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互联网金融下上海大学生消费结构及趋势分析

范文

徐姝婧张璐

[摘要]文章通过文献研究、问卷调查和实地走访，从性别、年级、生源地、家庭月收入、大学生活费、家距学校距离、生活费盈余等多个角度探索上海大学生消费结构。运用SPSS软件分析得到外向消费、基础消费、教娱消费、妆容消费四个维度，总结出互联网金融时代上海大学生以基础消费为主、消费重心逐渐向妆容消费和教娱消费转移、非必要支出逐渐追平必要支出、分期支付普遍、具有定向开支意识的大学生消费特点。

[关键词]互联网金融;因子分析;差异性分析;消费结构

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.33.186

1 前言

当代大学生成长于经济增长速度最快与互联网发展较成熟的交织时期，其消费在整体结构中的地位不可或缺。互联网金融下，伴随着网购、代购的新兴与便捷支付的普及，其2018年消费规模达3815.68亿。大学生在大额支出上倾向于自主决定，其电子支付为主、冲动消费、超前消费的特点更独立于其他消费群体。近年来，校园贷事件频发将大众视野聚焦于大学生消费群体，引导大学生树立健康的消费观迫在眉睫。

李木梓（2010）认为大学生消费结构与消费观念的关系密不可分。孙方（2013）肯定了大学生消费在整体消费结构的比重不断增加，其消费观推动大学生建立世界观。周晓鸣（2015）认为大学生消费结构存在多元化、两极化特点。梁淞淞（2019）以思政角度思考非理性网贷对大学生消费的影响。

本文以上海高校大学生消费数据，探索互联网时代下上海大学生的消费结构。根据已有文献，假设上海大学生消费结构具有以下特点：不同性别、年级、生源地的大学生消费重点不同，家庭收入越高消费水平越高，在此基础上进行验证。

2 大学生消费问卷分析

本文以随机发放问卷结合深度访谈的方式，从衣、食、住、行四方面收集上海大学生消费信息，共发放700份问卷，有效回收496份，有效回收率达70.86%.本文采用SPSS 24软件进行因子分析、差异性分析，得出相关结论。

2.1 因子分析

2.1.1 因子模型适应性分析

本文对调研数据进行因子分析，以确定上海大学生消费结构的主要公因子。通过因子模型适应性分析，发现KMO值为0.774，p值通过显著性水平0.05的巴特利球型检验，证明因子分析可行。

2.1.2 因子分析过程及结果

在因子分析中，根据原有变量的相关系数矩阵，发现主成分分析法提取四个因子时，九项成分的变量共同度均较高，各项超过60%的信息可被提取的因子解释，变量信息丢失较少，其解释方差达到将近69.82%，对充分提取和解释原变量效果较理想。

表1显示旋转后的成分矩阵中九个变量都仅在某一个主成分上的载荷较大，可知该问卷各题均有效度。通过分析成分信息发现，上海大学生消费主要由外向消费、教娱消费、妆容消费三个维度构成。

外向消费，包含服装费、社交费、体育锻炼费，反映大学生的社交消费情况。其方差贡献率达22.34%，在四个主成分中贡献度最大，此成分对整体数据影响最大。

基本消费，包含主食费、零食费、日常生活用品费，反映大学生必要消费情况。其方差贡献率为19.41%，贡献度排序第二，说明主副食和日常生活用品消费比重较大。

教娱消费，包含电子设备、自我教育提升费，反映大学生在提升自我教育、休闲娱乐方面的消费情况。其方差贡献率是14.66%，贡献度排序第三。

妆容消费，仅化妆品消费变量，其方差贡献率为13.425%，贡献度最小，妆容消费是大学生消费总体中较特殊的部分。

2.2 差异性分析

根据因子分析计算出每个个案中四个主成分的因子得分，采用回归法估计因子得分系数，根据因子得分系数矩阵，计算因子得分函数。

利用方差分析和T检验分析不同情况下四个主成分的差异性。根据不同性别消费总体的T检验，男女在外向消费、基本消费、教娱消费和妆容消费上有显著差异，p值均小于0，反映大学生具有定向开支意识。女生更注重形象提升，外向消费高，男生则在其他主成分上消費较高。同理，对不同生源地大学生消费总体进行T检验，发现上海生源地与非沪生源地学生在教娱消费上有显著差异，上海生源地学生花费较多，辅导课与兴趣课消费高，课余生活丰富充实。

通过方差分析发现，不同年级大学生在四类维度消费上无明显差异，消费结构不因年级增长而变化。不同家庭月收入学生在基本消费上有显著差异，LSD事后检验可知，家庭月收入越高消费水平越高，印证家庭状况是影响大学生消费的重要因素。月生活费总额不同的学生在基础消费上存在显著差异。LSD事后检验反映消费情况排序为：月生活费约2750元>月生活费约1750元>月生活费约2250元>月生活费约1250元>月生活费约250元>月生活费约75元。

由图1可知，上海生源地学生消费盈余情况更优，因大四样本较少，仅分析到大三发现生活费盈余情况逐渐变好，说明随年龄的增长，大学生消费规划意识更强，更注重开销。

3 大学生消费存在的问题

第一，不健康消费行为逐渐明显，无计划消费严重。大学生自主意识较强，拥有一定生活费支配权，但经济不独立，缺乏正确衡量消费品价格和价值的意识及储蓄意识。同时受网红推荐、电商平台宣传及学生间相互影响，冲动消费、盲目消费、超前消费趋势逐渐增长。

第二，不同生源地学生消费差距较大，上海生源和非沪生源学生消费呈两极化趋势。

第三，超前消费群体增长，部分学生深陷校园贷事件。由于分期付款广受青睐，大学生大额消费的支配意识逐渐增强。但部分大学生未能正确认知自身还款能力，加上互联网金融的灰色地带、高利率低门槛的平台、监管与法律救济效用低下，使得“校园贷”隐患初见端倪。

4 总结及建议

4.1 大学生消费结构

性别是影响大学生消费的主要内在因素。男性和女性消费侧重点呈现差异化和倾向性。家庭背景则是主要外在因素。家境殷实的学生更关注自我投资与价值提升，考证与考研热潮贯穿大学生活。上海生源地学生的教娱消费更高，生活费盈余逐年增多。

4.2 大学生消费习惯

花呗、京东白条等分期付款平台的涌现，支撑着大学生超前消费及大额消费，推动自主决策意识增强与品牌选择倾向越发明显。在购买平台上，淘宝、天猫为首的阿里电商名列榜首，其次是京东平台。在消费倾向上，女性侧重外向消费，倾向于博主、朋友推荐及高评分产品，男性侧重基础消费，看重市场销量。

4.3 大学生消费重点及趋势

整体上，大学生消费以基础消费（主食和零食）为主，占生活费的60%，大额消費的自主决策购买比例上升。各年级间基础消费无显著差异，随年级增长比重轻微下降。消费转移至妆容消费和教娱消费，非必要支出逐渐追平必要支出。教娱消费占比小，但不排除一次性支付与父母承担。外向消费中体育锻炼消费比重最小，77%的学生月花费低于25元，但养生低龄化与身材管理热潮，已加速提高大学生月体育锻炼费用。

4.4 建议

从社会层面上，应弱化消费攀比意识，重视精神诉求，引导大学生树立正确消费导向;从企业视角，减少互联网金融灰色地带，强化网贷平台审查机制与责任倒追机制、封锁违法借贷的平台源头;从个人要求上，远离高利贷平台，拨正分期付款的依赖心理，强化消费规划意识，提升理财能力。

参考文献：

[1]李木梓，霍如桃，罗然，等.大学生消费结构的调查和研究[J].中国物价，2010（4）：57-60.

[2]孙方，雷彦巧.大学生消费结构分析及其引导——基于石家庄市部分高校问卷调查[J].东方企业文化，2013（7）：227.

[3]周晓鸣.大学生消费结构调查与研究——以蚌埠市大学城为例[J].科技经济导刊，2015（13）：170-171，184.

[4]梁淞淞.大学生非理性网贷消费动因及对策研究[J/OL].现代营销（下月刊），2019（4）：247.

[基金项目]上海立信会计金融学院大学生创新创业训练计划项目资助（项目编号：201811047004）。

[作者简介]徐姝婧（1998—），女，汉族，安徽安庆人，就读于上海立信会计金融学院，研究方向：金融数学。

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