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标题 双高背景下个人理财规划课程教学改革方法研究
范文

    邢雅

    

    [摘 ? ? ? ? ? 要] ?随着财富的不断积累,人们生活水平不断提高,更加重视人身、财产的安全和保障,理财观念也有了很大的改变,从而理财规划师这个职业就出现在了人们的生活中, 是国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。因市场需求巨大,各大高职院校都开设了个人理财规划课程,根据最新人才培养方案对课程进行整体规划,在双高背景下,融合混合式教学模式进行教学改革。

    [关 ? ?键 ? 词] ?个人理财规划;双高;混合式教学模式

    [中图分类号] ?G712 ? ? ? ? ? ? ? ? [文献标志码] ?A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?[文章編号] ?2096-0603(2020)41-0158-02

    2019年国务院、财政部发布《关于实施中国特色高水平高职学校和专业建设计划的意见》,主要是集中力量建设50所高水平高职院校和150个左右的高水平专业群,财政对入选学校给予了重点经费支持。在双高计划的总体目标下,各大高职院校全面深化产教融合、校企合作,创新高等职业学校产教融合运行模式,探索新时代中国特色职业教育发展模式,为社会发展输送人才,促进当地经济高质量快速发展。

    在“双高计划”名单中,我校为高水平专业群建设单位。目前学校全面推进专业群建设和群组院工作,深化教学改革,全面落实立德树人的根本任务,在课程思政和思政课程上双向并行,深度融合双创教育和专业知识,推行理实一体化课程,绘制产业全景图,探索“学中做、做中学”的人才培养模式,创新线上线下相融合的混合式教学方式,构建校企混编式教师团队,完善教研教改任务,加强教学成果奖培育,切实提高学校内涵建设水平和人才培养质量。在“人人参与、人人探究”的教改活动的背景下,笔者也以学生为中心,深化改革个人理财规划这门课程,为学校确切落实“双高计划”贡献自己的一份力量。

    一、教学现状

    (一)课程基本概况

    本课程选自普通高等职业教育“十三五”规划个人理财规划实务,是“教—学—做一体化”校企合作课改科研成果推荐教材,结合国家职业资格培训岗位指定教材《理财规划师基础知识》和《理财规划师专业能力》,授课学时为64课时。个人理财规划作为财管专业的核心课程,授课对象是财管专业大二学生。此前他们已学过财务会计、证券投资实务、财务管理等课程,并具备一定的投资决策基础,但学生对个人理财方案设计等核心业务相对比较陌生。在能力水平方面,学生上课注意力容易分散,擅长利用移动设备终端学习,但对于应用型问题的解决比较薄弱。

    (二)教学实施中存在的问题

    目前个人理财规划课程教学整体设计在学生参与度、内容连贯性、实践应用性方面都存在一定的缺陷,特别是在建设有中国特色、世界水平的高职院校和专业群的大背景下,我们需要对课程进行大刀阔斧的改革。

    1.学生参与度低

    目前的授课方式仍然是以教师讲授为主的传统教学模式,虽然在课堂中也进行小组作业,但就实施情况来看效果一般,很多学生都是敷衍了事,直接搜索一页内容,然后复制粘贴到PPT中,等到小组汇报时直接照读即可,这样既浪费了课时又不能达到最初的锻炼目标。学生的期中、期末考核都是以任课老师为主的考核方式,没有充分调动学生学习的主动性和积极性。

    2.教学内容逻辑连续性不够

    目前的教学内容完全参照书本上的章节顺序依次讲解,导致有很多知识点在不同的章节重复出现,比如国际收支问题,又比如通货膨胀和通货紧缩,这些知识点既出现在第三章宏观经济分析,又出现在第四章金融基础中,内容有重复又有不同的部分,使得在正常教学中出现内容冗余的现象,在一定程度上消耗了学生的学习热情和浪费了学生的学习时间。另外在整个课程安排中,缺少一个核心的链条贯穿整个教学始终,使得教学内容不够严谨、逻辑性不强。

    3.学生实践能力不高

    首先课程内容教学案例较少,而且是以书本的案例为主,学生学习了理财规划的流程和内容,但是没有实践操作的空间。其次,书本上的案例教学也是以老师讲授、学生回答为主,限制了学生发挥的空间。最后,与行业结合不够紧密,缺少银行以及其他金融机构的实际锻炼。

    二、教学内容优化设计思路

    第一,转变教学思路,以学生为中心,把学生成长成才作为教改的第一标准。运用线上线下相结合的混合式教学模式,让学生在理财需求的自身推动下,积极主动地参与到课程学习中,从而具备对自己未来人生和职业有重大实用性的理财规划能力。第二,整合教学内容,设计成完整的个人理财规划流程,包括现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个模块,在不同生命周期下进行理财规划。第三,在书本案例的基础上,指导学生收集不同年龄层次人群的理财需求,然后根据实际案例,制定出综合理财规划建议书。

    三、具体教学设计改革方案

    我们以课程的第一章为例,在双高背景下和混合式教学模式下进行教学设计改革。

    (一)教学目标和重难点

    基于教学内容和学情分析,我们制定了本次课程的教学目标。我们从知识、能力、素质三方面来阐述。知识目标是能够精准定位个人理财需求和理财目标,掌握多种投资理财手段的风险与收益高低。能力目标是结合个人理财需求和投资理财手段,对理财方案进行设计。素质目标是培养服务意识及职业道德,塑造提供卓越服务的专业精神,形成利用信息技术,开展团队协作、严谨细致的理念。

    本次课程的教学重难点是根据不同顾客的需求设计合理的理财方案。其中教学重点是精准定位个人理财需求和理财目标,教学难点是对多种投资理财手段风险与收益高低进行分类。

    (二)教学策略

    本次教学中我们围绕个人理财方案设计的任务展开,采用任务驱动法、情境导入法、问题探究法、协作讨论法和归纳总结法等教学策略。在教学设计中,我们充分运用信息化教学手段丰富教学内容和扩展教学方法,采用微课、动画学习课前知识,用抖音、快手App录制采访视频,利用QQ视频打破空间界限、运用腾讯云文档同时在线编辑完成小组作业、采用澳洲专业评估系统FinaMetrica确认风险属性。

    (三)教学流程

    1.课前准备阶段

    首先,创设理财情境,引导学生思考:学生自行采访路人,收集案例资料。教师从中指定一个案例,作为整节课的研究对象。其次,根据学习内容,自学在线资料:教师准备相关学习资料和学习平台,学生观看微课、动画等资料。最后,分组初步设计方案,确认学习重难点:针对老师给定的理财方案,结合学习资料,学生分组讨论并初步完善方案,上传到平台。教师通过作业反馈,最终确认学习内容及重难点。

    2.课堂实施阶段

    (1)创设学习情境,导入课堂教学

    首先播放采访视频,回顾李女士的理财案例;讲述本节课学习的主要内容以及重难点。然后投屏小组提交的作业,对比分析各组的理财方案,在肯定学生成绩的同时,启发学生发现问题。最后教师展示互动专区跟帖,归纳讨论,引出教学课堂四大任务。

    (2)任务一 精准把握李女士的理财需求和目标

    首先,投屏討论专区,部分学生反映李女士的理财需求和目标资料不齐全的情况,引导学生思考,得出结论。要想精准把握李女士的理财需求和目标,需要考虑不同家庭模式的共性需求+李女士的个性化需求。其次,组织学生组内讨论,展示不同家庭模型下的理财共性需求和目标,整理归纳李女生可能存在但忽略的理财需求,整理案例中李女士难以实现的理财目标,上传至课堂头脑风暴。最后,接受并确认三组学生发送的结果,再组织学生打破小组局限,组间进行头脑风暴。

    根据三组讨论的最终结果,通过QQ软件连线李女士,完善李女士的理财需求和目标,突破了教学重点。

    (3)任务二 明确李女士的风险承受能力

    根据李女士事先完成的FinaMetrica风险容忍度测试,展示测试结果。报告显示,李女士得分为41分,属于较低风险组,更多可能偏好第三种投资组合。

    (4)任务三 分析多种理财手段的风险与收益高低

    首先,各小组汇报多种投资理财手段。其次,在老师的带领下,小组讨论将投资理财手段按风险和收益高低分类,填写表格,并且在平台上提交课中作业。最后,接受并确认三组同学的答案,对于意见不同的地方,可采取辩论形式进行激烈讨论,最后由老师总结归纳,从而解决了本次课程的教学难点。

    (5)任务四 完善理财方案的个性化设计

    老师指导学生对理财方案进行优化和完善。最后听取各组学生汇报小组方案并录制视频,教师点评、学生互评,通过比对,启发学生优化理财方案的共通规律,并进行课堂总结。

    3.课后拓展和延伸

    首先,教师将三组视频发送给李女士,邀请李女士本人点评,最后根据李女士满意度占比35%,老师评分占比30%,学生互评占35%,其中组间互评15%,组内互评20%,统计最终成绩。实现多角度、综合性和比较性评价。布置课后作业,要求学生在规定时间内完成黄先生理财方案的优化和设计。最后,要求同学们观看网络学习平台上的资源,自觉提高个人职业素养。理财行业鱼龙混杂,互联网金融诈骗层出不穷,理财规划师的职业道德和操守就显得尤为重要。

    四、教学改革的意义

    在“双高计划”的背景下,混合式教学多方面提升了教学效果。最明显的是提高了学生的课堂参与度,使学生能够紧紧跟随课堂节奏,保持注意力高度集中。教师利用网络学习资源快速导入课程内容,学生自主学习能力有所提高。通过平台数据及时反馈和统计,老师能够第一时间关注到个体学生,达到均衡的学习效果。利用教学平台的头脑风暴和答疑讨论专区,打破思维壁垒,集思广益。学生采用小组合作形式,团队协作能力提升,同学之间关系更加亲密。

    学生通过对个人理财规划课程的学习,一方面能够在实践中完成个人理财规划的设计方案,为以后工作打下坚实的理论基础。另一方面能够尽早地培养理财意识,熟知投资理财的注意事项,对未来的生活进行合理的理财规划,实现自己和家庭美好幸福的生活。

    参考文献:

    [1]李燕.个人理财规划[M].北京:机械工业出版社,2014.

    [2]张玲,成康康,高阳.个人理财规划实务[M].北京:中国人民大学出版社,2018.

    [3]朱祺.个人理财规划课程教学内容优化设计研究[J].时代经贸,2018(23):100-101.

    编辑 郭起珍

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更新时间:2025/3/15 22:35:40