独立学院大学生消费理财状况调查分析
林凤如+++杨雪珠+++朱紫铭+++姚军
摘 要：在我国经济高速发展的今天，理财已成为生活的必需技能之一。而“大学生理财”这一新概念也深刻地反映着社会对大学生的要求与希冀。本文以广东外语外贸大学南国商学院大学生为例，通过问卷、采访的形式来调查分析独立学院大学生的生活消费状况，提出改善大学生消费的建议和措施，引导大学生们树立良好的消费观。
关键词：独立学院；大学生理财；消费状况
一、总体情况介绍
随着我国独立学院的飞速发展，庞大的独立学院大学生群体已经形成一个不可忽视的群体，其理财现状在一定程度上折射出当代高校学生乃至整个年轻人群体的生活状态和价值取向。本文通过问卷调查、采访调查等方法进行。本次问卷调查共发出问卷约2500份（不含网络问卷），收回有效问卷共2158份（包含网络问卷）；随机采访50名来自不同年级、不同专业的学生，与他们就大学生理财的相关问题进行谈话，深入了解其消费观念与行为。
二、独立学院大学生消费理财状况分析
1.消费资金大多来自于家庭
根据2158份有效问卷显示，有57%的学生以父母供给为主要生活费来源。除此之外，有23%的学生独立自强，通过课外兼职挣得额外的生活费用，20%的学生则是通过奖学金、助学金、贷款等获得，值得注意的是这其中有2%的学生的生活费来源是风险性较高的投资项目。
2.资金分配无计划，主观性强
我们重点调研了大学生的消费结构五大方面：自我提升支出、个人兴趣培养支出、装扮消费支出、休闲娱乐支出以及社交活动支出。
在调查中发现，消费支出结构因性别不同导致消费差异巨大。在个人兴趣培养支出方面，女生在这方面的支出呈现锥形分布，在个人兴趣培养方面的支出普遍较少；男生在该方面的支出显现出典型的“I型”分布，并且顶部，即愿意花多钱培养兴趣爱好的人，消费金额过大，差异明显。参与调查的1365名男生当中，每个月在个人兴趣培养上花费超过400元的有1042人，占男生人数的76%，占总参与人数的48%。究其个中原因源于男生女生的性格差异所致：女生大多性格内向文静，兴趣爱好方面比较局限，多数女生表示自己的爱好很“经济”，比如听歌、画画、看电影、阅读等，而男生相对来说大多性格较外向活泼，所以兴趣广泛；并且，由于男生的性格影响使男生之间的交流会相对多些，会主动寻找与自己有相同兴趣爱好的人，所以男生的兴趣爱好对比较持久。在调查中还发现，男生的兴趣爱好往往受物质价格方面影响，要求较高，导致男生的兴趣爱好显得特别“昂贵”。比如有些男生喜欢模型制作，而购买一套进口模型及其制作美化工具需要400元～500元。很明显，男女的性格差异在有些方面会很大影响其消费选择。
装扮消费支出方面，调查的结果显示（图1大学生装扮消费支出状况），学院学生在这一方面的支出状况呈现出锥形分布，男女生都是相同的分布。有些人觉得“爱美是女人的天性”，所以在这方面的调查中，女生在各个支出段中的人数都高于男生是正常的。
图1 大学生装扮消费支出状况
在其他方面，如娱乐休闲、社交活动的支出，也是大致呈现出锥形分布。部分学生表示，在大学时期这个向社会过渡的重要时期，大学生积极主动地去构建和维护自己的人际关系圈，因此，相应的人情消费是必不可少的。例如宿舍聚餐、学生组织聚会、同乡会的聚会等等。但个人消费情况因生源地的风俗习惯而存在差异，比如雷州和茂名地区的大学生，在聚会中一般是男生请客，或者是男生出大部分的钱，女生分担小部分的费用甚至不用承担聚会费用。在这种情况下，家境一般的男生经济压力就会较大；而某些地区如阳江，阳江的大学生聚会一般是AA制，这样大家的经济压力相对较小。另外，在大学生的婚恋消费方面，主要是由男孩子付款。而在一些诸如情人节、七夕、圣诞节等节日的时候，双方会互赠礼物，大部分人表示，这笔开支也是较大的，但大多是平时兼职或是省吃俭用出来的。
在关于消费结构的调查结果中出现比较明显的特点：较注重外在或个人享受，对于长远的个人发展缺乏意识。用于自我提升的消费支出（图2大学生自我提升费用支出状况）普遍较少，并且愿意并主动在这部分消费的大学生也是少数。部分大学生懂得利用周围提供的“经济”方式来进行个人自我提升，比如在学院图书馆免费借书，学习网上免费课程。但是，部分大学生表示是其他方面的消费支出过多，而自我提升方面由于“很沉闷”、“没看出有什么作用”、“课堂上的已经足够了”等各式各样的原因往往被优先“节流”。由此可见，部分大学生们尚未意识到自我提升对个人发展的重要性，娱乐心态较重。也从侧面反映了大学生们在消费时是没有进行预算的，一时兴起的消费较多。
图2 大学生自我提升费用支出状况
3.理财意识淡薄、理财知识缺乏
调查表明，约70%的大学生表示平时没有预算计划，而剩下的30%的大学生也有表示不能很好地坚持的，还有超50%的大学生表示没有记账的习惯，这反映了大学生们普遍缺乏理财知识，缺乏对自己的资金去向情况的掌控，月末经常出现“月光”情况。84%的大学生表示对理财工具和产品稍有了解甚至是毫无了解。大学生表示，通过课堂上的以及课后自己去了解学习的金融理财知识，都是相当零星粗浅的、了解仅是表面的，在实际社会生活中如何运作毫无概念。大学生们都表示知道理财的重要性，但由于不知道具体的操作方法和途径，使得他们对金融、理财望而却步。
4.偏好储蓄，投资方式单一
调查显示，大多数大学生处理每月剩余钱财的方法是存入银行的活期储蓄账户。大学生们都知道银行的活期储蓄利息很低，但还是选择了此方法，因为银行储蓄相对简单，只要存入钱就可以有收益。绝大部分大学生不是不想改变这种现状，而是对其他投资方式不熟悉，惧怕损失风险，所以未敢轻易做出尝试改变。这也从侧面反映了多数南国学子投资理财知识匮乏，理财技能缺失的情况。
三、改善独立学院大学生消费支出状况的建议
根据上文对广外南国商学院学生理财状况的描述及对问题的分析，当下大学生应该从如下方面检讨消费行为，对自身生活开支做出相应调整。
1.重视学业
大学生应以学业为重。学校教育不仅可以使大学生系统地学习、掌握知识，最重要的是使其拥有自主学习、学会提问和思考的能力，这将是受益终身的能力，是人生的巨大财富。毫无疑问，知识和头脑的投资是高回报且回报期限长的投资。另外，当代大学生除了学好本专业，还应多了解金融知识，为今后的人生理财奠定基础。
2.严格计划
当代大学生的资金主要来源于家庭，因此应节省开支，不花不该花的钱，遵循“量入为出”的原则，为自己的资金使用做一份详细的计划，每月编制预算，并严格按照计划执行。月末作一次小结，分析试剂开支与计划的偏离情况，并从中找出偏离原因，区别必要支出和非必要支出，以便调整下个月的理财计划。
3.合理存钱
大学生存钱是一个积少成多的过程，每月有意识地存下一部分钱或者将每月节余存起来，日积月累，年复一年，这将是一笔很可观的存款。或许这也是大学生创业的初始资金和起步基础。
4.尽量省钱
大学生的资金主要来源于家庭，这更要求大学生尽量从日常开支入手省钱，比如尽量多在学校食堂吃饭，少在外面用餐。同时保持自我克制，要时刻提醒自己不要盲目购买、攀比消费，更不要被商家所谓的“促销活动”所迷惑，购买自己用不着或不常用的东西。
5.适当挣钱
大学生挣钱的途径主要有：（1）努力学习拔尖，争取奖学金；（2）争取学校勤工俭学岗位；（3）兼职或小创业，国家鼓励并支持大学生自主创业并在政策上有一定的倾斜，学校也支持高年级学生在不影响学业前提下自主创业；（4）投资，现代社会有许多投资机会，大学生可通过金融知识的学习和实践进行小投资。但是大学生毕竟阅历尚浅，易轻信所谓“专家”的投资宝典和媒体的宣传，易被高预期收益率冲昏头脑而忽视风险。所以大学生在投资过程中应端正心态，以保本为上。
四、总结
大学生虽然未正式进入社会，但是社会的主流理财观念对大学生的影响也是至关重要的。要想在全社会范围内树立科学的理财观念，有赖于全社会的共同努力。
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作者简介：林凤如，女，广东外语外贸大学南国商学院11级金融学（证券投资）1班学生；杨雪珠，女，广东外语外贸大学南国商学院11级金融学（商业银行）2班学生；朱紫铭，女，广东外语外贸大学南国商学院12级金融学（商业银行）1班学生；姚军，男，硕士，广东外语外贸大学南国商学院金融系教师，研究方向：商业银行经营管理、个人理财
