| 标题 | 民间借贷案件中刑民交叉问题探究 |
| 范文 | 陶涛 摘要：在司法实践中，刑民交叉的问题一向是令司法人员头疼的问题，近些年，随着民间经济的迅速发展，各种各样的关于民间借贷问题中出现了刑民交叉的问题，对于民间借贷案件中的借贷主体与当事人，有的是专门从事诈骗的犯罪团体，有的则是当事人涉嫌犯罪，而这些问题都是既涉及了民事又涉及刑事的案件。对于这些同时涉及民事与刑事的案件，各地的法院政策不同，是“先民后刑”还是“先刑后民”还是“刑民共行”，各地的标准不一。本文主要就民间借贷案件中刑民交叉问题产生的原因、合同效力认证等方面作简要论述。 关键词：民间借贷;案件;刑民交叉;问题;探究 中图分类号：D 914文献标识码：A 1 民间借贷活动易转化为刑事犯罪的原因 1.1 法律规范的固有缺陷 在2015年到2016年，最高人民法院对民间借贷问题中的刑民交叉问题完善了相关的法律，制定了相关规定，因此，对这些刑民交叉问题有了比较好的解决方案。然而，任何法律从制定到实行都有一定的滞后期，不可能刚完善就能够很好地在各地法院中推行。再者，法律与实际的案件还是有一定的距离的，真实的案件中会发生各种各样的法律中空白的问题，这些问题没有明确的明文规定，因此各地的处理方案都不同，同一案件也有可能会造成个别司法人员因意见不一而发生分歧。 法律还有不确定性的特点，不同程度的犯罪只有大致的范围，这也就导致了很多人打擦边球，司法人员意见不一。例如在民间借贷案件中，“存款”与“非法集资”就是比较难分辨的词语，如果按照“存款”的严格定义那么在刑事中就难以定义“非法集资”，因此，我国的法律一直在完善相关的范围鉴定非法集资的表现形式，尽力将相关法律完善。 1.2 利益诱惑 民间借贷行为在我国有很久的历史，哪里有需求哪里就有市场，在我国古代，地主、商人、官员与不同的老百姓之间贫富差距是巨大的，还有一些其他的原因导致了民间借贷行为的发生。民间借贷涉及了借款人与出款人双方的利益问题，显而易见，一旦涉及到多方的利益，就有可能发生利益纠纷。利益纠纷分为两个方面：一是高利贷行为，在我国古代，借贷者与放贷者之间的地位差距大，因此很多放高利贷的人将利率调到非常高来剥削借款人，包括现在都有利欲熏心者放利率极高的高利贷。宋代时，国家根据这一现象作了相关法律规定，限定了利率的上限，来防止富贵人家對贫苦人家的压榨，宋代时相关的法律规定对现在的法律制定都有相关的借鉴意义;二是借贷人卷款跑路的问题，在信息技术尚未完全的时候，有部分借款人因利欲熏心或是无力偿还借款，就会卷款逃跑，甚至在信息技术比较完善的今天，也有部分犯罪团体利用网络大量集资后跑路，也有借款人为了获得更多的利益借大量款，然而后续的资金操作不当导致资金链断裂，无力偿还。在这些民间借贷案件中，放贷人往往会付出比较大的代价，因为他们的资金一多半是无法追回的，只能自认倒霉。 1.3 征信体制缺失 民间借贷最开始是由于邻里间熟人的互相信任而发生的小额费用，在古代人的流动性不大，一旦出现失信问题就有可能让附近的人都知道，借款人的信誉与声誉就会受到严重的损失，后来出现的钱庄借贷给商人也是依据这一点，但是也会考虑到与借款人之间的熟悉度，判定借款人是否可靠。然而这样的方法已经不再适用于高度发展的今天，社会人流量大，不再像古人一样生活圈子那么小，难以判定借款人是否曾经有失信卷款跑路的情况，也难以判定借款人是否有能力后续的偿还。我国的征信的制度还不够完善，这是许多犯罪分子能够实行犯罪，骗到受害人的一个很大的原因。像这样的犯罪团体，借高额的款项来租借房屋，打广告，制造虚假的、空有其表的大声势，给受害人一种犯罪团体的公司非常可靠，能够有高额回报的错觉，诱导大量受害者投入资金，而借款人得到大量资金，肆意挥霍。当事情败露之后，却是为时己晚。因此征信制度的建立就是起到一个提前预防的作用，让一些具有差信用的人无法去骗取受害人的资金。 2 司法实践中处理此类问题的程序选择 民间借贷纠纷可以选择的处理方式主要有两种。一是在法院立案之后，如果发现民间借贷行为存在有非法集资等犯罪行为的，应该立即对其起诉进行驳回;如果在立案后发现，民间借贷纠纷只是与非法集资有一定的关联，但不属于同一事实的情况，人民法院应该对该民间借贷继续进行审理;二是如果在法院对该民间借贷纠纷案件进行审理和调查的过程中，涉及纠纷的人员被相关公安机关逮捕，导致该民事案件涉及到刑事案件，如何对这种情况进行民事责任的承担和认定。这将会是理论界长期探讨和研究的问题。 2.1“先刑后民”处理方式及其弊端 从1998年开始，我国在民间借贷案件的处理中习惯采用“先刑后民”的处理方法，这种方法具有一定的优点，能够提高处理案件的效率，减轻受害人的诉讼负担，节约司法人力与物力资源，这种方法对于传统的民间借贷案件是适用的非常广泛的，然而随着时代的发展，社会开始适应这种处理方法，并衍生出了新型的借贷案件，导致了这种处理方法的弊端日益明显。“先刑后民”主张的就是有罪论，在审判开始的时候就将双方当事人置于不平衡的地位，对被告一方极为不公平，与此同时，“先刑后民”的模式还容易被当事人恶意拖延时间来逃避责任，保全自己的利益。 2.2“先民后刑”模式的设想 “先民后刑”模式的提出是有其独特的社会背景的，前些年来，我国强调的是计划经济，重视公有制，然而随着时代的发展，我国社会的市场经济发生了转型，开始强调私有制与个人权益，强调在法律上私有财产的保护，“先民后刑”的模式能够为私有制提供一定的保障，得到了来自各方越来越多的支持。“先民后刑”意味着人权保护与犯罪的博弈，只有完善这一模式，人权才能得到更多的保护，犯罪分子才能够失去逃脱机会，“先民后刑”的模式并不是只保护公民的个人权益不尊重公权，而是一种对于私有制的尊重，依据实际情况进行判别，这种模式能够有效提高当事人双方和解的几率，极大地维护双方的正当权益。当然，任何模式都有其弊端，“先民后刑”也不例外，例如民事采集的证据是不适用于刑事的，可能会增加司法机构的工作量。 2.3 以“刑民并行”为原则 无论是“先民后刑”，还是“先刑后民”，在刑事诉讼中不能够否认当事人双方存在民事问题，同样的，在民事诉讼中也不能否认原告与被告之间存在的刑事关系，法院与司法机构有权驳回原告的不恰当的上诉，对于一般的案件社会支持“刑民共行”的原则进行审理，对于部分特殊案件，案件的判定需要另一案件的审理结果作为依据或是能够产生重要影响时，才需要启动“先民后刑”与“先刑后民”。 3 合同效力认定 对于合同的效力需要根据实际情况裁定：一是当事人双方都是自愿签订借款合同，并且双方在主观意识上都没有损害对方利益的意识，那么毫无疑问，合同是有效的，包括利率过高也不能认定合同无效，除非超过了国家认定的36%的范围;二是合同的一方被认定了有刑事责任，法院是不可以直接判定合同无效的，因为一旦合同无效，那么借款人本应该支付的利息与借款都可以不归还，这会严重损害当事人的利益，因此，刑事犯罪不一定会导致民事合同是无效的，希望我国在这方面的法律能够尽快完善。 3.1 与非法吸收公众存款发生交叉的民间借贷合同效力 借款人由于发生了向社会公众吸取存款等违反非法吸收公众存款罪的行为，但是由于借款行为又属于民间借贷这个民事案件的范畴，并不涉及非法吸收公众存款的刑事案件类型。非法吸收公众存款的刑事案件是综合多个“向不特定人借款”行为的事实，数量上引起了质变。因此，非法吸收公众存款罪是与单个民间借贷行为不等价的。不过，如果只是出借人出借自己的合法資金，而借款人也是自愿进行借款，那么这种双方自主和自愿进行的交易，既不存在损害他人利益和合法权益的行为和主观意识，又不会涉及到刑事犯罪。因此，这种情况按照《合同法》的规定，将会判定这项民间借贷合同为有效合同。当然，借贷的利率不能过高，如果过高就会被认定为“高利贷”而合同失效。法律上规定的年利率是不能超过36%，如果超过了，超过部分认定为无效，不过并不影响合同的效力。 3.2 与集资诈骗发生交叉的民间借贷合同效力 相比于涉及非法吸收公众存款，如果和集资诈骗的案件出现交叉，且行为人故意用隐瞒真相和虚构故事的方式出现的民间借贷合同。这种情况下按照《合同法》的规定，将会依法行使撤销权，当然受害者是可以有主动选择权的，所以合同的效力将由他决定。如果出借人希望追认合同的效力，那么当事人还是要依法承担合同中的部分义务。这就说明，虽然合同的效力是不确定的，但是这并不会影响集资诈骗事实的判定。任何人都不许通过非法的手段获取利益，这是刑法和民法的一致准则。集资诈骗案的发生，导致其中一方的当事人涉及到刑事犯罪案件的，如果直接判定借贷合同是无效的，就会导致犯罪人可以借此逃避支付合约中利息的义务。而且同时还会带来担保合同的失效，这就会更加损害受害人债权，无法起到有效的保障。在这种情况下，合同效力的认定应该遵循民事法的规定，但是刑事案件并不会导致民事合同无效，这两者并不具有冲突。 4 结束语 总而言之，民间借贷问题中的刑民交叉问题是十分复杂的，各地的法院在处理这些问题时不能够侧重于刑事或民事哪一方面，因此，应该根据实际情况科学审理，对于民间借贷的当事人应该熟记法律，学会运用法律武器保护自己的权益，从而确保人民群众的基本权益得到有效的保障。 参考文献： [1]王乔莉.民间借贷纠纷中刑民交叉案件实务问题研究[D].内蒙古大学，2014. [2]高静雅.民间借贷中的刑民交叉问题研究[D].上海师范大学，2018. [3]史册.民间借贷案件刑民交叉问题研究[D].吉林财经大学，2018. [4]魏杰.刑民交叉案件立案机制研究[D].苏州大学，2015 [5]罗海珍.刑民交叉案件法律问题解析[D].兰州大学，2016. |
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