| 标题 | 论我国互联网金融创新中的消费者权益保护 |
| 范文 | 刘晶青 摘要：随着我国社会的不断发展进步，为了顺应新时代的发展要求和加快促进互联网金融行业的创新发展，我国社会各界都对互联网金融创新中的消费者权益保护相关问题密切关注。但是，在我国现行的法律体系下，互联网金融消费者没有办法对他们自身的权益进行合法正当的保护，消费者在进行自身的权利保护时会面临诸多的困难。由此我们可以得出在现阶段的我国，应该加快构建互联网账户相关的安全保障制度，从而使得消费者能够在新的发展趋势下合法有效的保护自身权益。 关键词：互联网金融;消费者权益;法律制度 引言：互联网作为信息技术飞速发展的一个产物，互联网的发展可以说是代表着整个信息技术领域的进步与发展，尤其是近些年来，智能手机的发展与互联网的高度融合，使得现在的移动支付和社交媒体的发展尤为迅速，尤其随着云计算和大数据的发展，移动支付作为互联网金融的代表产物，尤其能够证明现阶段互联网金融被人们广泛接受。互联网金融作为一种不同于原有的商业银行间的融资方式，具有时代发展的特点。本文从互联网金融发展的背景出发，探究现阶段我国互联网金融发展过程中消费者权益保护的相关问题。 一、互联网金融的发展与现状分析 互联网金融作为创新性的发展模式，是将传统的金融行业与互联网高度结合起来的新型金融模式。其不同于传统的商业银行间的融资模式，也不同于旧有的资本市场之间的金融融资模式，其作为一种新型的发展模式，互联网金融具有准入门槛较低，各种手续的办理较为灵活的特点，能够适应当前城市发展过程中的快节奏的生活模式。同时互联网金融的相关产品的收益较传统的银行理财产品或者传统市场的投资产品收益较高，这就使得互联网金融的相关业务一经面世，就获得了广大消费者的好评。从互联网金融发展开始，就已经造成了对传统金融行业的冲击，尤其近些年来互联网金融的发展势头迅猛，更加对传统的银行和金融行业造成了猛烈的冲击[1]。 虽然互联网金融的发展引人注目，但是任何一个领域或者产品的发展都会不免造成这样或那样的问题，互联网金融的发展虽然在支付方式和理财方式上很大程度改变了我们的生活，甚至可以说是颠覆了旧有的理财模式，但是互联网金融在让我们享受该行业发展带来的巨大便利的同时，也会带来不一样的风险，例如，现在媒体经常报道的因为相关互联网金融公司的资质不健全导致的p2p金融资金链的断裂，相关公司的人员挟钱跑路的事情已经人尽皆知。这不仅造成了消费者心中对整个互联网金融行业的负面印象，还会对消费者日后是否选择互联网金融相关产品打出了一个大大的问号，这也促使我国相关领域的专家学者对互联网金融领域消费者权益保护问题进行了探讨。 二、我国互联网金融消费者权益保护现状分析 相较于传统的金融消费者，互联网金融消费者的权益保护相关问题没有能够引起足够的认识，这不仅在互联网金融公司经营者方面没有得到足够好的认识，而且在现阶段下，我国许多的法律制度对相关的问题也没有能够明确的规范。 在我国，学术界一直认为我国的互联网金融大体上包括P2P网络貸款、第三方支付、互联网理财产品销售等几个方面。相关互联网金融公司为了鼓励消费者选择互联网金融的相关理财产品，公司会为上述的相关产品引入一定的风险管控措施，但是这些措施没有能够得到国家相关法律法规的认可，大部分是不能够合法的保护消费者的权益的。但是，在现阶段发展最好的互联网金融公司中，支付宝作为行业内的龙头企业，其推出的针对客户账户余额的账户保障服务，承诺能够在客户的余额遭到盗窃的时候进行有效的赔付[2]。支付宝作为国内少数能够提供给消费者正常资金补偿的互联网金融企业，支付宝相关的理赔条件也是尤为苛刻，例如，只能在账户失窃的三十天内进行申报理赔，这一条款的规定在很大程度上不利于对消费者实行权益保护等。 同时我国的相关法律法规不能有效对消费者权益保护进行国家层面的强制力保障。《消费者权益保护法》作为我国对消费权益进行保障的基本法律，在我社会日常的运行中，发挥着对消费者的各项权益进行保障的功能，但是随着互联网金融行业的不断发展，消费者现阶段的消费理念和消费水平等发生了巨大的变化，因此在消费者权益保护领域遇到了许多新的问题，这也导致了《消费者权益保护法》的一些条款不适用现在的一些问题。 所以我国通过加强《消费者权益保护法》中对安全权的注重，通过实现消费者的安全权这一基本权利，实现对消费者的财产安全进行足够保护的目的。从而能够满足消费在现阶段下对理财和投资的各种需求。因为任何理财产品都是以盈利为目的的，盈利需要建立在一个长久有效的机制下，所以对消费者的账户进行有效的保障，如果消费者的账户没有足够安全性，那对互联网金融产品的盈利就无从说起，这就足以证明消费者账户安全是现阶段互联网金融发展的重中之重[3]。 总结：根据上述分析，在现阶段我国的互联网金融领域的发展过程中，应该对消费的相关权益问题引起足够重视，这不仅是企业的职责，更是能否保证企业在未来的发展中能够得到消费的足够信任甚至关系到公司存活的问题。同时相关部门应该注重对《消费者权益保护法》的及时修订，使得相关消费者的权益保护法律能够适应不断发展的消费理念和消费方式。 参考文献： [1]赵西莹. 互联网金融创新中的消费者权益保护分析[J]. 财讯， 2019（8）：136-136. [2]胡晓慧. 关于互联网金融消费者权益保护的建议[J]. 经济师， 2019（7）：7-7. [3]黄成. P2P网络借贷中互联网金融领域消费者权益保护[J]. 市场周刊， 2019（5）. |
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