农业保险需求的影响因素分析

2024.03.26

郑佳美

【摘? ?要】农业是我国的基础产业，但其本身具有弱质性，农业生产面临诸多风险，而农业保险可以作为规避风险，补偿损失的有效途径。我国农业保险市场潜力巨大，并未得到充分开发，因此，本文以江西省为例，构建多元线性回归模型实证分析农业保险需求的影响因素，并提出了对应措施建议，为江西省及其他地区未来农业保险发展提供参考。

【关键词】农业保险;保险需求;影响因素

中图分类号：F323.89? ? ? ? ? ? ? ?文献识别码：A? ? ? ? ? ? ? ?文章编号：2096-1073（2020）07-0035-36

Analysis of Influencing Factors of Agricultural Insurance Demand

—— Taking Jiangxi Province as an Example

ZHENG Jiamei

（Jiangxi University of Finance and Economics? ?Nanchang，Jiangxi? ?330013）

[Abstract] Agriculture is the basic industry of our country， but it is weak in itself， and agricultural production faces many risks， and agricultural insurance can be used as an effective way to avoid risks and compensate for losses. The agricultural insurance market in China has great potential and has not been fully developed. Therefore， this paper takes Jiangxi province as an example to construct a multivariate linear regression model to empirically analyze the influencing factors of agricultural insurance demand， and puts forward corresponding measures to provide reference for the future development of agricultural insurance in Jiangxi Province and other regions.

[Key words] agricultural insurance; insurance demand; influencing factors

1? 引言

民以食為天，农业是人类生存之本。作为十四亿人口的大国，农业更是我国经济的基础产业。但农业的发展有其自身的薄弱性，古代农民“靠天吃饭”的情形在现代农业技术的进步中虽然已逐渐减少，但当下农业生产仍然存在许多不可控因素，产生许多风险。伴随着我国保险业的发展，保险广度和深度都不断提高，为经济社会防范了风险，也为居民生活提供了帮助。农业保险的出现为分散农业生产风险和促进农业发展提供了可能，但是自从我国 1982年实施恢复农业保险的制度以来， “供需双冷”的状态一直延续至今（李勇杰等，2018）。我国如此庞大的农业保险市场尚未被充分开发，吕春生等（2008）认为，农业保险需求不足已成为困扰我国农业保险发展的重要问题。鉴于此，本文通过对农业大省——江西省11个地级市2010年至2015年的数据，实证分析得出影响农业保险需求的因素，并提出相关建议。

2? 影响因素分析

2.1? 经济因素

根据消费理论可知，消费与可支配收入间存在稳定的函数关系，农村居民的人均可支配收入标志着其即期消费能力，收入增加，消费也随之提升。消费包括三种类型：生存资料的消费、发展资料的消费以及享受资料的消费，随着江西省农业的不断发展，农业产值不断增加，农村居民的可支配收入也不断提升，由最初的生存资料消费转向后两类，明显影响农村居民对农业保险的购买意愿，因此本文将农村居民可支配收入作为解释变量之一，来衡量经济发展水平对农业保险需求的影响。

2.2? 政治因素

李勇杰（2018）认为，农业保险的发展与政府对农业生产的政策选择紧密联系，我国政府在引导农业保险有序地发展中发挥指导性作用。作为农业大国，我国高度重视农业的发展，自2004年起，不断推出政策扶持农业发展。为推动农业保险的普及，我国在2007年推出政策性农业保险，将保险公司市场化经营和保费补贴等政策相结合，创新政府救灾方式。政府对农业的财政支出越高，农户投保的可能性就越大。本文将地方政府的农业财政支出作为变量，衡量政治因素对农户参与农业保险积极性的作用。

2.3? 农业因素

无风险、不保险，风险是保险存在的前提，购买农业保险可以有效规避农业经营中因自然灾害等不可控因素造成的经济损失。王敏俊等（2009）的研究发现，小规模农户参加政策性农业保险的意愿主要受农业风险的认知程度和土地承保面积这两个因素的影响。一般而言，耕地规模越大，农户面临的生产风险也越高，则会更倾向于投保。但赵婉男等（2013）认为二者关系并不显著。同时，农业产值越大，农村居民对农业经营收入的依赖性越强，其对风险的承受能力越弱。参考以往文献，本文将农业产值和耕地面积作为农业因素的代理变量。

3? 实证分析过程

3.1? 实证过程

根据上文的影响因素分析，同时结合以往文献以及数据的可得性，本文的被解释变量y为农业保险的保费收入（亿元），inc、gov、scale及output分别表示农村居民人均可支配收入（千元）、农业财政支出（亿元）、耕地面积（千公顷）及农业产值（万元）。并建立多元线性回归模型。

回归结果如表1所示，本文数据均来自《中国保险年鉴》及《江西统计年鉴》，软件分析使用stata14.0。

3.2? 結果分析

根据表1，发现各影响因素对农业保险需求的作用方向与以往大部分文献结果一致，并且最终回归方程的拟合优度为0.84，模型拟合较好，解释力度较强。具体分析：农村居民可支配收入增加，农业保险保费收入增加，即农险需求增加，正向作用十分显著。地方政府农业财政支出的提升将会提高农户投保的积极性，耕地面积对农险需求的影响通过了10%的显著性检验，表明拥有更多耕地的农户有更强的意愿利用保险来分散农业生产风险。农业产值可以用来衡量农户对农业收入的依赖程度，产值越高，对农险的需求越高，其作用十分显著。

4? 政策建议

4.1? 经济层面

近几十年，我国经济高速发展，农村居民的可支配收入提高，生活水平不断提升，有效推动了农业保险的需求。因此，我国今后应当继续大力促进经济建设，提升农户收入，间接促进农业保险的发展，而保险业的成长又将反向拉动经济增长，构建良性循环，为农业经济可持续发展奠定基础。

4.2? 财政层面

政府的农业财政支出与农险保费收入呈显著的正相关关系，且我国目前农险基本为政策性保险，农业保险与政府密切联系。因此政府应当加大农业财政投入，积极实行保费补贴政策，政府承担越多保费，农户的投保成本就越少，投保积极性将大大提高。

4.3? 保险层面

在农业保险供给方面，目前存在产品结构单一，同质化问题严重的情况。保险公司应当因地制宜，不断创新，开发出多样化的保险产品，满足不同地区不同消费层的个性化需求。在费率方面，应当考虑农村居民的承受能力，推出价格适当的产品，扩大市场。

参考文献：

[1] 李勇杰，徐抒涛.农业保险需求影响因素的实证分析——以广东省为例[J].社会科学家，2018（08）：49-57.

[2] 吕春生. 我国农业保险需求不足的原因分析[C]. 中国农业经济学会、中国农业科学院农业经济与发展研究所.纪念农村改革开放30周年学术研讨会暨建所50周年庆典论文集.中国农业经济学会、中国农业科学院农业经济与发展研究所：中国农业技术经济研究会，2008：99-102.

[3] 王敏俊.影响小规模农户参加政策性农业保险的因素分析——基于浙江省613户小规模农户的调查数据[J].中国农村经济，2009（03）：38-44.

[4] 赵婉男，宋凤娇，占凌微，等.农机保险需求影响因素分析[J].农机化研究，2013，35（12）：36-39.

（编辑：李晓琳）