，信息传输、软件和信息技术服务业比上年同期增长26%，是增长最快的行业。其次是租赁和商务服务业，增长率为10.9%。接下来是交通运输、仓储和邮政服务业，增长率为9%。上述三个产业是明显超过国内生产总值增长率的行业，其中信息传输、软件和信息技术服务业实现了超过20%的增长。作为重要增长极的制造业、批发和零售业的增速与国内生产总值基本持平，而建筑业和房地产行业增速为4.9%，远低于国内生产总值增速。从固定资产投资来看，2017年我国固定资产投资额（不含农户）比上年增长7.2%。其中制造业比上年增长4.8%；房地产业比上年增长3.6%；水利、环境和公共设施管理业比上年增长21.2%。 从上述数据可以看出，我国经济增长仍需要制造业、建筑和房地产业、批发零售业推动，以制造业转型升级为代表新的经济增长点还在培育中，房地产、基础设施建设投资等的边际效用不断递减。信息服务业、商务服务业以及物流产业蓬勃发展，尤其是以大数据、云计算、人工智能为代表的信息服务业的大幅度增长，在未来可以作为新的增长极，但是目前占比不高。在转型阶段，银行业提供金融服务的行业重心也必须同时转型，在服务实体经济方面，服务重心从建筑业和房地产业及其相关行业逐步转向为制造业转型升级、信息服务、商业服务和物流行业。 3、银行业面临着内控管理提升的挑战。 根据2017年至今银行业发生的各类重大案件以及银监会披露的罚单内容涉及到银行内控管理的多个方面，从业务方面到管理方面都有涉及。在经济发展方式转型时期，银行业面临着内控管理提升的严峻挑战。 二、银行业的应对策略 1、贯彻“合规就是效益”的理念 为严守不发生系统性金融风险的底线，银行业在未来将面临着监管当局持续的强监管。根据银监会及属地银监局的监管最新要求，梳理完善本机构制度。切实开展各类风险排查，尤其要关注信用风险、操作风险，排查出的问题尽早尽快整改。利用大数据、云计算等智能手段，强化风险预警，提升风控水平，有效化解风险，进而实现业务全流程风险管理。 2、坚持高质量发展的导向 一是对新增业务发挥考核指挥棒的作用，在考核指标设计、规模增速设计、符合转型期经济趋势，结合银行自身及分支机构实际情况设定匹配的考核指标。同时，结合当地经济发展转型的实际情况，提出具有针对性的信贷投向指引，将信贷投向指引切入考核指标，指导本机构的业务发展。二是对存量业务开展结构调整，持续优化客户结构，根据供给侧改革的要求，持续推动高质量发展的客户，退出限制性、产能过剩的行业客户，持续化解信贷业务风险，逐步提升业务质量。 3、持续提升内控管理水平 一是加强后台硬件建设，将大数据、云计算、人工智能充分运用到银行后台系统建设中，充分提取分析使用已经积累的客户信息及业务信息，逐步建立具有自身特色的大数据系统，建立统一的信息系统平台，为前端营销人员提供有效的系统支持。二是加强员工行为管理。银行业各项制度的执行最终都会落在每一位银行员工身上。在经济发展转型期，考核奖惩固然对员工行为管理有效，稳定的、素质不断提升的员工队伍才是商业银行最宝贵的资产。 参考文献： [1]张涛.供给侧改革背景下的商业银行经营策略探析[J].企业改革与管理.2017（18） [2]刘振晶.经济结构战略性调整对商业银行经营的影响及优化措施研究-以山东为例[J].经贸实践.2017（05） |
| 随便看 |
|
科学优质学术资源、百科知识分享平台，免费提供知识科普、生活经验分享、中外学术论文、各类范文、学术文献、教学资料、学术期刊、会议、报纸、杂志、工具书等各类资源检索、在线阅读和软件app下载服务。