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双高背景下个人理财规划课程教学改革方法研究

范文

邢雅

[摘 ? ? ? ? ? 要] ?随着财富的不断积累，人们生活水平不断提高，更加重视人身、财产的安全和保障，理财观念也有了很大的改变，从而理财规划师这个职业就出现在了人们的生活中，是国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。因市场需求巨大，各大高职院校都开设了个人理财规划课程，根据最新人才培养方案对课程进行整体规划，在双高背景下，融合混合式教学模式进行教学改革。

[关 ? ?键 ? 词] ?个人理财规划;双高;混合式教学模式

[中图分类号] ?G712 ? ? ? ? ? ? ? ? [文献标志码] ?A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?[文章編号] ?2096-0603（2020）41-0158-02

2019年国务院、财政部发布《关于实施中国特色高水平高职学校和专业建设计划的意见》，主要是集中力量建设50所高水平高职院校和150个左右的高水平专业群，财政对入选学校给予了重点经费支持。在双高计划的总体目标下，各大高职院校全面深化产教融合、校企合作，创新高等职业学校产教融合运行模式，探索新时代中国特色职业教育发展模式，为社会发展输送人才，促进当地经济高质量快速发展。

在“双高计划”名单中，我校为高水平专业群建设单位。目前学校全面推进专业群建设和群组院工作，深化教学改革，全面落实立德树人的根本任务，在课程思政和思政课程上双向并行，深度融合双创教育和专业知识，推行理实一体化课程，绘制产业全景图，探索“学中做、做中学”的人才培养模式，创新线上线下相融合的混合式教学方式，构建校企混编式教师团队，完善教研教改任务，加强教学成果奖培育，切实提高学校内涵建设水平和人才培养质量。在“人人参与、人人探究”的教改活动的背景下，笔者也以学生为中心，深化改革个人理财规划这门课程，为学校确切落实“双高计划”贡献自己的一份力量。

一、教学现状

（一）课程基本概况

本课程选自普通高等职业教育“十三五”规划个人理财规划实务，是“教—学—做一体化”校企合作课改科研成果推荐教材，结合国家职业资格培训岗位指定教材《理财规划师基础知识》和《理财规划师专业能力》，授课学时为64课时。个人理财规划作为财管专业的核心课程，授课对象是财管专业大二学生。此前他们已学过财务会计、证券投资实务、财务管理等课程，并具备一定的投资决策基础，但学生对个人理财方案设计等核心业务相对比较陌生。在能力水平方面，学生上课注意力容易分散，擅长利用移动设备终端学习，但对于应用型问题的解决比较薄弱。

（二）教学实施中存在的问题

目前个人理财规划课程教学整体设计在学生参与度、内容连贯性、实践应用性方面都存在一定的缺陷，特别是在建设有中国特色、世界水平的高职院校和专业群的大背景下，我们需要对课程进行大刀阔斧的改革。

1.学生参与度低

目前的授课方式仍然是以教师讲授为主的传统教学模式，虽然在课堂中也进行小组作业，但就实施情况来看效果一般，很多学生都是敷衍了事，直接搜索一页内容，然后复制粘贴到PPT中，等到小组汇报时直接照读即可，这样既浪费了课时又不能达到最初的锻炼目标。学生的期中、期末考核都是以任课老师为主的考核方式，没有充分调动学生学习的主动性和积极性。

2.教学内容逻辑连续性不够

目前的教学内容完全参照书本上的章节顺序依次讲解，导致有很多知识点在不同的章节重复出现，比如国际收支问题，又比如通货膨胀和通货紧缩，这些知识点既出现在第三章宏观经济分析，又出现在第四章金融基础中，内容有重复又有不同的部分，使得在正常教学中出现内容冗余的现象，在一定程度上消耗了学生的学习热情和浪费了学生的学习时间。另外在整个课程安排中，缺少一个核心的链条贯穿整个教学始终，使得教学内容不够严谨、逻辑性不强。

3.学生实践能力不高

首先课程内容教学案例较少，而且是以书本的案例为主，学生学习了理财规划的流程和内容，但是没有实践操作的空间。其次，书本上的案例教学也是以老师讲授、学生回答为主，限制了学生发挥的空间。最后，与行业结合不够紧密，缺少银行以及其他金融机构的实际锻炼。

二、教学内容优化设计思路

第一，转变教学思路，以学生为中心，把学生成长成才作为教改的第一标准。运用线上线下相结合的混合式教学模式，让学生在理财需求的自身推动下，积极主动地参与到课程学习中，从而具备对自己未来人生和职业有重大实用性的理财规划能力。第二，整合教学内容，设计成完整的个人理财规划流程，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个模块，在不同生命周期下进行理财规划。第三，在书本案例的基础上，指导学生收集不同年龄层次人群的理财需求，然后根据实际案例，制定出综合理财规划建议书。

三、具体教学设计改革方案

我们以课程的第一章为例，在双高背景下和混合式教学模式下进行教学设计改革。

（一）教学目标和重难点

基于教学内容和学情分析，我们制定了本次课程的教学目标。我们从知识、能力、素质三方面来阐述。知识目标是能够精准定位个人理财需求和理财目标，掌握多种投资理财手段的风险与收益高低。能力目标是结合个人理财需求和投资理财手段，对理财方案进行设计。素质目标是培养服务意识及职业道德，塑造提供卓越服务的专业精神，形成利用信息技术，开展团队协作、严谨细致的理念。

本次课程的教学重难点是根据不同顾客的需求设计合理的理财方案。其中教学重点是精准定位个人理财需求和理财目标，教学难点是对多种投资理财手段风险与收益高低进行分类。

（二）教学策略

本次教学中我们围绕个人理财方案设计的任务展开，采用任务驱动法、情境导入法、问题探究法、协作讨论法和归纳总结法等教学策略。在教学设计中，我们充分运用信息化教学手段丰富教学内容和扩展教学方法，采用微课、动画学习课前知识，用抖音、快手App录制采访视频，利用QQ视频打破空间界限、运用腾讯云文档同时在线编辑完成小组作业、采用澳洲专业评估系统FinaMetrica确认风险属性。

（三）教学流程

1.课前准备阶段

首先，创设理财情境，引导学生思考：学生自行采访路人，收集案例资料。教师从中指定一个案例，作为整节课的研究对象。其次，根据学习内容，自学在线资料：教师准备相关学习资料和学习平台，学生观看微课、动画等资料。最后，分组初步设计方案，确认学习重难点：针对老师给定的理财方案，结合学习资料，学生分组讨论并初步完善方案，上传到平台。教师通过作业反馈，最终确认学习内容及重难点。

2.课堂实施阶段

（1）创设学习情境，导入课堂教学

首先播放采访视频，回顾李女士的理财案例;讲述本节课学习的主要内容以及重难点。然后投屏小组提交的作业，对比分析各组的理财方案，在肯定学生成绩的同时，启发学生发现问题。最后教师展示互动专区跟帖，归纳讨论，引出教学课堂四大任务。

（2）任务一精准把握李女士的理财需求和目标

首先，投屏討论专区，部分学生反映李女士的理财需求和目标资料不齐全的情况，引导学生思考，得出结论。要想精准把握李女士的理财需求和目标，需要考虑不同家庭模式的共性需求+李女士的个性化需求。其次，组织学生组内讨论，展示不同家庭模型下的理财共性需求和目标，整理归纳李女生可能存在但忽略的理财需求，整理案例中李女士难以实现的理财目标，上传至课堂头脑风暴。最后，接受并确认三组学生发送的结果，再组织学生打破小组局限，组间进行头脑风暴。

根据三组讨论的最终结果，通过QQ软件连线李女士，完善李女士的理财需求和目标，突破了教学重点。

（3）任务二明确李女士的风险承受能力

根据李女士事先完成的FinaMetrica风险容忍度测试，展示测试结果。报告显示，李女士得分为41分，属于较低风险组，更多可能偏好第三种投资组合。

（4）任务三分析多种理财手段的风险与收益高低

首先，各小组汇报多种投资理财手段。其次，在老师的带领下，小组讨论将投资理财手段按风险和收益高低分类，填写表格，并且在平台上提交课中作业。最后，接受并确认三组同学的答案，对于意见不同的地方，可采取辩论形式进行激烈讨论，最后由老师总结归纳，从而解决了本次课程的教学难点。

（5）任务四完善理财方案的个性化设计

老师指导学生对理财方案进行优化和完善。最后听取各组学生汇报小组方案并录制视频，教师点评、学生互评，通过比对，启发学生优化理财方案的共通规律，并进行课堂总结。

3.课后拓展和延伸

首先，教师将三组视频发送给李女士，邀请李女士本人点评，最后根据李女士满意度占比35%，老师评分占比30%，学生互评占35%，其中组间互评15%，组内互评20%，统计最终成绩。实现多角度、综合性和比较性评价。布置课后作业，要求学生在规定时间内完成黄先生理财方案的优化和设计。最后，要求同学们观看网络学习平台上的资源，自觉提高个人职业素养。理财行业鱼龙混杂，互联网金融诈骗层出不穷，理财规划师的职业道德和操守就显得尤为重要。

四、教学改革的意义

在“双高计划”的背景下，混合式教学多方面提升了教学效果。最明显的是提高了学生的课堂参与度，使学生能够紧紧跟随课堂节奏，保持注意力高度集中。教师利用网络学习资源快速导入课程内容，学生自主学习能力有所提高。通过平台数据及时反馈和统计，老师能够第一时间关注到个体学生，达到均衡的学习效果。利用教学平台的头脑风暴和答疑讨论专区，打破思维壁垒，集思广益。学生采用小组合作形式，团队协作能力提升，同学之间关系更加亲密。

学生通过对个人理财规划课程的学习，一方面能够在实践中完成个人理财规划的设计方案，为以后工作打下坚实的理论基础。另一方面能够尽早地培养理财意识，熟知投资理财的注意事项，对未来的生活进行合理的理财规划，实现自己和家庭美好幸福的生活。

参考文献：

[1]李燕.个人理财规划[M].北京：机械工业出版社，2014.

[2]张玲，成康康，高阳.个人理财规划实务[M].北京：中国人民大学出版社，2018.

[3]朱祺.个人理财规划课程教学内容优化设计研究[J].时代经贸，2018（23）：100-101.

编辑郭起珍

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