| 标题 | 基于 “新常态”下我国保险业发展的机遇与挑战 |
| 范文 | 唐红梅+刘玲均+陈薪宇 [摘要]改革开放至今，我国经济在“量”的基础上有了实质性的变化，经济“新常态”作为当前社会经济发展的大逻辑，引领着各行各业的发展，“新国十条”的出台明确了当局对保险业的空前支持，奠基了保险行业无可取代的重要社会地位。因此，基于经济“新常态”下的我国经济的转型与革新将给中国保险业带来深远的影响。今后，认识“新常态”将是保险业发展过程中的一个大逻辑，而如何抓住机遇迎接挑战，适应“新常态”，引领“新常态”，将是保险业未来发展的一大课题。 [关键词]保险业；经济新常态；机遇；挑战 [DOI]1013939/jcnkizgsc201711111 1经济“新常态”的提出背景及内涵 11经济“新常态”的提出背景 从2010年至今，我国经济总量虽逐年呈现攀升的趋势，但经济增速却逐年放缓，从1045%一直下降到670%。究其缘由是技术改进、结构革新未能与经济增长速度相适应，以致经济结构性失衡问题日益累积。正是基于对我国经济发展现状以及国内外经济形势的正确预判，习近平主席提出 “新常态”经济战略思想，保持战略上的平常心态。显示出了在我国经济发展新阶段“新常态” 的重要战略地位。 12经济“新常态”的概念及特征 “新常态”是指我国经济已进入与以往完全不同的新阶段，呈现出不同于“旧常态”的特征：一是中国经济将从高速步入中高速增长期；二是经济产业布局改造升级，偏重发展第三产业，资源配置转向以市场为主导，注重民生与现代生态文明建设；三是发展驱动力转向创新驱动转变。 2“新常态”为我国保险业带来的发展机遇 21人口结构变化于“新常态”下给我国保险业带来的发展机遇根据最新的全国人口普查数据显示，年龄结构在15～59岁的占比为7014%；60岁及以上的占比为2213%。同前一期相比，15～59岁的比重上升了336%，60岁及以上上升了484%。表明我国劳动力数量呈现出逐渐下行的趋势，人口红利渐渐消逝。即使2015年“二孩政策”全面开放，以及延迟退休的渐行渐近，仍然无法扭转近期劳动力人口下降的趋势。随着老龄化进程加速，老龄人口比重逐年加大，数目急剧上升，为养老保险市场积累了丰厚资源；同时，日益提升的生活质量，使得老人们更倾向于寻求优质的晚年生活；人口抚养比上升，“一二四”的家庭结构模式给当代中青年人带来了很大的生活负担。 22全面深化市场改革于“新常态”下给我国保险业带来的发展机遇“新常态”下，为顺应时代发展，须全方位深化市场改革，让市场在资源配置、效率优化中起主导作用。一是推动保险费率改革机制高效运行，人身保险费率全面市场化，促使人身险产品向种类齐、保障高、价格低的方向转变，在一定程度上刺激了消费者的消费需求与投保意识，为保障型产品注入新活力。二是稳步推动商业车险费率管理体制改革，让保险企业拥有车险产品自由定价权，消费者拥有选择权，促使商业车险市场健康发展与定价市场化。三是优化资金运营监管改革，适度放宽保险资金运营范围和比重限制，实施简政放权，将资金运营权归还于市场，遵循保险产品市场运作规律，保持长久、稳定的资金循环，优化保险市场结构，活跃保险市场运作机制，使其内生动力和发展活力充分释放。 23经济结构转型于“新常态” 下给我国保险业带来的发展机遇“新常态”的经济结构转型升级下，消费需求将由以现代工业为主导的发展模式转变为以现代服务业占主导地位。2016年，第三产业增加值提升了76%，在GDP中占比达569%，取代了第二产业的主導地位，成为我国经济增长的最重要支柱。在 “新常态”下，保险行业作为当代金融服务业的主要组成部分，发挥着不可或缺的作用，尤其是国务院颁发的“新国十条”，表明了政府对保险行业的高度重视，奠定了保险业关乎民生大计的主导地位，打开了保险业走向腾飞的历史新局面。 3“新常态”为我国保险业发展带来的挑战 31提高保险业的社会认知度，提升人民大众的保险需求 我国保险业起步较晚，发展较慢，很大程度上是因为保险业的声誉不佳、社会认知度较低，如何提高保险业的社会认知度是保险业亟待面对的一大挑战。而在当今这样一个新时代、新经济、新的社会形态下，要想进一步提升保险业的社会认知水平，需要做到“诚信”二字，应逐渐提升保险从业人员的专业素养，建立有效的诚信奖惩监督机制，更全面、精确地为消费者提供合理的保险产品，提升保险业的社会认知度。同时真正践行“行业信誉是赔出来”的方针。要切实改变重保轻赔的理念，彻底实现“手续够简、理赔够快”的理赔方式，丰富保险服务内容，让大家能够切实地感受到保险所带来的便利与保障，从行为上让民众不断地认同保险，接纳保险，从而提升社会公众的保险需求。 32完善社会保障系、履行保险维系社会公平的职能 在“新常态”的大逻辑下，我国为努力实现全面小康社会，须逐步完善社会保障制度、缩小贫富差距、维系社会的公平与公正，这也正是保险业所面临的一大挑战。我国总体上采取“先东部后西部、先城市后村镇” 的社会保障体制的建设构思，是分区域、分人群依次推进的方式。但由于经济和制度发展的制衡，导致东西部社会保障体制完善程度存在很大差异，城乡社会保障水平发展不平衡。故为真正实现社会公平，必须要全面、稳步地推进社会保障体制的建设。同时，经济新常态下经济的下行加剧了我国保险基金的缺口问题，政府、企业、个人的财务负担都相应加重，影响整个社会保障体系的运行。因此，如何高效完善社会保障制度、推进社会保障体系一体化，将成为保险业将来发展的一大挑战。 33加强监督监管体制建设，确保保险机制有效运作 “新国十条”的颁布，肯定了保险业保障国计民生的重要地位，在解决了顶层设计的同时，如何落实好政策、优化内外部环境，建立一套更加严格和有效的监督监管机制。一是监管制度方面，相关领域的监管制度迫切地需要更新完善：运用更加科学、有效的保险评估利率和公开、透明的信息披露制度来推进费率市场化；二是监管机制方面：机构内部未形成完备的信息传导机制，监管资源共享网络不完善，横、纵向信息交流存在障碍；三是监管水平方面，相关基础设施建设滞后、监管数据库缺乏较为系统的整合，未能充分将现代科技水平运用到监管体制中；四是部分监管人员缺乏专业的培训，未能熟练掌握业务，相关经验不足，同时也存在一些收受贿赂的不良现象，监管团队的整体素质仍有待提高。 4结论 截至目前，我国投保的深度和密度分别为235美元和 3%，相对于世界平均水平的 662 美元和 62%而言，我国保险业仍存在一定的差距。在“新常态”这样的大逻辑中，我国保险业拥有较大的发展潜力与广阔的发展空间，但须结合行业自身特点，顺应“新常态”，把握机遇，直面挑战，才能步入从保险大国到强国的新时代。 参考文献： [1] 齐建国，王红，彭绪庶，等中国经济新常态的内涵和形成机制[J].经济纵横，2015（3）：7-17 [2] 项俊波经济新常态下我国现代保险业的发展[J].保险研究，2015（2）：3-13 [3] 童玉芬人口老龄化过程中我国劳动力供给变化特点及面临的挑战[J].人口研究，2014（2）：52-60 [4]周华林经济新常态下中国保险市场发展的新变化及其对策[J].海南金融，2015（3） [5]黄文正经济新常态下的社会保障体系建设问题研究[J].经济问题，2015（11）：1-6 [6]李扬，张晓晶“新常态”：经济发展的逻辑与前景[J].经济研究，2015（5）：4-19 [7] 杨雪，熊苑淇保险业诚信之浅见[J].云南科技管理，2011（4）：57-59 [8] 项俊波做好新时期保险监管工作实现“十三五”保险业发展的良好开局[J].保险研究，2016（2）：3-16 [9]何肖锋新常态下保险业发展面临的机遇与挑战[J].财富管理，2015（8）：83-88 [作者简介]唐红梅（1995—），女，经济学学士（在读）。研究方向：投资学；刘玲均（1996—），女，经济学学士（在读）。研究方向：投资学；陈薪宇（1996—），男，经济学学士（在读）。研究方向：投资学。 |
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