| 标题 | 浅析移动支付的新挑战 |
| 范文 | 摘 要：作为高科技的产物，移动支付不仅满足了当代消费者的需求，也为电子商务的发展增添了不少色彩。人们在如今这个移动互联网逐渐发展普及的时代，一方面享受着移动支付带来的便利性，另一方面也对移动支付有所质疑。本文将从移动支付的发展特点及目前的发展状况出发，分析移动支付在未来的道路上可能面临的新挑战。 关键词：移动支付；移动终端；用户 一、移动支付的概念和特点 新事物的产生，在其发展初期往往会引起人们的热议，不同人群、不同研究者对其的理解不同，移动支付也是如此。各类行业、不同组织到目前为止对移动支付还没有一个统一的解释。相关解释有：移动支付是指单位或者个人使用其移动终端，借助无线通讯网络等条件下，对用户所消费的商品或着服务进行购买的一个全过程，其主要实现了资金从支付一方向受付一方转移的一种支付方式。艾瑞咨询曾经对移动支付的定义是：移动支付是指在无线通信技术的基础上，借助移动终端设备实现一些非语音方式的货币资金的转移及其支付行为，不仅包括移动用户购买第三方平台上的产品和服务的行为，也包括用移动支付购买各类商品及信息化服务等，但不包括代收、代付及资本归集等其他B2B类应用。行业内也有人认为，移动支付实际上就是手机支付，它是指交易双方为了某些需要的商品或者服务，在移动终端设备为载体的基础上，在移动通信网络上所进行的商业性交易。由此可见，对移动支付的定义和解释虽然有些差别，但大致意思都是相似的。 手机、PDA和移动PC等在现阶段是移动支付的主要工具，其中，在我们日常生活中，运用的最多的移动支付工具还是属于手机，这在我们的生活中几乎随处可见。因此，本文作者在此文中将移动支付定义为：用户借助于移动网络，用自己的移动终端设备（主要是手机）在网上对喜欢的商品或者服务进行购买的一种支付方式。 移动支付是电子商务不断创新发展之后的一个产物，给人们的生活和工作带来了不少便利，其特点主要表现为以下几点：其一，移动性。手机作为移动支付最常用的移动终端几乎是被人们随身携带的，移动性比较强。而原有的互联网购物就没有现代的移动支付这么方便了，因为其购物设备不像手机这样可以随身携带，相对来说有一定的局限性。其二，便捷性。人们经常使用移动终端（手机）进行支付，就可以直接打开所需要的app进行商品或服务的选购，即方便又快捷，步骤不像用电脑进行网上支付时那么繁琐。其三，及时性。即移动支付不受时间的限制，用户可以随时随地进行网上购物、账户的查询和转账工作，免去了以往携带银行卡才可以消费或需要到银行的ATM机进行查询或转账的麻烦。 由此可见，在格式各样的支付手段中，移动支付可以成为电子商务的重要支付环节，其新颖、高效、便利的特点受到手机用户的热捧。 二、移动支付的发展现状 4G网络已经有不少用户开始使用了，其作为新时代的产物，使得人们对手机上网的欲望更加强烈，随之手机用户群的数量庞大并且有不断增长的趋势，这无疑促进了移动支付的发展。中国互联网络信息中心（CNNIC）2015年6月在北京发布了一次报告，名为《中国互联网络发展状况统计报告》，该报告显示，中国网民总数量到2015年6月为止有6.68亿，同时，互联网普及率为48.8%，近半年一共新增加的网民数量有1894万人。数量之大足以证明电子商务红移动类应用的发展速度之快。 人们的生活方式正在随着移动互联网的发展进一步深化，有了个性化应用的最基本的信息获取和沟通娱乐，现在医疗、教育、交通等公用性服务也在不断的融合到人们的日常生活中。而这些事物都将与移动支付有着密不可分的关系。 《报告》中还提到，中国手机网民的数量到2015年6月为止竟达到5.94亿，其与2014年12月的总数量相比增加了3679万人，网民中使用手机上网的人群所占的比例也是有所变化的，由2014年12月的85.8%上升为88.9%。由于手机制造商不断推出的大屏手机得到了消费者的喜爱，因此，手机应用的体验也随之不断提升，手机作为消费者的主要购物终端的趋势更是不断明显起来。随着新科技的快速蔓延，农村网民数量也是在不断的增加，报告显示，其数量已经增加到1.86亿，比2014年年底的总数多了800万，数量也是极为可观的。但是农村网民的整体使用比例还是较低的，这说明其上升的空间比较大，可以作为移动支付体验的一个开发目标人群。 可见，我国的移动支付产业发展速度极为迅猛，用户数量和交易规模都实现了快速的发展。但是，与国外的移动支付发展速度相比较，我国的用户交易金额和应用领域还大大落后于日本和韩国地区。 三、新挑战 以上数据可以说明移动支付方式已经发展成为我们日常生活中不可或缺的一部分了，它的应用是满足移动电子商务支付必不可少的要素。但是它会是一个怎样的发展趋势呢？这或许现在还是个迷，需要之后的发展数据来说明这一点。本文作者认为，现阶段移动支付面临的新挑战主要可以概括为一下几个方面： 1.移动支付的安全性。尽管移动支付市场增速飞快，但是仍然有些消费者对其接受程度很低。根据以往的调查结果显示，其主要是因为消费者对自己的隐私的安全性产生顾虑。在现在的移动支付中，要求支付者的个人信息、银行卡号、支付宝、手机等信息完整和一致，否则交易将无法正常进行。但是在交易的过程中，会发生信息的传递，在此期间可能会发生支付者的信息被更改或者窃取。其次，进行移动支付的用户都会在移动终端设备中保存自己的个人信息，但是在移动终端设备不小心丢失的时候，设备中保存的信息可能会泄露个人的隐私，而现在的智能手机更加凸显了这一点。 在我们的日常生活中，经常见到短信或者电话诈骗，有些不具备防备心理的用户就会上当受骗，以带来个人财产的损失。这就不得不使得消费者在进行网上购物特别是移动支付购物的时候产生顾虑。 2.移动支付的应用场景。有人说，应用场景的出现带动了移动支付，至少他在一定程度上促进了移动支付的发展，典型的例子就是厂商们APP的推出。微信在2011年被微信腾讯公司推出，用户数量逐年继增，微信支付、微信红包在移动支付的影响下融入了人们的日常生活；紧接着，有了嘀嘀打车软件，人们也可方便的用手机叫来出租车并用手机进行支付；近期，不少超市和饭店陆续推出了自己的APP，鼓励消费者在APP客户端进行移动支付，采用新颖方便的经营方式来吸引更多的消费者。由此可见，各式各样的应用场景的出现在满足着人们对便捷生活节奏的需要，同时也促进着移动支付的发展。 3.操作方式。由于人们的生活水平的提高，越来越多的人对移动支付的便捷性要求也就越来越高，因此，移动支付的操作方式要是能更加的简便，势必也会增加移动支付的用户数量及支付额。 4.完善信用体系。在我国，电话诈骗、短信诈骗在日常生活中时常发生，以手机为载体的诈骗已经屡见不鲜了，一些警惕性比较低的消费者可能会不小心上当受骗，从而对自己造成经济损失。信用问题在我国一直是大多数人所担心的问题，信用问题不解决，人们对移动支付尤其是手机支付还是存在顾虑的，这也不免造成移动支付的障碍。 四、总结 综上所述，移动支付的出现是高科技发展、高水平需求的必然，智能手机的出现、4G网络的发展是移动支付发展的催化剂。诸多已经习惯了移动时代的步伐的消费者，希望更多的运用移动支付来进行消费，但是这个愿望还需要一些相关交易活动来做支撑。因此，要使移动支付成为被广泛接受的主要的支付方式，还需要移动支付产业进一步完善移动支付的安全性保障，建立合理的实用性的支付信用体系，并进一步加速市场推广和用户使用习惯的培养。 任何产业在自己发展的生命周期中，都会有一段极具挑战的时候，我们相信，在结合新时期消费者对生活方式的高要求的需求下，移动支付产业一定会逐步克服上述提出的可能性挑战，在满足客户的需求之下，得到更好的、更有效的长期发展。 参考文献： [1]中国互联网络信息中心.第36次中国互联网络发展状况统计报告.2015.7.23. [2]刘冠群.浅谈移动支付的安全性.渤海大学信息科学与技术学院（辽宁锦州），2015（3）. [3]杨涛.移动支付普及还面临几大突出瓶颈.上海证券报，2014（2）. [4]王军选.移动商务支付.对外经济贸易大学出版社，2012. 作者简介：李来雪（1990.02- ），女，籍贯：陕西，首都经济贸易大学技术经济及管理专业，硕士研究生 |
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