| 标题 | 商业银行操作风险防控与合规文化建设探究 |
| 范文 | [摘 要] 随着我国现阶段国民经济的不断发展，我国的商业银行也得到了较大的进步。商业银行在带给人们诸多便利的同时，也存在着诸多风险，例如合规风险、操作风险等等。无论是合规风险还是操作风险，其产生的主体都为银行员工，不仅如此，两者之间还存在着一定的相关性，只有以合规文化为基础，对这两种风险进行有效的分析，才能制定出相应的风险解决方案。基于此，文章对商业银行操作风险防控与合规文化建设进行了相关的探究。 [关键词] 商业银行；操作风险；合规文化；建设 近年来，尽管我国的商业银行得到了较大的发展，但是由于多种因素的存在，不可避免的会存在一些相应的风险，例如操作风险、合规风险等等，给我国现阶段的商业银行带来了较大损失。银行为了不断提高自身对于风险的管理水平，往往会采取诸多措施进行来降低风险的发生率，通过加强对于人员的管理培训、建立合规风险管理部门、建立相应的奖惩措施等等方式，来不断提高自身规避风险的水平。尽管这种方式可以在一定程度上改善现阶段银行风险的发生情况，但是就长远来看，这种形式的效果并不是特别理想。如何进一步提高对银行风险的管理水平，并通过对操作风险以及合规风险的研究探索出相应的规避风险措施，是现阶段我国商业银行亟待解决的一项重要问题。 1 合规文化的内涵分析 1.1 合规文化的含义 所谓的合规文化，指的就是以银行全体工作人员合规操作为基础，通过长时间实践以及积累而形成的一种被银行员工以及社会所认可并可以进行传承的一种意识形态，其主要包括行为规范、思维方式、加之观念等等[1]。 1.2 合规文化的主要内容 随着我国现阶段经济的不断发展，我国的商业银行合规文化建设也发生巨大变化，现阶段，我国商业银行合规文化建设的主要方向为“主动合规”，其主要内容为：首先，“规”是一种行为规范，其主要特点为全面精细、明确清晰、严肃认证以及与时俱进，通过制定相应的银行行为规范俩实现银行工作人员日常工作行为规范化水平的提升；其次，“合”是一种新型的思维方式，它是以银行内部实际的规章制度为基础，结合银行工作过程中的实际情况，最终实现问题解决的一种思维方式；最后，“主动”则是一种价值观念，其主要指的就是在实际的银行工作过程中，银行全体工作人员对于规章制度由感性认识上升到理性认识后而形成的一种较为独特的价值观念，这种观念对于促进银行的经营管理有着非常积极的作用。 2 合规文化的价值概述 2.1 合规文化可以充分发挥文化的具体功能 合规文化作为文化范畴内的一项组成部分，将其应用到银行的管理工作当中，其具有着非常积极的价值。首先就是合规文化可以充分发挥其文化的具体功能。例如文化的导向功能、文化的协调功能以及文化的导向功能等等。在银行日常管理工作过程中应用合规文化，不仅可以加深对行为规范的理解，不断提高其工作规范化水平，而且可以在较大程度上实现银行内部工作人员的和谐共处，不断提升银行的向心力水平，对于提高银行工作的规范化水平有着非常积极的意义。 2.2 合规文化可以为银行规避风险指明方向 在现阶段我国商业银行的发展过程中，导致其风险管理出现诸多困境的因素有很多，其中较为重要的一项就是并未建立并健全相应的风险管理制度，这样一来，就极易导致相关工作人员的违规行为发生情况逐年增加[2]。并且，在实际的管理过程中，仅仅靠单纯的奖惩机制已经很难解决这一现实的问题，因此，只有将合规文化应用到实际的风险管理过程中，以文化为基础，对员工形成一种软约束，不仅可以在较大程度上解决银行与员工之间的认知上的冲突，还为破解现阶段银行风险管理困境指明了相应的发展方向，对于提高商业银行的规避风险的能力水平有着非常积极的意义。 2.3 合规文化可以实现银行稳健经营的具体目标 所谓的稳健经营，指的并不以牺牲盈利为主要代价进而保证银行安全的一种保守经营，更不是过度追求利益最大化而疏于管理的一種激进经营，而是一种基于风险控制但又保证利润最大化的一种动态平衡经营。这也是现阶段我国商业银行实现长期可持续发展的一项重要因素，要想实现商业银行的长期可持续发展，并在发展过程中完成稳健经营目标，其中非常重要的一点就是将合规文化应用到实际的银行发展过程中，将其应用到是实际的管理过程中，不仅可以通过有效的减少银行损失实现银行盈利提高，还可以为企业的长期发展提供更多的保障，对于实现商业银行的长期有效发展有着非常积极的意义。 3 银行合规文化的建设策略 3.1 银行应对业务发展目标与合规操作进行有效管理 由于商业银行业务的长期可持续发展是以银行稳健经营为基础的，而银行的稳健经营则是以操作合规为主要前提的，因此，在商业银行合规文化建设过程中，商业银行相关管理层应对银行业务发展规律进行正确的认识，并以此为基础，实现对业务发展目标与合规操作进行有效的管理[3]。在这一过程中，商业银行不仅要重视合规操作对于银行业务发展的正向推动作用，还应对业务指标对合规操作的反向作用进行正确认识，因此，在实际的发展过程中，银行应以稳健经营基础，以保证合规操作为主要前提，来对业务发展目标进行制定，以此来不断提高自身操作规范化水平。 3.2 正确处理不同业务部门之间规章制度的冲突关系 在银行的日常工作过程中，其相关的业务操作往往会涉及多个部门。但是在实际的工作过程中，由于各个部门的职责以及所遵循的法律准则存在着一定的差异，因此，在其制定风险管理规章制度时也会存在着一定的差异，并且在实际的工作过程中，不同部门之间规章制度之间也不可避免的会存在一些冲突。因此，要想实现在银行管理过程中建立合规文化，必须对不同业务部门之间规章制度的冲突关系进行正确的处理[4]。其主要处理方式为，商业银行风险合规部分应参与到各个业务部门规章制度制定工作当中，在这一过程中应遵循以下几个原则：首先，参与分析的各个部门其风险管理制度是否是依据国家相关的法律法规进行制定；其次，参与分析在进行业务办理的整个过程中，该部门存在的风险因素；最后，对于各个业务流程部门的规章制度进行相应的整合，并对相关制度条款进行监督，一旦出现问题，应及时对各部门进行相应的组织协调，以此为基础不断提高商业银行的风险规避水平。 3.3 对文化建设的长期性与短期性需求之间的关系进行有效处理 由于商业银行的合规文化建设是以银行工作人员合规操作为基础，以不断提高银行规避风险的能力为主要目标，通过长期的合规操作，最终形成由量变到质变的一个过程，因此，在进行合规文化建设时，其最为重要的一个特点就是长期性。这样一来，就说明了在进行合规文化建设时，如果过于快速的追求合规文化的从短期效果，就很难发挥合规文化在规避银行风险过程中的积极作用[5]。因此，在实际的合规文化建设过程中，银行应正确处理合规文化建设的长期性与短期性需求之间的关系，以平稳的心态面对合规文化建设，并在这一过程中坚持用辩证和发展的眼光看待合规文化建设，只有这样，才能充分发挥出其积极的作用，不断提高银行现代化管理水平。 综上，随着我国商业银行的不断发展，尽管在较大程度上促进了我国国民经济的进步，但是在其发展过程中，且依然存在着诸多风险，因此，只有采取相应的措施，做好操作风险的防控以及合规文化的建设工作，才能从根本上实现商业银行的长期可持续发展。 参考文献： [1] 蔡宁伟.商业银行合规风险管理内涵解析与改进路径 [J].金融监管研究，2017（12）：93-106. [2] 杨蔡明.基层商业银行操作风险与案件防控对策研究 [J].西南金融，2018（1）：36-40. [3] 项繁繁.商业银行操作风险防控与合规文化建设 [J].南方金融，2017（09）：75-81. [4] 魏鹏.中国大型商业银行合规文化实施路径 [J].杭州金融研修学院学报，2017（09）：35-38. [5] 薛小强.基层商业银行操作风险防控研究 [D].武汉：湖北工业大学，2017. [作者简介] 王伟杰（1982—），男，汉族，山东东营人，东营银行股份有限公司，中级经济师，学士，研究方向：商业银行合规风险管理。 |
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