| 标题 | 新时代商业银行信贷文化建设探析 |
| 范文 | 王昕 中图分类号：F270 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2019）10-170-02 摘 要 良好的信贷文化建设是新时代商业银行信贷业务合规、稳健发展的有力保证。本文分析了商业的信贷文化建设的重要意义并对如何塑造良好信贷文化提出建议。 关键词 商业银行 信贷文化 习近平新时代中国特色社会主义思想要求金融领域“守住不发生系统性金融风险的底线”，是做好新时代金融工作的根本遵循，是推动商业银行高质量发展的“看得见的手”。信贷文化像一双“看不见的手”，引导银行与客户的关系和员工的行为模式。信贷文化既是制胜的基本点，又是发展的动力源。新形势下实现商业银行信贷业务高质量发展，要不断加强信贷文化建设。 一、商业银行开展信贷文化建设的重要意义 （一）培育稳健经营的文化是信贷文化的基础 信贷本身就是风险，意味着的不确定。“一点风险也没有”是现在的分析轨迹，不能代表未来的真正结果。习近平总书记在党的十九大报告中提出，要增强驾驭风险本领。这就要求我们要敬畏金融发展规律，不忘初心，回归“三性”，回归“三铁”，回归“三查”，回归“三分离”。 （二）培育守法合规的文化是信贷文化的核心 无规矩不成方圆，守法合规不仅是企业安身立命之基，更是每一个员工修德齐家之本。在业务办理过程中不能“凭着感觉走”，不能“看见红灯绕道走”，更不能违规地“自我发挥”。要让“对制度不敬畏，对红线不警惕，对风险隐患不恐惧”的态度在守法合规的信贷文化中“无生存之地”。 （三）培育精益管理的文化是信贷文化的载体 一个完整的授信管理工作如同生产线一样，讲究“流程”。贷款三查流程在精細化管理的过程中讲究的是每个责任人都要做好本职工作，不能漏位也不能越位。 二、商业银行信贷文化建设存在的主要问题 （一）政治领导与工作落地不匹配 面对发展与改革，商业银行缺乏对信贷从业人员健康信贷文化的建设与引导，信贷文化的核心地位和特殊作用尚未被全面、客观地认同，显得消极与被动。一部分信贷从业人员尚未能完全将审慎从严的经营理念有效贯穿到日常工作当中，未彻底转变“唯任务、唯发展”的意识，在工作中依然存在“说起来重要、做起来忘掉、忙起来不要”的情形。一部分信贷从业人员仍抱有“不求有权、但求无责”的不良心态，本应具备“争先创优、实现自我”的意识鲜有展露。 （二）思想领导与制度学习不到位 随着市场环境、企业需求与客户素质的变化，信贷经营的观念、思路、领域、行为方式也不断更新，但部分信贷从业人员的思想意识、判断市场趋势的能力和风险防控的水平却没有得到相应的提高，对监管制度、政策学习覆盖面不够广泛。未能切实把政策精神、制度要求与实际工作相结合，对监管文件中规定的违规表象、禁止要求、监管规定等没有完全掌握到位。对创新产品的关键要素和重点环节，调查经验不足、应对手段单一，丧失贷前调查主动权，使信贷业务存在风险隐患。 （三）组织领导与行业研究不精准 商业银行仅对宏观行业、区域信用环境恶化等客观因素影响进行宏观分析，对所在辖内行业微观调研不够深入，未能真正结合实际业务中发现问题的内在原因进行细致研究，提出的解决措施缺针对性和实效性还有待提高，一定程度上限制了信贷业务高质量发展。 三、加强商业银行信贷文化建设的对策建议 （一）上下同步，以“新思想”引领信贷文化建设 1.上到党委精心谋划。以更高的政治站位认识信贷文化。在日趋激烈的市场竞争环境下，信贷文化的竞争与信贷业务的竞争是同时进行、彼此交融、相互促动的。通过组织党组信贷文化大讨论，抓住“少数关键”，突出党委委员、党支部书记、业务骨干在商业银行信贷文化建设中各个环节关键性作用，确保“贷前不失准、贷中不失守、贷后不失效”，形成从经营主责任人做起的良好信贷文化氛围。发挥信贷文化对信贷业务的“助推器”和“护身符”作用。 2.下到支部落地生根。深入学习贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，商业银行要将信贷文化建设纳入基层党建工作，强党性、讲担当。要以支部为单位开展信贷文化主题讨论，如信贷管理理念反思、信贷文化理念反思、服务实体经济反思等不同的主题，深入剖析商业银行信贷客户准入、信贷投向结构、信贷风险防控、信贷管理体制机制、信贷“三查”管理等方面存在的问题。推动审慎合规的信贷文化理念入脑入心，不断完善“不敢为、不能为、不想为”的自律机制，促进商业银行信贷业务健康稳健发展。 （二）“点面”结合，以“新思想”提升信贷文化建设 1.着眼于点，重点监督。以更严的监督管控筑牢信贷文化。商业银行要抓住主要矛盾，深入剖析问题成因，把“四个意识”落实到授信管理的具体工作实践中去，推动重点环节风险管控持续强化。重点针对信贷资金流向合规性、集团客户统一授信管理、大额客户风险排查等进行专项管理。 2.立足于面，深化拓展。商业银行要充分构建风险防控和健康发展的长效机制，运用“数据分析明趋势、风险提示堵缺漏、专项监测补短板”的方法，提高信用风险监测的实用性和前瞻性。一是行业监测方面，针对集中度较高、行业波动较大的行业，分析行业原材料、产成品价格等关键数据波动情况、分析行业重大政策波动，提高重点行业波动监测精确度。二是客户监测方面，分析国家重要政策变动，资本市场及上市公司重大风险事件，提高公司信贷风险防控敏感度。三是押品监测方面，通过数据比较，对部分专业市场存量押品估值与司法拍卖价格背离、司法拍卖流程过长、成功率降低等风险进行提示。 （三）“内外”兼修，以“新思想”创新信贷文化建设 1.内化于心，不断提高服务水平。以更强的管理举措推进信贷文化。商业银行可以通过建立“四个一”机制多渠道提高信贷队伍专业能力，提升信贷文化“软实力”。即：“每年一督导”，邀请监管部门及同业专家讲课。剖析每年监管重点以及监管处罚案例，讲解同业优秀信贷风险控制经验及措施；“每季一专题”，按季度总结规章制度变化、内外部政策调整、行业调研成果；“每月一帮扶”，每月深入基层网点，解决信贷从业人员从“获客”到“回款”全流程管理中的实际问题；“每周一提升”，每周向信贷从业人员推送信用风险防控提示，提升客户经理实操技能。让全体员工受警醒、明底线、知敬畏，将审慎合规的信贷文化理念贯穿到日常工作中去。切实提升服务实体经济的能力和水平。 2.外化于形，深度融合企业文化。习总书记强调，我们要把自己的事情做好，这本身就是对构建人类命运共同体的贡献。商业银行要将信贷文化建设紧密融入各项经营管理活动，引导贷款资金投向实体领域，不断促进信贷文化与企业文化深度融合，打造企业文化“硬品牌”，为新时代金融服务贡献更多力量。 参考文献： [1] 黄磊.国有企业党建与经营管理有机融合的探讨[J].管理观察，2019（4）：21-22. [2] 刘艳华.新形势下国有企业党建工作创新研究[J].中外企业家，2014（2）：99-99. [3] 尹元金.对国有企业党建工作与经济工作深度融合的思考[J].中央社会主义学院学报，2012（3）：71-74. |
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