| 标题 | 商业银行金融风险管理现状及数字化转型的研究 |
| 范文 | 李洁 本篇文章主要分析了商业银行金融风险管理现状，为了将商业银行管理水平提高，提出了相应的措施，从而提高商业银行的市场竞争力。 把不同类型数据转换成数字信息，就是数字化的过程，用计算机二进制算法转换信息，将信息实现数字化处理。以往商业银行在发展过程中，被多方面因素影响，存在着很大的金融风险隐患，通过数字化，可以将银行金融风险发生概率大大降低，将银行的市场生存能力提高。 一、商业银行金融风险管理现状 2008年的全球金融危机，引发了经济衰退，我国银行陷入了困境之中，使得不良资产增多，我国缺失了抵御风险的能力，并且这种状态持续了很久。在这次危机之后，商业银行提高了对金融风险管理的重视度，进行了全面风险管理工作，但是受到了很多方面的影响与限制，使得数字化进程非常得缓慢，再加上支付手段进行了变革，产生了扫码支付，指纹支付，刷脸支付等多种方式，实现了线上交易。并且，国内移动银行市场被很多运营商抢占，资产收益、成本差额属于商业银行的主要收入来源，没有足够的金融资源，不良资产太多，审批过程太过于复杂，银行提高了对风控的要求，导致产品设计、研发、投产周期都较长。 二、金融活动风险类型 在社会不断发展的过程中，商业银行也在快速地发展，需要将金融产品进行创新，活动类型也需要创新，在创新的过程中，会遇到各种风险因素，要想规避这些风险，首先，需要充分了解银行当前的情况，了解银行的金融活动风险，对其风险进行了以下的归类。 （一）由于缺失了社会信用造成的影响 商业银行在进行创新活动的过程中，会产生一些失误，影响金融客户的经济利益，从而影响商业银行的形象，丢失了商业银行的社会信用，在此种情况下，商业银行就会流失客户量，流失的客户会与其他金融机构展开合作，从而对商业银行客户规模造成一定的影响，最终影响银行的经济利益，造成了相应的经济损失。 （二）由于改变货币价值造成的影响 在金融创新活动中，货币价值也会受到相应的影响，从而影响金融市场的正常秩序。商业银行在进行金融活动与金融产品的创新时，可能会调整相应的运行体制，调整完之后，经营方式可能会发生相应的变化，这种情况下，利率也会产生相应的变化，利率增加的时候，大多数客户觉得储蓄是一种获取利益的方式，会增加自己的储存量。利率降低的时候，客户就会减少自己的储蓄行为，但是不管客户是哪一种行为，都会改变社会货币流通量，改变货币的价值，从而对金融市场的运行产生相应的负面影响。 三、商业银行金融风险管理数字化转型 （一）提高管理水平 提高數字化管理水平，可以实现银行的可持续发展目标，资金流通是银行的主要职能，为了将资金流通变得更加可靠，需要寻求新的发展模式，将自身的业务范围扩大，提高自身经济结构的稳定性。提高管理水平之后，可以加快银行转型速度，将运营风险有效地降低，比如，某银行为了迎合市场，改变了以往的管理模式，运用了新型的金融理财产品，将银行管理系统的性能大大提高，并且成立了相关的研发部门，研发出新的领域，新的模块，研发出新的信息技术，让银行可以顺应时代发展的潮流，将银行的服务质量提高起来。 （二）创新思想 在金融风险管理模式下，商业银行也准备进行数字化转型，使用新型科技，再用新型的工具开展辅助工作，不再拥有以往传统的管理思想，对风险展开科学的防范。在转型的过程之中，银行必须要防护数字系统的安全，使用新型的防护系统，不能出现信息泄露的状况，不然会造成相应的风险。在这一过程中，商业银行还需要引进复合型人才，加大对员工的培训，使得金融业务顺利地开展，将金融产品创新出来，对数字化的流程熟练掌握，最后，还要加强员工的思想工作，查出金融管理过程中的问题，有效降低风险。 （三）增加IT投入量 随着社会的发展，研发出了很多高科技，科学技术还取代了部分中介机构的工作职能，这是技术发展的结果，银行自身的工作性质是由他的服务内容所决定的，所以，在这种背景下，银行如果不想被社会淘汰，就必须要使用先进的科技，借助科技的力量，并且，在应用技术的时候，需要对相关风险进行有效的防范，将金融监管工作得以加强，检查相关金融产品，不合法的金融产品严禁使用，从而将商业银行的风险管理能力提高。商业银行还需要强化自身制度管理，完善相应的制度，在发展的过程中，有效防范相关市场风险，并且必须要进行针对性的防范。同时，我国应该将相应的监管制度建立起来，建立起规范合理的监管制度，从而更好地推广金融产品。 （四）完善系统 数字化技术的应用潜力非常大，要想实现更好的金融管理，必须要拥有比较多的客户数据，针对不同的客户需求，进行不同的分析，充分结合自身环境条件，时刻掌握银行的资金状态，利用已有数据，分析出结果。将数字化生态系统构建出来，从而将系统模块得以完善，将银行的服务质量得以提升，让用户拥有更好的体验。比如，某银行整合相关客户服务数据，使用了最先进的处理技术，构建出了相应的数字化生态系统，并且符合银行经济发展情况，结合以往的客户请求，将服务模板设置出来，将空白模板留出来，如果出现了新的客户请求，给空白模板设置权限，转变为新的服务模板，将系统的性能得以提升，并且还需要接纳第三方机构的建议，优化业务流程，结合最先进的信息技术，将数字化处理渠道提供出来，服务模板由系统匹配，请求由客户自己提交，如果不能够将客户的请求得以解决，可以转向人工渠道，解决相关问题。 四、结语 本篇文章分析了商业银行金融风险管理现状，分析了金融活动风险类型，提出了商业银行金融风险管理数字化转型的具体措施，首先，需要将数字化管理水平提升，将金融管理思想得以创新，建立相应的监管制度，更好地推广金融产品，构建数字化生态系统，结合最先进的信息技术，满足客户的需求，将银行的市场生存能力提高，最终提高商业银行的市场竞争力。（作者单位：中国农业银行股份有限公司青海省分行） |
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