中小型企业金融风险防控方法研究

    朱东渊

    【摘 要】 我国的市场经济发展历史自从上个世纪开始，直到现在已经发展到了一定的水平和规模，伴随着市场经济发展壮大的就是种类繁多的金融产品，这些产品虽然丰富了我国的金融市场，但是在实际操作过程中的稳定性依旧不足，给很多金融市场的参与者带来了很大的潜在市场风险。在金融市场中，中小型企业如何在参与金融活动中规避自身的风险，就成了一个很值得讨论的问题，本文旨在探讨中小型企业的金融风险规避方法和解决措施。

    【关键词】 金融市场 中小型企业 防治手段

    一、中小型企业的金融风险表现形式

    中小型企业的发展在我国的历史相对较短，所以在发展过程中往往行业风险较大，事先对金融风险进行预测和规避实际上也是一个长期的、耗费精力的过程。中小型企业需要投入更大比例的资金才能够实现这一效果，所以这就使得参与金融的成本相对较高，无法达到经济型和安全性的兼顾。所以如何根据企业内部的经济状况，满足自身的金融理财需要，完善自身的业务核算系统，强化自身的资本负债的科学控制能力，就成为了中小型企业实现自身发展的重要手段。通过对金融业务能力的增强，可以实现中小企业的盈利能力的提升和盈利成本的降低。

    在当今市场经济多元化发展的大环境下，金融市场的波动幅度往往较大，在波动中的风险存在经常性的被中小型企业所忽视，金融风险控制意识淡漠。风险的类型主要有两个方面：筹资风险与投资风险。中小型企业相比于大型企业的组织机构相对模糊，综合性人才偏多而金融风险类专业人才相对较少，企业在融资过程中缺乏专门的拥有资产评估能力的人员进行资产评测。虽然中小企业由于贷款规模较小可以利用民间借贷的形式来进行融资，但是民间借贷的信用保证不足，资金回笼速度较慢，在很大程度上影响了企业在经营过程中资金流的控制，对于企业经营带来了一定的风险。另一种风险就在于企业的投资性风险，中小企业的投资方式往往比较单一，在面对市场变化时的反应手段相对有限，所以在进行实际金融投资过程中时企业并不能及时收回自身筹码，又由于企业资金准备不足，一旦自身的商品遭到滞销的困局，企业的资金链就面临着断裂的风险。投资形式的单一，导致企业在进行投资过程中竞争力往往不足，造成了恶性循环，不利于企业的持续发展。

    二、中小企业金融风险管理的重要性

    随着我国现代互联网信息技术的不断发展进步，我国的金融市场的全球化进程也不断发展深入，以往的传统金融行业的发展模式往往不能满足新时代的经济运行需要。我国的金融企业在与世界接轨的过程中不断学习世界范围内金融管理的先进经验。使得我国的金融投资领域的相关操作经验有着极大的进步。不过当前许多中小企业对于经济利益的追求过于狂热，导致了企业社会责任遭到了忽视。过于追求经济利益对企业的未来发展有着极其不利的影响。

    所以无论是中小企业还是市场经济中的个人，在金融管理过程中的风险控制对其资本的保值增值起着极其重要的作用。从宏观层面而言，只有每一个企业个人和自然人的金融活动满足了风险性的要求，才能促进整体金融管理工作的有效开展。这一看法已经在近年来的国际峰会交流中得到了越来越广泛的共识，能够实现在世界范围内达成一致，从而为我国的中小型企业与公民在国际化的金融活动中取得更大的利益打下坚实的基础。

    三、金融風险产生原因分析

    （一）金融风险防控手段单一。金融风险的管控手段需要不断地推陈出新，我国当前对于金融市场的风险管控的既有手段相对单一，主要以风险的预先评估为主，这属于一种对风险的事先控制，这在现阶段金融市场不断发展深入到经济社会的方方面面的现状下时无法迎合当前金融市场复杂的风险管理需要。我国的新政策导致了我国的金融市场的现状有了巨大的变化，无论是交易过程还是交易纪律等方面都有了全新的样貌。再以以往的风险预先评估体系来对金融市场的风险进行管理和控制一定会导致风险预估的错位，最终导致个体的损失和金融市场整体的波动与不稳定，最终影响到整体经济的平稳运行。

    （二）金融管理体系存在漏洞。银行作为金融管理体系中的活动中心，负责着建立和统管金融风险控制体系的职能，在其它金融服务机构或金融产品发布企业出现风险类问题的时候，不对金融市场的整体秩序进行规制，势必会造成金融市场的不稳定。为了解决这一问题需要国家从宏观层面统一规划和制定金融监管体系，一旦出现了违约现象，国家可以依靠自己的公权力与国家信用来维持金融市场的整体稳定，帮助中小企业度过难关。民间债务在金融活动中经常与违法犯罪行为挂钩，一方面在借贷关系中会出现不平等交易的问题，另一方面有企业利用民间借贷来非法洗钱来维持自己的非法收入。这样的状况会对我国金融整体产生很大的负面影响。

    （三）金融从业人员水平有限。国外市场经济的发展历史悠久，所以金融市场拥有一批熟练的金融从业人才。我国相对历史短暂，缺乏完善的人才培养体系和优秀的人才。我国当下金融市场出现了快速发展的趋势，对于相关从业人员的市场缺口也越来越大，一大批并不具有专业水平的人员涌入了行业中，这就导致了我国金融市场的决策容易出现非理智的情况。这也导致了政府对金融市场的管理难度增加，业务人员的从业水平不一致，素质总体偏低，无法正确判断市场现状和未来发展趋势，所以容易对中小企业的金融活动造成风险。

    四、中小企业规避风险的对策分析

    （一）增强自身风险管理意识。当下的中小型企业总体缺乏风险的管理意识，没有专门的风险控制和风险预测的机构。首先需要公司准确把握自身从业行业的特点，建立有行业针对性的风险预测机构，并对于相关金融风险进行预测。其次可以结合自身企业的经营状况，制定正确的风险控制策略，在保证企业持续盈利的同时保证企业面临的风险控制在一个合理范围内。并且在经营过程中要注意对企业信誉的塑造和对企业形象的维护。一旦出现风险，更高信用度的企业往往更能够生存更长的时间，在面对金融风险时可以从容不迫。加强和大型企业的合作，邀请大型企业的风险评估团队来对自身企业的金融风险进行评测。大型企业在决策的过程中考虑的更多是长期的企业战略。加强企业间的合作不仅能够促进自身的抗风险能力的增强，也能够在合作的过程中扩大自身的业务规模，属于一举两得的举措。

    （二）建立健全金融风险的预测机制。中小企业在经济运行的过程中对我国的总体经济的发展起到了很大的作用，提供了一部分的就业岗位和税收。所以在国家层面必须要对中小企业的金融风险建立一个预测机制。不仅如此，中小企业在进入市场的过程中要积极配合政府对企业自身的信用机制和风险预测能力的检测和评估，保证金融市场的大方向保持正确。对自身的投资内容的未来收益和风险进行预测，做好抵御风险的准备。建立一个具有普适性的金融市场的预警机制。广泛收集金融市场的运行信息，对每个数据纳入结构内分析。将风险规避责任分配到位，保证信息的真实性和准确性，打造自身的品牌价值，在投资过程中保持自身的信誉度和信息发布的真实性。严格遵守市场规范，建立属于企业自身地位独特的投资方向和投资机制。

    （三）充分利用金融工具。建立金融风险的预测机制和严格遵守国家有关规定的政策性措施是规避风险的外在保证，金融工具的使用就是从企业自身内部实现对风险的准确识别。一般情况下企业对于衍生工具的使用仅限于证券交易的过程中，从而规避了利用工具不当而产生的损失。这样能够保证企业在决策过程中往往能够选择最为合理化的金融工具。保证金融风险维持在企业的可控范围内。同时需要企业在使用金融衍生工具的同时要保证对工具的使用契合于企业当前的发展现状和发展阶段。将企业发展的最终目的作为金融工具使用的最终追求，准确地识别和评估自身投资方向的正确性，从而达到预测金融风险的目的。

    （四）加强和风险机构的合作。中小型企业的风险规避能力受限于自己的公司规模以及实力。如果采取和专业性风险管理人员合作的措施往往能够保证更强的专业性。金融风险的相关从业人员能够在更加科学的层面审视公司的金融决策。伴隨着金融的互联网化，对于金融的参与不仅要求经营人员拥有专业的金融知识，还要求在互联网、计算机方面有一定的操作经验和专业知识，现阶段中小企业在企业规模方面处于劣势，所以依托于专业的金融风险控制机构往往能够实现自身利益的最大化。同时让金融专业人员为我国的金融市场的总体稳定作出自己的一份贡献。给金融从业人员在中小企业中获得实际操作经验的机会，让企业和金融人员在合作中实现双赢。

    结 语

    我国市场经济发展到了转折点，金融市场也面临着变革的浪潮，中小企业必须要能够利用好金融来为自身的发展提供资金或信用的保障，无论是在发展中更好地实现自身利益，还是在金融投资过程中尽可能规避市场波动带来的风险，抑或是实现对整体金融市场稳定作出自己的一份贡献。不断地发展自身的内部风险评估机制，广泛与大型企业开展合作，同时学习西方企业的先进管理经验，实现地域性和世界性的结合，利用金融工具来对金融市场的风险进行稳定的预测，实现对市场风险的规避和对自身盈利能力的保证。最终在市场经济的继续发展中稳步提升自身利用金融市场为自身盈利的能力，更好的维护企业的社会形象，最终为经济发展大局作出自己的贡献。

    【参考文献】

    [1] 刘建.中小型企业金融风险防控方法研究[J].中国国际财经（中英文），2018.

    [2] 郝靖源，阚占菊，魏震.中小型企业金融风险防控方法研究[J].金融经济，2018，496（22）：109-110.