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走普惠金融与商业可持续发展道路

范文

陈天航+周淼葭

面对经济“新常态”，在经济增速换挡期和全面深化改革的攻坚期，邮储银行泸州市分行始终坚持发展的主题不动摇，坚持走普惠金融与商业可持续发展的道路，坚持提升服务实体经济的能力，在转型、升级、创新中做了不懈努力，探索了不少新路，取得了一定的成效。

经营模式转型升级

邮储银行泸州市分行坚持“服务实体经济、服务中小微企业”的发展战略，以个人商务贷款、中小微企业贷款为依托，通过引入政府、专家、媒体多方参与，将融资和融智结合，为泸州企业打造了一个综合性的金融服务平台。

一是打造银政合作平台。与发改委、经商委、农工委、林业局等政府部门加强联系，多次召开对接会等，明确合作内容，助力地方经济发展。二是打造银协合作平台。推进与科协、个协、农技协等的合作，不断深化与关联企业和产业的信贷合作。三是打造银担合作平台。与泸州当地多家担保公司合作，通过引入多方担保渠道，在企业融资条件受限的情况下，增加更多的融资路径。四是打造银企合作平台。广泛开展银企对接活动，高效快捷达成融资合作，审批部门快速审核放款，推动了邮储银行泸州市分行转型升级发展成果的落地。五是打造银保合作平台。金融与保险结合的“银保合作”为破解企业融资难、融资贵问题提供了新途径。

通过以上五个平台的搭建，较大满足了泸州市中小微企业贷款“短、小、频、急”的需求，邮储银行泸州市分行设计的额度循环支用贷款等六种还款方式，开办的票据贴现和企业供应链融资业务，最大限度帮助企业节省利息开支，降低了融资成本。今年以来，该行办理供应链融资累计18240万元，中小微贷款131539万元，惠及近10万户中小微企业主，其中40%的贷款资金流向了泸州市的酒类企业，极大地支持了地方特色产业、支柱产业的发展。邮储银行泸州市分行辖内的江阳区支行被总行授牌为“酒类特色支行”，泸州老窖公司的各级经销商也成为该行供应链融资的重点企业。

“融资”“融智”加强普惠金融

在支持地方区域经济的过程中，针对中小微企业的特点，邮储银行泸州市分行积极推动产品创新工作。从行业特色、业务模式、增加企业授信等方面，先后开发了园保贷、原酒抵押贷、政府采购贷、税贷通、互惠贷、科技贷、小水电贷、流水贷、船舶贷、经车贷等新产品，推出了“特色支行+产业”的信贷作业模式。

更是积极整合人、财、物、信息的优势社会资源，为融资企业提供信息交流、政策解读、品牌传播、渠道建设等综合性升级服务，帮助企业获得更多发展的机会，实现“融资”和“融智”的高效结合。可以说，从最初单纯的信贷支持小微个体，到如今的一揽子综合化金融服务，邮储银行泸州市分行同泸州中小微企业的成长紧密度越来越高。

除此之外，邮储银行泸州市分行一直坚持“普之城乡、惠之于民”的使命和责任，有效的、全方位的为广大城乡居民、农户和贫困人群提供价格合理、便捷安全的金融服务，不断丰富产品和服务体系。成立至今，邮储银行泸州市分行先后推出了青年创业贷款、烟农小额贷款、家电行业贷款、新农村建设建房贷款、家庭农场（专业大户）、农民专业合作社贷款等一系列“三农”信贷产品。辖内6个支行均获得家庭农场（专业大户）、农民专业合作社贷款的业务开办权，其中泸县支行、合江支行、纳溪支行、江阳支行等4个支行累计发放新型农业经营主体贷款19笔，金额691万元。支持了全市近10万户农户和贫困人群摆脱贫困，走上了致富的道路。

在创新工作方面，邮储银行泸州分行紧跟“银政合作”重点，加强“三农”金融创新力度。长期以来由于缺少合适的抵押物，广大农户和新型经营主体贷款难、贷款贵未能实现有效突破，严重制约着农业经济的发展。为深入贯彻中央、省委全面深化改革的决策部署，进一步满足“三农”融资需求，推进农村产权抵押融资贷款试点工作，泸州市纳溪区人民政府与邮储银行泸州市纳溪区支行共同确定了农户和各类新型农业经营主体可以将土地流转收益保证、林权等为抵押物实现融资，用于化解农户和新型农业经营主体贷款难和担保难的问题。2015年12月24日，纳溪区支行在综合评估客户明某的770亩林地使用权、林木所有权和种植存续期的预期经营收益等情况后，向其发放了农村产权抵押贷款200万元。这是邮储银行泸州市纳溪区支行成为全省农村产权抵押融资试点贷款行后发放的首笔贷款，也成为该行对接农村产权制度改革，金融服务创新的破冰试水之举。

同时，邮储银行泸州市分行通过自身网络优势，为城乡居民搭建起了资金往来的绿色通道。邮储银行泸州市分行一方面继续做好代收代发、公共缴费等工作，另一方面广泛地投入自助设备，加强业务宣传和指导，较好地满足了城乡居民的需求。

在普及金融知识、服务“三农”、服务小微企业方面，邮储银行泸州市分行一直都是表率。邮储银行泸州市分行、各县（区）支行以宣传月为契机，落实专人负责管理，专人、专柜负责日常宣传，网点覆盖面达到100%，将普惠金融活动不局限于宣传月，而是进一步升华为常态化、日常化，注重宣传方式，取得实实在在的效果。一是辖内有条件的支行、网点利用LED流动字幕进行宣传；二是在街头村社醒目处悬挂宣传横幅，明确宣传主题、咨询电话等，积极动员广大群众参与；三是各县（区）支行成立“金融知识宣传服务队”开展“五进”宣传，即深入基层，进社区、进单位、进企业、进园区、进学校，广泛开展宣传。服务队员不仅进行了现场宣传，发放金融宣传资料，还进行了人民币打假、残损人民币兑换、存贷款利率、小额贷款办理程序等金融知识宣传，并且对部分客户朋友提出理财问题进行了详细解答，得到了当地群众的一致好评。普惠金融活动开展以来，邮储银行泸州市分行及辖内机构共组织120人（次）深入各街道、企业、乡镇散发业务宣传单20000多张，张贴宣传画2000张，赠送金融知识环保袋1000多份，通过微信、微博等发送各类宣传短信1万多条，各宣传点现场接待咨询3000多人次，电话咨询2000多人次，宣传内容涵盖了包括贷款、理财以及10多种金融服务产品，宣传活动取得了预期效果。

在“送金融知识下乡月”活动结束后，邮储银行泸州市分行为了深入持久开展活动，采用得力措施，建立了开展活动的长效机制。一是充分认识金融知识普及非一日之功，需长期坚持宣传，全行将进一步加大宣传力度，扩大宣传面和提高宣传效率，从而加快金融知识的普及步伐。二是加强培训，建立金融知识义务宣传组，不定期深入各乡镇开展“送金融知识”活动。三是加强工作督导。力争把“送金融知识下乡”活动这一利民的实事做出成效，以进一步普及金融知识，提高广大群众金融服务水平。

开拓创新业务发展

下一步，邮储银行泸州市分行将紧密结合泸州市区域经济实际，开拓创新，精耕细作，提质增效，合规经营，确保泸州市分行健康发展。

一是打造卓有成效的“三农”合作平台，突出平台建设重点，积极争取当地政府及相关部门更多的政策支持，在地方建设上获取更多的机会。二是继续加强“三农”金融创新力度，在“一行一品”“一村一业”的基础上合理控制小额贷款创新产品数量，打造小额贷款“拳头产品”，在一到两个当地特色行业中占领市场主导地位。三是深化综合营销，提高客户价值贡献。以客户经理管理办法为抓手，加强个人负债、资产、中间业务的产品联动，以及实体网点与电子网络的渠道联动，强化综合营销，带动低成本存款的增长。四是抓好公司业务发展，加快储备项目进度，加快公司类资产业务经营管理模式的转型升级。

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