| 标题 | 金融科技驱动商业银行数字化转型的思考 |
| 范文 | 王辰博 摘要：随着时代的不断进步以及社会化的进程加快，我国在金融科技的使用上也正在普及。一定意义上来讲，金融科技的使用能够很大程度上驱动我国商业银行向数字化转型。互联网金融的出现加快了我国经济以及金融的进步，在互联网的大背景下使得传统金融不断开始转型，向着符合社会发展的进程出发，并且一定意义上改善现阶段的金融面貌。在很多的前沿技术类似于互联网、大数据、云计算甚至是人工智能基础之上，金融科技得以建立。很多的技术以及金融互相融合能够提高商业银行的经济效率，颠覆了传统的商业银行营销模式，是一种比较成功的转型。 关键词：金融科技;商业银行;数字化;转型 引言：新时代为背景，经济的快速发展依靠的不仅仅是行业的竞争，还有个企业之间的转型与进步。以商业银行来说，一定形式上的金融科技使用能够带动银行业的金融发展，并且提高经营效率。但是单纯的使用传统银行经营模式不但不利于生存还有很大的威胁性因素存在，因此必须要进行有一定程度上的转型。 一、金融科技在商业银行发展转型中的赋能作用 （一）突破各种限制，实现地域以及时间的开放 在传统的商业银行经营模式来看，很多的地区性商业银行只是开展比较有限的服务，在某一个固定的商业网点进行区域化服务，不能够满足大众化的需求。并且很多的服务对象只是仅限制在某一地区，不能实现跨地区开展业务，就对服务人群的要求很严格，因此会造成比较片面的影响。同时，在业务开展产生的业务风险以及人力物力的维护成本也比较高，限制住原本的优势特色。但是，在一定程度上如果融入金融科技的力量能够使得很多的产品或服务实现全方位开展并且拓宽服务人群，使用比较多元化的营销渠道，更有利于服务的有效性展开。金融科技衔接互联网能够加快商业银行实现在线服务，不限时间不限地点的进行服务。金融科技的融入使得金融更加开放。 （二）帮助商业银行增加客户流量 金融与科技相衔接能够帮助商业银行进行大量信息的收集，能够提升跟客户的交流与沟通。现在阶段的商业银行最主要的客户流量来自于普通民众，但是最为主要的资金来源还是大型客户。金融科技融入商业银行的业务，能够很有效的实现与大型客户沟通交流，更广泛的使用互联网收集到企业甚至是个人的相关信息，并且运用技术的先进行进行分析比较能够得到比较可观的数据。云计算以及大数据的背景下，金融科技能够提供更方便的计算方式对客户进行有效的挖掘，形成比较深入的了解层次，对现存以及潜在的客户进行沟通，以实现客户流量的最大化。 （三）降低商业银行的运营成本 商业银行不同于其他银行，该类银行的持续性经营是要有一定的成本投资，因此降低成本对于商业银行来说也还是比较重要的。商业银行融入金融科技向数字化转型一是能够降低商业银行的交易成本，二是能够降低运营成本，三是能够降低渠道成本。首先从交易成本的角度来看，互联网科技的使用使得金融也比较科技化，在一定的基础设备配置完成以后，尽管说有一定的投资，但是在业务的处理上能够节省柜员的很多时间，使得服务能够更加体面化。对于一些比较简单的业务，通过基础设施能够解决的就可以帮助商业银行节省一定的经济成本，并且增加一定的客流量。其次从运营成本的角度来看，金融科技的融入使得商业银行提升流程统筹优化的能力，在互联网的背景之下，实现资源的合理配置，最大化的使用现有的资源能够帮助商业银行节省大量的运营成本。商业银行最大的特点是全球范围内各支行之间能够互通，因此在这一优势之下，能够完全借鉴金融科技实现全球范围内的资源共享，优势互补。最后从渠道成本的角度上看，传统的商业银行经营的模式主要是在固定的网点进行业务处理，很大程度上浪费资源和时间，但是金融科技融入商业银行使得向数字化转型能够拓宽商业银行服务的渠道，充分地利用各类渠道的优势能够帮助商业银行科学合理的安排业务的开展。 （四）能够降低商业银行的商业风险 金融科技帮助商业银行向数字化方向进行转型，能够解决信息方面的问题，首先是可以解决数字信息不对称的问题。根据该类问题出现的原因可以做出一定的优势分析。商业银行借助于金融科技能够快速地获取到顾客的有价值信息，并且在保密协议执行的情况下能够帮助客户保证信息的不泄露，能夠收集到很多客户的动态信息，进一步解决信息出现纰漏的问题。同时传统的商业银行有比较大的商业风险，首先在内部的操作上，系统的不安全性会导致信息出现泄漏，并且客户的资料也有可能出现一定的差错，其次就是在外部的威胁上，黑客以及病毒的入侵都有可能导致商业银行面临不可抗拒的风险。因此金融科技的融入，帮助商业银行向数字化转型，能够加固内部网络的安全性，同时在操作人员出现差错时也可以进行自动改错或者及时提醒，以免出现更大的安全隐患。 二、商业银行怎样融入金融科技在发展中向数字化转型 （一）拓宽技术使用渠道 二十一世纪以来，科技在全球范围内出现大幅度的进步，科技的使用在很多方面都有比较积极的作用。因此针对于金融科技来说，金融与科技相融通能够带动经济的发展。在传统的商业银行经营模式上，只是进行单纯的柜面交易使得服务出现很多的问题，时间以及地域都受到很大程度上的限制。但是如果商业银行能够融入金融科技的力量，使用比较先进的技术能够很大程度上解决该类问题。大数据时代的到来，伴随着出现的还有人工智能、云算以及区块链技术，新时代提出的物联网概念也能带动商业银行向数字化转型。在某种意义上来看，金融本身就是一个数据也是一个科技，因此科技与科技互融能够进一步的解决技术上的缺陷。很多的技术不断发展，并且在应用成本上也是比较低的，因此对于商业银行来说更应该加强技术上的应用，才能为以后的业务开展提供更加便捷的渠道。 （二）加强金融监管力度 次贷危机带给全球范围内银行的损失是有目共睹的，因此对于一个商业银行来讲，商业内部以及外部带来的风险是最大的问题。在银行内部，商业银行的柜员往往会出现比较明显的错误容易出现操作风险，该风险出现之后的最大问题是导致该商业银行的声誉大幅度减低，并且对客户的资料会出现一定程度的外漏。在银行的外部，只是简单的商业竞争还不会造成一定的威胁，但是因为监管不力导致系统出现紊乱而造成的风险就是最大的危害。因此针对具体的两种风险都需要商业银行在监管上加大力度，只有这样才能降低风险的出现。全球范围内的商业银行也有可能会因为流动性风险的出现造成经济损失，因此也需要商业银行的监管部门加强对客户的监管，发现有问题的客户要及时的沟通并且想办法及时止损，不能等到问题出现时在解决，就为时已晚。 （三）加强内部人员的金融知识培训 商业银行业务开展的主体是内部人员，及包括管理层也包括柜台人员，因此在技术以及金融知识方面务必要求他们掌握。商业银行想要真正的实现数字化转型就必须在人员的思维上进行改进，首先要了解基本的金融知识，其次要进行金融技术创新的拓展，拓展人员的知识面才能更有效的向互联网重心转移。 总结：综上所述，二十一世纪以来，全球范围内的经济都在大规模的发展，因此对于商业银行也不能故步自封，坚持原本的服务模式，应该使用比较适合时代发展的互联网思维进行转型。金融与科技相融合是最适合商业银行借鉴的一条路，该模式下的指导能够帮助商业银行向数字化转型。对于商业银行来说，要用科技改变自己的经营渠道，使用科技进行收集数据、分析数据进而利用数据才能解决存在的一系列问题，并且为银行的发展带来比较多的可能性。因此，商业银行必须要借助于金融科技，实现向数字化转型的目标。 参考文献： [1]王念 . 九年级化学教学中所存在的问题及解决措施 [J]. 中学课程辅导 （ 教师通讯 ），2018（01）：78. [2]杨维科. 初中化学教学高效课堂构建初探[J]. 都市家教月刊， 2016（3）：94-95. [3]周玲. 如何构建初中化学高效课堂[J]. 试题与研究：教学论坛， 2014（23期）：24-25. [4]冯菊梅. 浅谈如何构建初中化学高效课堂[J]. 教育界， 2015， 000（010）：136-136. |
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