| 标题 | 推进田园旅游与数字金融深度融合 |
| 范文 | 赵昕 张国鑫 摘 要：田园旅游与数字金融之间存在紧密联系，旅游者出行方式以及旅游企业的未来发展，都离不开数字金融的支撑。如今，田园旅游在社会发展与国民经济中占有的比重越来越大，数字金融对于田园旅游发展的推动作用愈发显著。因此，为提升田园旅游与数字金融的融合程度，通过分析数字金融对田园旅游的支持现状及影响田园旅游与数字金融融合的因素，进而针对性地提出相关建议。 关键词：田园旅游? 数字金融? 融合 中图分类号：F590.66 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）02（b）--02 我国田园旅游呈现出由大众旅游的初级阶段向中高级阶段逐步演变。对于大部分旅游者而言均要求提供更为高效、安全与方便的数字金融服务。旅游企业在融资以及支付结算等诸多方面均离不开数字金融的支撑。随着互联网金融的兴起，旅游企业除了依靠传统的发行债券以及银行贷款等融资方式，还可利用网络信贷以及电商数字金融等平台进行融资，拓展未来的发展空间。从目前田园旅游与数字金融的融合趋势而言，其融合程度正不断提高。发展田园旅游应把握最佳时机，应重视与数字金融的融合发展。 1 数字金融对田园旅游支持的现状 1.1 政府主导的财政数字金融支持 现阶段，伴随旅游产业的迅速发展，政府对其发展的重视程度越来越高，政府主导的财政数字金融支持力度持续增强，实惠的政策方针得以落实，对旅游产业的财政投资达到了前所未有的水平，极大推动了田园旅游产业的发展。现阶段，我国政府的财政金融政策主要针对部分大型旅游项目进行扶持，并大多针对发展前景较好的田园旅游项目，对其给予专项的数字金融支撑。而小型的农家生活体验项目，仅可获得极少部分政策方面的支持。目前，政府主导的财政数字金融支持已初具规模，但由于起步相对较晚，有关设施的配置并不完善，发展所需的资金缺口仍然较大。 1.2 银行主导的信贷数字金融支持 除政府给予的财政支持外，田园旅游产业的主要资金来源便为银行的信用借贷。由于目前田园旅游产业的发展实力较为单薄，因此对银行的金融贷款具有较大的依赖性。随着田园旅游产业的蓬勃发展，银行在政策扶持层面及资金投入层面均进行了相应提升。例如，部分银行，开发了旅游行业数字金融交易服务软件，为田园旅游行业提供更为便捷的信贷数字金融服务，以此推动田园旅游行业的迅速发展。但由于发展资金缺口较大，银行等机构在信贷方面的优惠力度仍有待加强，以帮助有关企业解决资金缺口等棘手问题，推动田园旅游产业更快、更好地发展。 1.3 风投主导的融资数字金融支持 由于田园旅游产业起步较晚，风投公司早期的投资受到了较大的限制。如今随着田园旅游产业的蓬勃发展，其获得了更多风投公司的重视，大量风投公司已开始接触田园旅游产业。尽管目前阶段风投公司的投资在田园旅游产业的资金来源占据较少的比重，但随着风投公司的重视程度不断提升，将有更多的资金被投入到田园旅游产业中，大力推动田园旅游产业的发展。但总体而言，由于起步较晚，田园旅游产业资金缺口相对而言仍然较大。因此，风投公司需提高对田园旅游类新兴产业的关注程度，并不断提高有关投资的力度，以此推动田园旅游产业的迅速发展。 2 影响田园旅游与数字金融融合的因素 2.1 旅游企业方面影响因素 自改革开放以来，旅游业的规模持续扩张，产业地位逐步提升，但仍未能摆脱“差弱散小”的情况，致使旅游企业的抗风险能力较为薄弱。同时，行业内部组织长期处于失衡状态，不仅影响了田园旅游与数字金融的融合发展，还削弱了旅游业的竞争能力。旅游企业缺乏有效的担保物进行抵押，从而导致信贷投资力度不足。此外，大部分旅游景区因管理制度不完善致使产权不明确，仅拥有经营使用权却未拥有所有权，申请贷款时因缺少有效的抵押物进行担保，从而限制了银行贷款的发放。尽管部分景区利用收费权质押的形式申请贷款，但由于不确定因素以及潜伏风险的影响，因此保障银行贷款的权益仍具有较大困难。在企业信息方面，旅游企业与数字金融企业的信息不匹配，同样在较大程度上限制了信贷资金的投入。旅游类上市公司作为旅游业中具备实力雄厚的企业的标志，可通过自身在资本市场中的优势，在旅游产业国际化、一体化以及信息化发展的进程中对旅游业与数字金融的融合产生重要的推动作用。但对于大部分中小微型企业而言，其在资本市场上的发展规模及模式较为落后，迅速实现其融资目标具有较大难度。 2.2 金融企业方面影响因素 数字金融机构贷款风险控制程度较高。由于部分金融机构在利益最大化的前提下进行长期风险规避，因此其贷款仍然倾向于龙头产业、项目集中以及规模较大等风险低的企业。尽管国家已经颁布了一系列政策，要求数字金融对旅游业的发展加大支持力度。但在现实操作中，由于对风险的严格掌控，使得中小型旅游企业获得银行贷款具有较大难度，因此在融资方面显得能力较弱。具体原因可概括为以下两点： （1）信用担保体系建设滞后。一套健全的、完善的信用担保制度需要银行信贷风险管理体系作为主要支撑。健全、完善的信用担保制度可被視作数字金融市场化不断提升的象征。就目前看来，由于受到旅游业固定资产薄弱以及盈利效益不稳定等因素的影响，信用担保体系的构建仍较为落后。此外，大部分银行机构并未针对旅游产业出台专业性的授信标准或信贷管理体制，对旅游企业放贷的标准较高，手续也较为复杂，无法满足旅游产业对信贷产品的要求。 （2）保险市场供需不平衡。较其他行业的保险体系而言，旅游保险存在如保障程度、营销与险种开发等方面的不合理现状，保险公司缺少与自驾游、生态旅游等新型旅游项目，以及如潜水、蹦极等高风险旅游项目相吻合的保险商品。就保费而言，目前不符合规定的保费缴纳机制致使赔付额度无法满足实际伤亡的支付。同时，旅行社作为兼业中介机构，营销渠道较为单一，导致旅游业与保险业融合程度较低，不利于对旅游产品的全面开发。 3 推进田园旅游与数字金融深度融合的路径 目前，对于数字金融服务的需求集中表现在两方面：（1）除传统的现金支付形式以外，人们通过手机支付、第三方支付以及网银等现代支付工具进行旅游支付的方式，得到了更多的普及，同时旅游支付形式更具多样化;（2）随着人们的收入水平不断提高，消费观念发生了巨大转变，因此对于旅游消费贷款的需求愈发强烈，尤其青年人更倾向于通过旅游消费信贷的方式出行。旅游数字金融服务的创新空间如日方升，不仅包括服务旅游者的数字金融创新，同时包括服务旅游企业的数字金融创新。为深化改革、全面推进依法治国进程，需要积极推动田园旅游与数字金融的融合发展，积极促进田园旅游业的创新与发展。 3.1 明确数字金融在国家田园旅游规划中的作用 在对我国田园旅游发展进行规划的过程中，应凸显数字金融的关键作用，将数字金融与田园旅游业的融合发展升华至国家旅游战略。应促进田园旅游的改革创新、优化客户体验、增加旅游企业融资方式与推动旅游服务等方面的作用。应了解到数字金融不仅具有保障作用，同时具有数字金融与田园旅游的双向互动作用。 3.2 加强对数字金融与田园旅游融合的政策支持 政府部门应颁布有利于数字金融与田园旅游融合发展的系列方针，打破旅游业进入数字金融业的瓶颈，降低小额贷款以及旅游支付牌照的标准，同时为旅游金融服务创新提供技术、人才以及资金等一系列的政策扶持。大力支持建设旅游银行，并单独对其进行考核，实施差异化管理。成立促进各地创建市场化运作的旅游基金，深入开发旅游项目商品，支持风险投资基金与私募基金为田园旅游发展提供更多的资金投入。 3.3 鼓励田园旅游开展数字金融服务创新 鼓励田园旅游企业尤其是在线龙头企业，充分利用现有优势，在数字金融创新方面展现引领作用，强化与金融机构的合作力度。同时，需发掘客户以及大数据资源，对旅游数字金融产品进行深入研究，在旅游消费贷款、跨境支付以及境内旅游支付等方面对产品与服务进行创新。利用旅游电商金融平台以及众筹等方式开展融资活动，全面促进中小旅游企业的转型，强化对数字金融服务的创新能力，以拓展融资方式。 3.4 推动线上线下旅游与数字金融服务融合 积极推进旅游消费贷款以及旅游支付等线上线下服务的融合发展，加强在技术、资源以及人才等多方面的整合，消灭线上线下旅游数字金融服务融合发展的障碍，建设健全的旅游数字金融线上线下生态圈，强化旅游数字金融服务体验效果。支持互联网数字金融服务于在线旅游企业，同时应更好地服务于线下旅游企业;鼓励社区数字金融、小微数字金融，满足服务在线旅游企业的需要。 3.5 促进旅游数字金融服务的均等化 促进旅游信贷、保险以及支付等服务涵盖更多的田园与客户，逐渐提升旅游数字金融服务的覆盖范围与层面。推动东中西部旅游数字金融服务的均等化发展，支持各类互联网数字金融平台、第三方支付以及金融机构，强化与中西部落后地区的交流合作，深度优化数字金融资源的分布配置。鼓励加强对田园地区旅游数字金融服务的支持力度，在田园地区全面鼓励发展刷卡支付、移动支付以及在线支付方式。提升田园地区的旅游数字金融覆盖范围与服务层次，全面升级田园优质旅游数字金融服务共享项目。 4 结语 田园旅游的未来发展前景不可估量，实现田园旅游业未来的可持续发展与投资紧密相关。除本文提出的建议外，后续政府等有关部门应积极出台并实施可以扶持田园旅游产业全面持续发展的政策，健全并完善田园旅游产业金融服务平台，加大引导资本进入田园旅游业的力度。同时，需拓宽田园旅游业的融资渠道，帮助解决融资困难等问题，以推动田园旅游与數字金融的融合发展。 参考文献 王莹，刘佳鑫.金融助推特色旅游经济发展[J].中国金融，2019（15）. ]杨志刚，李宏峰，徐靖波.绿色发展背景下的旅游产业与金融支持问题——以优秀旅游城市伊春市为例[J].银行家，2017（03）. 陈薇，钟学进.旅游发展、金融支持对贫困减少的影响[J].江苏农业科学，2018（10）. 龚艳，郭峥嵘.旅游业与金融业耦合协调发展实证分析——以江苏省为例[J].旅游学刊，2017（3）. |
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