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标题	浙江省中小企业担保风险传递的原因及防范研究
范文	于嘉慧+陈颖+徐斐清+陈思婷 摘要：選取浙江省中小企业为研究对象进行担保风险传递的原因及有效防范措施研究，有利于解决现阶段担保体系建设过程中存在的担保关系隐蔽、随意性强、抗风性能力差等问题，从而切实保证中小企业担保合作更加稳定，降低风险，促进中小企业融资更具安全性和质量性。 关键词：中小企业；担保风险；预警及防范 一、现阶段浙江省中小企业担保问题分析 （一）担保关系错综复杂 浙江省中小企业发展过程中，受到融资限制，各个公司不断通过互保的方式形成复杂的担保链股信息，从而实现向银行融资的目标。这种错综复杂的担保关系，使各公司连带责任复杂化。一旦被担保企业出现资金风险，将导致企业遭受较大的经济损失。具体内容我们可以从表1中看出： 从表1数据统计来看，荣安地产、数源科技都对多家公司进行了较大额度的担保。其中，荣安地产、海越股份、浙江绿城装饰形成总额为35800万元的担保链关系。从这一情况来看，一旦浙江绿城装饰无法偿还银行债务，其24500万元的担保将转嫁给海越股份，根据年报数据来看，其流动比率将直接下降7.11%，现金流产生危机，继续传导风险至荣安地产，导致荣安地产流动比率下降15.04%，仅为6.30%，导致荣安地产可能面临较大的财务风险问题，亟需加强风险预警机制构建，合理、有效的避免财务风险。 （二）中小企业担保问题探究 1.担保信息获取困难 中小企业在进行担保过程中，由于处于自身利益考虑，担保关系较为隐蔽，这就导致股东较难获取担保信息，无法进行有效控制，从而给企业财务风险埋下了较大的安全隐患[1]。 2.担保缺乏科学决策 中小企业由于自身实力和水平，经常将解决融资难题放在第一位，不断寻求第三方进行担保，而忽略信贷担保问题，由此产生担保链。在具体担保操作过程中，对相关风险考虑不周，随意性较强，从而使担保的风险加大。 3.企业抗风险能力差 从中小企业自身来看，其资金规模较小，技术实力较弱，在这种情况下，导致其抵御风险的能力较弱。同时，在进行相互担保过程中，由于缺乏有效的风险分摊机制，使其无法对风险进行分散，为中小企业担保埋下了较大的风险[2]。 二、中小企业担保风险防范对策分析 （一）加强公司治理结构完善，做好相关制度建设 由公司内部加强对风险的预警及控制是降低担保风险问题产生的重要手段。在这一过程中，浙江省中小企业可通过对股权结构进行完善，使对外的各项担保决策更加科学、民主，从而对担保产生的风险问题予以分析和发现，有效地规避担保风险。在具体操作过程中，企业内部可以对担保流程进行严格的审查，保证担保操作更加规范；另一方面，对担保合同的签订予以规范化的管理，保证担保审批更加合理。 制度建设包括反担保及事后处理制度。企业在为其他企业进行担保融资过程中，受到信息不对称问题的影响，可能导致担保风险出现。企业应要求被担保方提供反担保，使担保企业获取追偿权，防止日后被担保企业出现财务风险后，遭到链条风险牵连。同时，加强保险制度建设，对担保风险进行分散与控制。另外，建立风险补救及应急处理机制，在签订担保合同时，对担保流程予以妥善考虑，完善担保合同，使被担保企业出现财务风险时，自身影响最小化。 （二）银行加强担保审核，增加融资渠道 银行作为目前浙江省中小企业的主要融资渠道，要注重对错综复杂的担保关系研究，针对融资额较大的企业，必须提高对贷款企业的信贷情况审核力度，有效获取企业的具体信息，降低信贷过程中可能出现的风险问题。 三、结束语 综合上述分析来看，浙江省信贷担保风险问题对于行业发展有着巨大的影响，在这一过程中，如何做好信贷担保风险预警和防范，成为担保企业和商业银行必须考虑的一个重要议题。在这一过程中，要对担保风险的产生原因和传导机制予以把握，针对于风险产生诱因，做好相应的预防对策，以降低风险，促进企业更好的发展和进步。 参考文献： [1]江衍妙，邵颂红.中小企业信贷担保链风险防范与化解的对策研究——以温州市中小企业的实地调研为例[J].浙江金融，2014，05：68-71. [2]熊泽森.中小企业信贷融资约束及其对策研究——从制度性约束和信息不对称视角考察[J].财会通讯，2011，09：122-126+161. [3]曹盈佳.担保公司贷款业务信用风险研究[J].甘肃金融，2011，12：18-24. （作者单位：浙江工业大学）
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