扎根绵州，建设西部一流城商行
孙爽
四川绵阳，一座融合嫘祖文化、大禹文化、三国蜀汉文化、李白文化、文昌文化于一体的历史文化名城，也是党中央、国务院批准建设的中国唯一的科技城，重要的国防科研和电子工业生产基地。在这片文化底蕴与科技气息同样浓厚的土地上，孕育着绵阳人民自己的银行——绵阳市商业银行（以下简称“绵阳银行”）。2000年9月，在我国深化金融体制改革的进程中，绵阳银行作为绵阳市级唯一具有法人资格的国有资本控股银行应运而生，从此开启了发展的新纪元。尤其是自2014年世界五百强、中央企业中国五矿集团战略入股以来，绵阳银行融入五矿金融体系，在充实资本实力、完善治理结构的同时，推动了组织架构的改造及運行机制的优化，协同五矿全牌照金融机构为客户提供全方位、综合性金融服务。
二十多年来，绵阳银行栉风沐雨，步伐铿锵，实现了从无到有、从小到大，成为一张靓丽的“城市名片”。截至2020年末，该行资产总额为1260.76亿元，各项存款余额为779.92亿元，各项贷款余额为634.65亿元，较2000年成立时分别增长57.89倍、46.79倍和39.6倍;资本净额为102.8亿元，资本充足率为13%;纳税贡献度位居绵阳市第二，2019年纳税4.8亿元，2020年纳税5.1亿元。
有鉴于此，我刊专访了绵阳银行董事长何苗。采访中，从对绿色金融的认知，到对支持实体经济发展、金融科技建设、防疫举措以及企业文化，何苗董事长畅所欲言，与记者分享了绵阳银行一路走来的光辉历程与未来展望。
发展绿色金融，筑牢生态保护屏障
2020年7月20日，绵阳银行正式加入“赤道原则协会”并采纳赤道原则，成为中国大陆第五家、西部第二家、四川省第一家宣布采纳赤道原则的银行。绵阳银行始终坚持绿色发展理念，将绿色发展融入日常工作，为践行绿色金融做出了突出贡献。
制定绿色金融制度。一是绵阳银行明确年度授信政策，细化绿色信贷发展和支持方向，在年度授信政策纲要中强调： “持续贯彻绿色信贷战略，倡导和培育绿色金融文化：信贷资源配置进一步向低耗能、低污染、低排放的行业倾斜。”二是绵阳银行将环境和社会风险管理纳入信贷合同管理。其《借款合同》第九条“甲方的承诺”第十二款约定：“甲方及甲方重要关联方不存在任何违反环境和社会风险管理的法律、法规与规章的行为或情形， 杜绝在建设、生产、经营活动中给环境和社会带来危害及相关风险（包括但不限于与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、节能减排、气候变化等有关的环境与社会问题）。”
搭建绿色信贷组织体系。为持续推动绿色信贷发展，绵阳银行对绿色信贷业务逐户逐笔进行监测，积极优化信贷结构， 实现经营绿色健康发展。在半年度绿色信贷工作全面评估的基础上，绵阳银行坚持以监管部门绿色信贷评价标准为绿色信贷工作导向，不断查找工作中存在的问题， 统一认识、明确分工，强化绿色信贷组织协同保障，使绿色信贷工作有效推进和开展。此外，根据《绵阳市商业银行股份有限公司绿色信贷工作管理办法》，绵阳银行要求各相关职能部门总结部门年度绿色信贷履职情况并报告。
创新绿色金融产品。为深入贯彻党中央、国务院有关生态文明建设政策，践行绿色金融要求，绵阳银行推出“环保贷” 信贷产品，并制定了《绵阳市商业银行股份有限公司“环保贷”管理细则》，用于借款人在流域及城市环境综合治理、十大节能工程、清洁能源、工业污染治理和循环经济等重点环保领域的融资需求。截至2020年12月末，绵阳银行“环保贷”余额为1.015亿元。
支持实体经济，确保经济动脉畅通
当记者提到支持实体经济发展时， 何苗董事长介绍道：“绵阳银行成立20年以来，我行累计投放贷款超过2900亿元， 2016年以来累计投放贷款超过1860亿元， 为经济社会发展注入了强大的资金动力和金融服务支持。”正如何苗所说，绵阳银行在支持实体经济发展方面不遗余力。
坚持与实体经济共生共荣。绵阳银行结合其服务中小企业的市场定位，注重支持小微企业等实体产业，主动将自身发展与实体经济有效结合，全面提升服务实体经济的质效。绵阳银行积极盘活沉淀在低效领域的信贷资源，优化新增资金投向，不断增强金融服务能力。2020 年4月，绵阳银行票据池系统顺利上线， 成为省内第二家推出票据池业务的城商行。票据池业务采用“池化模式”，支持全线上化出票， 并创新推出“ 网易贷”服务，支持随借随还，相较于传统票据质押业务，能够方便快速地帮助客户实现“ 票换钱” “ 票换票” “ 大改小”“短变长”等业务模式，帮助企业盘活票据资源，减少财务支出。
精准定位支持重点。一是以提高发展质量和效益为中心。引导信贷资源投向更有效率、更可持续发展的有效领域。绵阳银行根据企业实际经营需要，为四川龙华光电薄膜股份有限公司量身定做了一系列金融融资产品，通过公司原材料、半成品、机器设备抵押，解决了该公司约6000 万元的流动资金需求，为公司设备引进、技改扩能、产品研发创造了有利条件。截至2019年12月末，绵阳银行共为该公司投入流动资金贷款5900万元。二是以提升普惠金融服务水平为重点。绵阳银行健全多元化、广覆盖的机构体系，加快金融基础设施建设，提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。三是以深化供给侧结构性改革为主线。绵阳银行根据供给侧结构性改革的总体要求，对符合国家产业政策、积极主动去产能、转型升级并有一定清偿能力的产能过剩企业，在做好资产质量准确分类和风险排查的前提下，实施调整贷款期限、还款方式等措施，帮扶企业渡过难关，大力推动经济结构转型升级。四是以推进内部体制机制改革为抓手。绵阳银行围绕服务实体经济的本质要求，建立符合市场定位、经营发展目标和风险管理水平的考核指标，切实疏通政策从上到下的传导机制，确保政策落地见效。
助力民营和小微企业发展。绵阳银行全面贯彻落实各项服务小微企业和民营企业的方针政策，围绕回归本源、专注主业、下沉重点来展开各项经营管理活动。为此，绵阳银行积极创新信贷产品和服务模式，围绕“小微金融”和“军民融合” 两大特色品牌，突出专业化、特色化经营方向，强化专业服务;通过创新业务方式，加大产品创新研发力度;持续推进“银税保互动”“银商合作”“政银担合作”等小微金融服务，加强小微金融与“互联网+”的融合，着力缓解小微企业缺信用、缺产品、缺模式和融资难、融资贵等问题。截至2020年12月末，绵阳银行普惠小微主体贷款户数达4948户，贷款余额为89.12亿元，较年初增长29.8%，比各项贷款增速高4.78个百分点。
经营管理数字化，与中国科技城同频共振
根据何苗董事长的介绍，近四年来，绵阳银行持续加大IT项目建设力度，累计投入信息科技开发资金2亿多元，先后开发建成各项系统近100项，大幅提升了经营管理的现代化、信息化水平。
作为与中国科技城同频共振的国有资本控股地方法人银行，绵阳银行在科技金融服务方面进行了积极而卓有成效的探索与实践。绵阳银行坚持“打造科技金融结合的特色支行”“建立科技信贷主导的专营机构”“开创科技链条的发展模式”三大战略目标，积极探索“单独化客户准入机制”“独立化信贷审批机制”“专业化专家评审机制”“区别化机构考核机制”“差异化风险容忍机制”“数据化例会分析机制”六大管理机制，科技金融服务得到快速发展。
绵阳银行将互联网金融作为未来业务发展战略重心。2016年，绵阳银行将“电子银行部”改为“互联网金融部”。在这之前，其已经完成了以后台业务系统为基础，以个人网银、企业网银等渠道业务系统为平台的互联网化的功能体系建设。此外，绵阳银行还大力加强产品、服务和流程创新，在公司、个金、小微、科技金融、互联网金融、中间业务等方面，推出了大批创新产品，手机银行、微信银行等成功上线，开办国际业务，更好地满足了客户需求。如绵阳银行推出“政采贷”“环保贷”等产品，网金平台“养殖e贷”上线，开发学校线上缴费系统，完成公交全支付业务改造，个人贷款“微信进件”服务成功上线;组建客户服务中心、集中作业中心、财富中心，持续优化管理流程和提升服务效能，加强机关作风建设，提升了后台为前台、为客户服务的能力和效率;大力推进IT建设，强化科技对业务发展的技术保障。
“我们的目标是建设西部一流的城商行，跻身央企背景的城商行第一集团军。”何苗董事长说道。为此，绵阳银行立足于科技推动，以新技术平台为支撑，推动与实施精细化管理，以新核心系统、新信贷管理系统为基础，以建设内部管理信息系统为抓手，以建设数据仓库平台为保障，建立起“FTP资金转移定价（转移定价）”“成本分摊”以及“资本管理”管理平台，以实现对客户、产品、员工、机构、部门进行多维度的核算与分析，从而实现全面预算、经营分析、绩效管理、产品定价以及资产负债管理等全方位的价值经营管理。同时，绵阳银行充分利用大数据、云计算和移动互联网等数字化技术，制定符合自身条件的中长期差异化特色经营战略，进而提升其精细化管理水平和管理效率。
多措并举防控疫情，决胜抗疫攻坚战
制定疫情防控、稳企业保就业信贷政策。疫情发生后，绵阳银行积极摸排复工企业金融需求，畅通融资渠道，创新批贷方式，多措并举支持企业复工复产。通过简化审批流程，提供网上审核、远程视频核实业务真实性、远程视频完成贷款合同真实性“面签”等特殊服务方式，绵阳银行仅用36个小时就完成了向中国一冶集团贷款1亿元的审批工作，用于支持建设武汉雷神山、火神山、鄂州雷山、洪山体育馆“方舱医院”，并提供了优惠利率，最大限度降低了抗疫企业的融资成本。
帮助企业纾困解难。后疫情阶段，绵阳银行建立健全金融支持稳企业保就业、强化中小微企业金融服务工作体制机制，就强化货币信贷政策传导、加大政策宣传培训力度、严格客户名单准入管理、优化还旧借新审批流程、加强授权管理与法律审查、做好计划财务安排、加强延期贷款风险管理、序时完成“稳保贷”任务、加强监测统计数据报送、建立健全尽职免责制度、严格执行奖补优惠政策等11个方面明确了牵头部门和配合部门职责。同时，绵阳银行的延期还本付息政策落实成效明显。2020年，绵阳银行发放“防疫应急贷”3.34亿元，发放“稳保贷”1.28亿元，为困难企业实施延期偿还贷款本金43.71亿元，向400余户企业减费让利3000.6万元，向抗击疫情、扶贫帮扶等捐款680余万元。
树立核心价值观，塑造银行文化之魂
“企业核心价值观是引导全体员工思想意识和行为取向的重要精神力量，是把所有员工联系到一起的精神纽带，对增强企业的凝聚力、执行力、战斗力、竞争力有举足轻重的作用。在今后三年的工作中，我们要把培养打造企业核心价值观作为战略管理的重要内容，实行全行总动员，全力培养打造‘以客户为中心、以稳健为根、以勤奋者为本、智慧众筹、快乐工作的企业核心价值观。”何苗董事长向记者介绍道。
对外以客户为中心，为客户提供有温度的优质服务。一是提升科技保障能力。绵阳银行继续加强IT项目建设力度，新一代柜面系统、人力资源管理等上百项系统建成上线，统一运维平台投产，针对各业务单位系统优化需求加强系统升级改造和运营维护，进一步提升管理和服务效率。二是强化服务保障。绵阳银行不断提升职能部门服务管理能力，督促各部门认真落实条线工作安排意见，加强对基层工作的指导和统筹联动;不断加强支付结算、企业开户、现金管理、征信管理等金融服务工作，柜面服务质效得到提升;不断加强后勤保障、综合办公、法律事务、采购管理、预算管理等基础工作，提升后台服务前台、服务客户的能力。三是大力开展公益事业。绵阳银行成立以来累计向壤塘县、北川县、平武县等贫困县和四川省困难职工帮扶基金、金秋助学帮扶项目等捐赠款物超过1400万元。
对内以勤奋者为本，培育和壮大人才队伍。绵阳银行在“以勤奋者为本”的企业文化引领下，把“勤奋者”纳入自身的核心人才培养计划，通过建立完善正向的考核激励体制机制，让“勤奋者”在精神上、物质上、职级职务晋升上都能客观公正地享受到应有的待遇，充分实现自身价值，锻造了一支善打硬仗的队伍。对此，何苗董事长表示：“这里的‘勤奋包括两层含义：一是指工作上的勤奋，为“尽力”;二是指思想上的勤奋，为“尽心”。只有尽心、尽力相结合才是真正的勤奋。”绵阳银行坚持以党建带工建、带团建的工作思路，加强党组织和党员队伍建设;坚持把制度化、规范化建设作为“三年合规文化”建设的重要内容，全面开展制度清理建设，对制度层级进行修订，搭建起了层级脉络清晰、职责定位明确、覆盖范围全面的制度体系;加大优秀人才引进力度，2016年至今，共引进中层管理人员20余人，内部提拔管理人员60余人;强化员工多元学习培训，制定年度培训计划，组织雏鹰、飞鹰等管理者培训项目，建立公司客户经理“学习地图”，成功上线“登塔学苑”移动学习平台，并组织开展了科技普惠、信贷知识、个人理财、保证业务等线上培訓活动，不断提升员工及各级管理人员履职能力，仅2020年就累计培训550余场次，累计参训人员逾万人次。
结语
潮平两岸阔，风正一帆悬。2021年是国家“十四五”规划的开局之年，绵阳银行将顺势而为，按照“坚持和实现一个愿景、三步走、四个引领”的发展目标，以建设区域最佳银行为愿景，完成“监管评级上2C、主板市场成功上市、成为全国有影响力的城市商业银行”的三步走规划，加强“党的建设引领、公司治理引领、高质量发展引领、企业文化引领”四个引领，将自身打造成西部一流、在全国范围内有影响力的城市商业银行。
