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房地产金融创新面临的问题与对策

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刘益君

摘要：在我国经济高速发展的大背景下，人们的生活水平越来越高，对居住场所的需求也有所提升。人们现在的房屋居住需求已经不仅仅是有房所局，对配套设置等均有较高的要求，这对房地产企业的发展有着促进作用，在其发展到一定程度之后为了促进房地产领域货币的流通，提高货币的利用率，房地产金融业应运而生，并在房地产市场快速发展的同时也得到了迅速的发展。在市场竞争日益激烈的今天，产地产企业为了更好的适应社会发展，在房地产市场占据一席之地离不开房地产金融的创新，而创新就意味着会遇到各种问题，因此，为了保证创新效果就需要针对问题进一步找到创新对策。

关键词：房地产金融;问题;创新对策;

房地产金融指的是与房地产企业发展相关的包括货币融通、债券发型以及公司上市等在内的一系列经济活动。在房地产企业高速发展的大背景下，房地产金融有着十分重要的作用和影响，为了适应社会与国家政策，促进房地产企业的更好发展创新房地产金融是十分重要的。目前，房地产市场经济并不稳定，金融发展体系也并不完善，给房地产金融创新带来了一定的阻碍，应该对其创新措施进行进一步分析。

一、创新房地产金融的重要性

（一）创新和增加了房地产金融的新功能

首先就是可以实现货币资金的更好融通，其多种金融产品与工具的开放可以供投资者选择投资范围，在节省成本的同时获得了较高的回报率。其次是有利于风险的转移，金融风险对于房地產金融企业来说是一个急需解决的问题，在市场高速发展的今天不可控的因素与风险越来越多，而创新金融渠道与产品可以分散和转移这些风险。最后就是公共福利功能，在创新房地产金融的过程中其不仅仅面对某个人或者是某些人，而是要面对大多数人，需要满足消费者的需求，并让其获得收益，以保证房地产金融的更好发展[1]。

（二）有利于更好适应特殊市场发展机制

我国市场经济正处于高速发展的阶段，传统管理体制与体系存在着一定的局限性，不能适应新时期房地产金融企业更好发展的实际需求，房地产金融发展与体制之间的矛盾关系越来越明显，融资方式、房产控制以及住房体制等均存在着一定的问题，也就是说传统的房地产金融体制并无法适应新时期的市场需求，进行改革与创新是十分必要的。由此可见，房地产金融的创新可以更好的适应我国经济的发展趋势和基本国情，同时也有利于特殊市场发展机制的更好适应。

二、创新房地产金融过程中面临的问题

（一）房地产金融的创新产品缺少科学性

目前，大多数房地产金融产品均缺少创新性，其产品的品种非常少，同时各个房地产金融产品之间相似度很高，产品的数量可能在增加，但是每个产品的质量控制均不到位，没有关注到产品的特殊性与独特性，其在实际筹集资金的过程中用途较小。由此可见，房地产金融创新的过程中所面临的一个主要问题就是产品缺少科学性，具体表现在房地产信贷功能，大多数产品的投资时间均大于其存在时间，增加了缺少资金问题的出现。

（二）房地产金融的资金规划并不够合理

对于我国目前的房地产企业来说其资金的筹集方式相对较为落后。大多数国人没有给予房地产企业足够的关注，很多人一直不看好房地产的发展趋势，对这一行业的投资相对较少。现有的房地产金融产品大多数较为老旧，资金规划并不合理，其中以房地产信贷最为突出，产地产企业在银行资金负债率的提升不仅仅给银行的资金流动性造成了影响，同时也给房地产金融创新造成了影响。

（三）房地产金融产品单一且风险性集中

现有的房地产金融品类少，层次不高，这样的产品现状很难形成一个科学、合理的房地产金融产品体系。同时，房地产金融方式单一，所导致的直接问题就是其发展的风险相对较为集中，同时部分房地产金融产品有着相对较高的门槛，很多房地产金融企业的实际能力并无法涉及这些产品，不利于房地产金融的更好创新。

（四）房地产金融缺少创新的意识与人才

无论在任何一个行业，也不管是在日常生产经营还是在改革创新的过程中，创新意识与专业人才均是必不可少的组成部分。因此，创新房地产金融时不仅仅要提高创新意识，同时也需要找到创新型的金融人才，做好人才的筛选与培养。但是，房地产金融企业缺乏创新意识，且金融人才的综合水平与素质也不够，无法满足房地产金融创新过程中对精通房地产业务、法律且具有丰富实践经验人才的需求[2]。

（五）房地产金融市场不完善体系不健全

在房地产金融中融资属于一个相对较为重要的组成部分，其正处于模式由财务供给方式向金融资源配置方式的转变过程中，并没有实现完全的转型，这就导致了地产金融市场不完善以及体系不健全问题的出现，房地产企业融资渠道单一，不利于创新房地产金融的更好开展与实现。

（六）房地产企业金融的市场发展不均衡

处于不同层次市场之间的差异性相对较大，我国目前以一级房地产金融市场为主，但是其缺乏信誉，而二级市场的发展不足，还有着较大的发展空间，这样的市场发展状况并无法同时满足房地产金融市场中投资者的投资或者是消费者的消费需求，风险的集中性相对较大，房地产金融市场的发展在很大的程度上依靠银行投入的资金来维持，这样市场发展不均衡的情况阻碍了房地产金融创新的道路。

三、房地产金融创新的具体措施

（一）加大房地产金融产品的科学化设计

目前，房地产金融产品相对较为单一，产品种类有限，且各类产品有着相对较高的相似度，部分金融产品质量较差，无法满足房地产金融发展的需求。因此，房地产金融在创新的过程中就需要丰富、完善和创新其金融产品，注重每一种房地产金融产品的质量与独特性。进而通过有特点且完善、科学的房地产金融产品实现更多投资者的吸引，得到消费者的满意，已达到调动房地产金融发展过程中股票与债券的更好发行，实现房地产金融产品创新。

（二）加强房地产金融资金规划的合理性

因为我国房地产金融行业的发展时间较短，其资金规划的合理性相对较低，因此就需要借鉴发达国家以及房地产金融发展较好国家的经验，并结合国情、企业实际情况进行合理运用，以实现房地产金融资金规划的合理性。首先，我国的相关政府部门可以给予足够关注，成立贷款担保委员会，让房地产企业可以得到大量资金支持的同时做好监督与管理，既避免了资金紧张的问题，同时还可以保证资金的合理规划。在此基础上，也可以将房地产金融与保险行业结合，通过这样的方式自筹资金，合理的对一些金融问题进行规避，更好的实现资金合理规划。

（三）积极开发金融避险工具并创新产品

创新产品是房地产金融创新的重点内容，同时也是房地产金融创新成果的重要体现，因此创新房地产金融是就需要做好产品设计，开发金融避免工具。首先，住房按揭应该实现证券化发展，以拓宽房地产金融的融资渠道，进而对信贷风险进行分散。同时，应该设计房地产金融衍生产品，并由政府部门给予支持，为房地产企业与消费者提供避免工具。最后，应该有效的集合银行与信托，分散房地产企业的信贷风险，同时增加房地产企业资金的来源。

（四）提高房地产金融行业人员专业素质

房地产金融企业应该与开设有关于房地产金融课程的高效展开合作，企业可以适当为这一专业的建设提供资金、技术以及经验的支持，而学校则负责为房地产金融企业提供高水平、高素质和高技能的专业人才。同时，房地产金融企业也应该重视现有员工素质和水平的提高，定期开展知识与技能培训，通过相关的奖惩与绩效制度激发员工的工作热情，进而实现房地产金融行业人员专业素质的整体提升[3]。

（五）优化资源配置并完善监督管理体系

在实际的房地产金融创新过程中相关企业应该完善其创新体系的建立，建立相关协会，开展抵押贷款或者是专项项目保险等业务，以降低国民与房地产企业的投资风险。与此同时，也应该保证房地产金融市场监管的全面性，系统的分析金融创新过程中可能出现的各种问题与风险，规范房地产金融企业的各个环节，建立完善的信用监管体系，以保证房地产金融的更好创新与文件发展。

（六）大力的发展多元化房地产金融市场

發展多元化房地产金融市场是创新房地产金融过程中的重要举措，其不仅仅避免了过于依赖银行信贷情况的出现，同时也做好了二级金融市场的发展，有效的解决了房地产企业在融资过程中所存在的一些问题。因此，房地产金融在创新的过程中就需要发展信托、指数化证券等金融工具，提高房地产企业的资金流动性，提高融资机构的管理力度。

总而言之，在房地产企业快速发展的今天，房地产金融的重要性逐渐的凸显了出来，为了适应激烈的市场竞争，国家相关政府部门与房地产行业均应该增加对创新房地产金融的认识，进而促进房地产企业的更好发展。通过对现有的房地产金融进行分析可知其存在的问题较多，在实际的房地产金融创新过程中应该从这些实际问题出发，针对性的找到具体的创新措施，并在实践的过程中不断的完善，为房地产的发展与进步奠定基础。

参考文献：

[1]张惠君.我国房地产金融创新面临的问题及其对策研究[J].海峡科技与产业.2020（15）：209.

[2]张怡波，谭亚辉.我国房地产金融创新面临的问题及其对策研究[J].海峡科技与产业.2019（，15）：148.

[3]肖鲁赛汐.我国房地产金融创新面临的突出问题及对策[J].财经界.2020（01）：224.

（金华市瑞麟房地产开发有限公司 ?浙江省 ?金华市 ?321000）

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