四川青神农商银行：提升合规意识持续稳健发展
凌杰 陈天航
合规是银行可持续发展的前提。为落实党的十九大以来中央关于防范金融风险的要求，助推四川银行业三年合规文化建设行动，青神农商银行把合规提升到了新的高度，提出分阶段、多层次推进合规文化建设专项活动，进一步增强员工的风险意识和合规意识，认真履行和兑现自己所作出的承诺——“做合规员工、办合规业务、建合规银行”，打造“外诚信、内合规”的良好形象，进而以更好的姿态履行好服务地方经济的职责。
提高思想认识 提升政治站位
第五次全国金融工作会议将金融风险上升到了国家安全的高度，强调了党对金融工作的领导，确定了金融业服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，为我国未来金融发展确定了总基调、指明了大方向。
青神农商银行上下充分认识到，作为地方金融机构，只有通过自身的合规经营，守住了金融风险，才能实现地方经济的稳定，而开展合规文化建设，实现合规经营，是防范金融风险的重要内容之一。
2018年，银保监会（原银监会）下发4号文，进一步深化整治银行业市场乱象。该行领导层在行内反复强调，此次监管整治具有很强的政治意义，从尊重和服从监管的角度，必须树立主动合规意识，通过积极的合规文化建设满足监管要求，只有坚定地落实好监管要求，才能行稳致远，维护好员工利益、股东利益、客户利益及社会利益。
加强组织领导 切实推动落实
为落实好监管部门要求，针对合规文化建设，青神农商银行成立了专门的领导小组，由董事长任组长，行长、监事长任副组长，部署、安排、推动三年合规文化建设活动。力争用三年时间，通过2018年夯实基础、2019年推广根植、2020年巩固提升三个阶段，构建“七大合规文化”，努力打造以合规文化为引领的青神农商行可持续发展新生态。其制定的《2018年合规文化建设活动实施方案》中，还确立了以“抓合规、控风险、强基础、促发展”为主题，不断丰富合规文化建设的形式，创新合规文化建设的载体。该行先后在2018年6月组织开展了合规文化教育集中培训，7月开展了小额农户信用贷款诉讼时效排查，8月举行了“做合规员工、办合规业务、建合规银行”员工签名启动仪式，12月开展了学党纪国法党纪国法规章制度专项学习教育，同时通过“一把手讲合规”、合规知识竞赛、查找合规问题等活动，在全行营造“一把手”亲自抓、全员参与的氛围，防止合规建设“走过场”。
坚持问题导向 找准工作切入点
关于银行业违规问题，青神农商银行董事长陈书明认为主要源于两个方面：一是对合规的认识不到位，“合规创造价值”“人人合规、主动合规”的理念未得到全面普及，一些干部员工对合规管理还存在认识误区；二是内控制度建设及执行存在不足，如制度制定不严密、制度规定的传导不及时、制度执行弱化现象突出等，这是违规问题产生的直接原因。针对银行业存在的共性问题，该行列明要点，分阶段开展自查，通过本单位集中查找、上级单位点评、下级单位提意见的方式，力保自查工作深入透彻，为合规文化建设打造切入点。
结合行内实际，该行确立了合规文化建设的四个重点。
一是合规从领导做起。把合规文化建设作为“一把手”工程来抓，进一步明确了工作职责。在总行领导层面实行董事长负总责，为决策第一责任人，行长为执行责任人，监事长为监督责任人，分管领导对分管条线承担直接领导责任。领导亲自抓部署、抓落实、抓督导，在制度执行上当表率，同时改进监督、加大检查，解决好岗位制约不到位、执行力层层递减问题。
二是合规从排查整改做起。对照法律法规，查合规文化建设问题；对照监管政策规定，查内部规章制度的缺陷；对照内部管理要求，查操作行为漏洞；对照员工从业行为规范，查个人行为失范。坚持完善并认真执行审计工作通报制度、查处分离制度、审计人员尽职管理制度等。基层网点负责人建立合规文化建设工作台账制度，台账内容包括案防工作的部署情况，各类教育、培训的开展情况，各类业务风险自查、排查工作的开展情况，员工轮岗、强制休假、异常行为排查、员工谈心及家访等员工管理情况，以及对发现问题的整改落实与处理情况等。网点负责人每月组织召开一次合规文化建设分析会，总结案防日常工作开展情况。并按规定组织或配合上级部门实施重要岗位人员轮岗、强制性休假等，将各项禁止性规定执行情况纳入日常检查范围，查找业务经营存在的突出问题和操作中的薄弱环节，做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。
三是合规从强化内控做起。着力抓好基础管理工作，持之以恒抓好“六大工程”建设，即信贷强基工程、客户结构提升工程、三道防线整固工程、客户金融服务工程、金融精准扶贫工程、资产风险管控工程；认真把握“五个重点关注”，即重点关注机构、重点关注业务、重点关注客户、重点关注环节、重点关注股东，全面提高风险管控水平，回归本源，回归主业，依法合规经营；主动适应监管从严新常态，认真落实“强监管、强问责”系列整治工作要求，深入开展案件风险排查和专项治理，切实整顿市场乱象，持续开展了“两个加强、两个遏制”整改问责回头看等，对排查发现问题及时督促整改规范，坚决守住风险底线；不断强化审计监督，发挥纠偏、挽损、增值作用，全面实施以序时审计为主，专项审计为辅的内部审计，实现时间不间断、业务机构全覆盖。
四是合规从执行力做起。通过简化操作，增强制度的可操作性。一方面改进培训，使每个条线在法律法规、监管规定以及内部制度等方面，对与其工作产生直接影响的内容获得全面完整的培训，形成全员知规、守规、行规的良好局面。如该行强化涉贷人员培训，分条线开展客户经理、审查审批人员、风险经理准入资格认证培训，加大对涉贷人员的专业知识、业务技能、风险合规等培训，将培训工作制度化、常态化，不断提高涉贷队伍的专业水平和综合素质；另一方面建立完善考核激励和退出机制。按条线建立与工作业绩、信贷质量等挂钩的绩效考核机制，建立健全尽职免责、违规必究的激励约束机制，科学奖惩，落实好监管部门要求的合规绩效考核，做到对风险事故和案件“零容忍”，保持对违规问题的高压态势，对新发生的违规问题“发现一起、查處一起”，充分体现银行对合规价值的重视和鼓励。
青神农商银行董事长陈书明强调，合规是银行持续稳定发展的基石，必须把监管要求不折不扣落实到全行经营行为中去。他表示，要在推动合规过程中正确处理好合规与发展的关系、合规与创新的关系，真正做到在实质合规的前提下，推动全行各项业务持续发展，以奋发有为的姿态履行好自身所承担的社会责任。
