基于区块链技术的对俄跨境支付金融平台的研究

    鲁啸军

    摘要： 目前，俄罗斯电子商务市场快速发展，已成为最具有吸引力的海外跨境电商市场之一，同时，也是我国跨境电商重要的的海外市场，加上我国对跨境电商实行的政策支持，使得对俄跨境电子商务逐渐成为了中俄两国经贸合作的新模式，大大促进了中俄两国贸易的快速增长，但在对俄跨境电商支付环节中经常会存在支付耗时相对较长、手续费相对较高、中间环节冗长等不足。因此，如何降低跨境支付中存在的结算风险，节省交易成本，已成为急需解决的重点问题。而将区域链技术运用到跨境支付上将会有助于解决这一问题。

    关键词： 跨境支付;结算风险;区域链技术

    Abstract： E-commerce market rapid development， at present， Russia has already become one of the most attractive overseas cross-border electricity dealer market， at the same time， also is our country cross-border electricity important overseas markets， combined with our country implements policy support for cross-border electricity， makes to the cross-border electronic commerce has become a new mode of bilateral economic and trade cooperation between China and Russia， and greatly promoted the rapid growth of bilateral trade between China and Russia， but paid links on Russian cross-border electricity often pay takes a relatively long， relatively high fees， the intermediate links such as long. Therefore， how to reduce the settlement risks in cross-border payment and save transaction costs has become an urgent issue to be solved. Applying regional chain technology to cross-border payment will help solve this problem.

    Keywords： Cross-border Payment; Settlement Risk; Zone Chain Technique

    一、绪论

    随着“互联网+”战略规划的部署以及在“一带一路”倡议下，我国电子商务平台龙头，如：阿里巴巴、京东等，都开始分别陆续地向俄罗斯市场进行战略部署，已占据市场份额，并且充分地利用了自身的潜在优势以及对双边贸易积累的丰富经验，快速的扩大了本公司在俄罗斯跨境电商市场所占的份额，加快了中俄跨境电商的发展，使其交易规模持续地扩大。据有关数据统计，在2017年，中俄两国跨境电商贸易总额达到了35亿美元，同上年相比大幅提升;2016年，中国在与俄罗斯进行跨境电子商务交易时，发生的贸易总额大约为23亿美元，占俄罗斯跨境电商交易总贸易额的52%。俄罗斯跨境网购的主要平台都来自中国，并且有90%的海外包裹也来自中国，平均超过50万包裹从中国发往俄罗斯。 从以上数据可以看出： 在跨境电商这一领域，中国显然已成为俄罗斯的重要合作伙伴，在俄罗斯市场上占据领先优势， 因此，着重研究中俄双边跨境电商的发展现状与未来发展趋势，找出阻碍其发展的动因并制定相应的解决办法，将极大地推动中俄两国跨境电商的发展。

    二、对俄跨境支付的现状分析

    近年来，我国在与俄罗斯进行跨境电商支付上通常是采用与第三方支付平台合作的方式，以便实现线上以及线下多种支付方式并存。目前，对俄开展跨境电商的主要平台有速卖通、eBay和亚马逊，这三者所占市场份额之和大约是总市场份额的三分之二。但是在利用第三方进行跨境支付时，会产生一些资金被盗用的风险，并且还存在向第三方平台支付的手续费相对较高，在设立境外支付账户过程中存在的要求过多以及账户安全性相对较差等一系列问题，这些问题对我国跨境电子商务的支付产生极大限制，而且，由于在跨境交易中买卖双方存在地理位置的限制，通常发货与收货两者的间隔时间相对较长，再加上各个国家对外汇管制实行不同的政策，因此当前所采用的跨境支付手段一般都不能做到及时结算，并且汇率一直处于波动状态，这就增加款项结算时的外汇风险和汇率波动风险。

    根据近几年相关学者对跨境支付平台的研究，发现第三方支付平台通常存在以下问题：在跨境电商采用外汇支付方式时，通常存在银行审核交易的真实性问题、相关物流与资金信息不匹配问题、国际上对收支申报的标准不一致问题等[1]（2016，高琦）。这些跨境支付平台不能对跨境电子商务交易过程中存在的真实性进行辨别，这很可能会造成支付过程中存在较大的信用风险[2]（2017，方燕）;并且这些交易平台储存了大量消费者的信息资料，如果其支付系统安全防护体系较差的话，很容易造成消费者的信息泄露、交易内容被篡改、资金被盗用等一系列问题[3]（2017，张夏恒）;交易平台对跨境电子商务境外交易不能准确核实交易的真实性，使得在支付环节中很难保证买卖双方的资金安全、信息安全等[4]（2017，王庆颖）;目前国内外在征信标准体系上存在较大的差异性，使得我国国内跨境消费者在支付过程中存在与国外征信体系难对接问题[5]（2017，朱烨东），加上在交易未完成之前，将交易款项放在第三方支付平台上容易形成沉淀资金，存在安全风险[6]（2018，郭大山）。为了有效解决目前跨境支付面临的问题，我们应该找到一个恰当的、可信任的机制用来完成整个支付及汇兑的环节。如果能够将新型的区块链技术运用到支付体系中，构建出一套点对点、彼此互相信任的跨境支付结算系统，将会进一步提高跨境支付过程的效率，提升跨境支付的安全可靠度，則能快速推进跨境电商的发展。

    三、区域链技术的介绍

    区块链技术的原理是将区块链系统中的众多节点上形成的交互数据，利用密码学算法计算并记录到一个区块上，并生成该区块的秘钥用于验证和链接下一个区块，系统中所有参与的节点共同保障记录的真实性。是一种类似于分布式账本的系统。基于区块链技术的这一原理，可以将其运用到跨境电商支付交易上，通过非对称秘钥算法来解决当前支付存在的不信任问题，同时，还可以利用智能化合约这一特点来自动完成交易信任问题，最终做到交易信息的准确性、公正性，形成一个共享记账体系。

    通常来说，区块链具有以下几大特点：

    1.去中心化

    去中心化是通过节点进行中心的选择、自由定义中心。在去中心化的系统中，每个人都是一个节点，并且每一个人都可能成为中心。在一个具有大量节点的系统中，其每个节点都具备高度的自治性。每一个节点都具有成为阶段性的中心的可能性，但不具有强制控制中心的可能性。

    2.去信任化

    利用区域链技术规则增加信用，通过数学算法去实现自身约束，每一次交易只要存在恶意欺骗行为，都会被其他的节点进行排斥，因此不需要依赖中央权威机构进行信用背书，就可以在一定程度和范围上代替传统信用方式，以建立点对点信任关系。

    3.可追溯性

    在区域链上详细地记录着每一次发生的交易信息，并以区块形式进行存储。在每一个区块上都有一个指向上一个区块的哈希指针，通过哈希指针将交易按照发生的时间顺序来创建链表， 组成的数据结构就成为了区块链。在区块链上的任意一个区块都对上一个区块全部信息进行记录，使得每一笔发生的交易都可以进行追溯。

    4.智能化合约

    通过区域链技术，使得应用可变换的编程系统在各节点上构建所需要的合约，并注明达成合约所需要履行的义务以及判定该合约效所需要的条件，当完成义务以及符合条件时，在无机构监督的情况下也仍然能够实现自动有序地履行合约内容[7]。

    四、基于区域链技术对当前跨境支付金融平台的构建

    利用区块链技术，我们可以将商品在任意一个流通环节上记录的信息都分配到相对应的区块中，这样就可以代替传统的检测以及跟踪体系，实现商品从供应商到用户这一全程自动化的检测追踪。并且将实时跟踪系统与区块链的支付系统进行整合，就可以做到随时随地查看交易进度以及购买的商品信息，一旦商品运送到目的地，就可以触发智能合约使系统自动完成整个交付过程，该支付方式在可信度和效率等方面都高于传统的支付方式，能够更好的应用于跨境支付结算上，对支付耗时较长、手续费较高、中间环节冗长等一系列问题进行有效解决。

    目前大部分的跨境电子商务在支付环节都采用第三方中介完成，呈現半垄断的局势，其面临的安全性和可信度受到严重的考验。但利用区域链多重签名技术就可以解决这一问题，这一技术将资金的控制权掌握在进行交易的卖方、买方和公证人三方中，资金由三方共同所有，如果买卖双方进行交易时不存在信任纠纷，便可自由交易，那么就无需公证人的参与，如果买卖双方存在纠纷时，由公正方第三方对交易进行判断，做出公平决策，进而营造了一个更加公平、公正的资金支付平台。与此同时，中心化服务的平台运营费一般较为高昂，所以都会向使用该平台的用户收取一定比率的维护费，这就加大了买卖双方的交易成本，但是通过建立区域链支付体系，可以消除支付环节中交给中间商的费用，将这部分节省的维护费用应用到对客户提供的商品和服务上，能够建立更加完善的服务体系，将有利于促进各企业之间良性的竞争关系，使得整个电子商务行业向更好的方向发展。

    与此同时，传统的区块链系统具有高度开放性，除了一些私有信息进行加密外，剩下的数据对所有人都保持公开，每个人无需建立身份识别就能利用公开的接口查找区块链上的相关数据以及开发的相关应用，虽然这有利于保证交易的真实性和完整性，促进双边信任的建立，解决支付环节中存在的信任问题，降低信任成本，也正是这样，加大了区域链工作量证明运算，从而进一步加大了其成本。因此，本文对传统区块链模型进行创新，通过设置管理参与者的访问许可权，这样就可以建立一个安全、健康的新模型，使得运算周期大大减少，实现了系统的有效扩展，满足业内对运用的各种要求。网络上任何一方都不希望自己的身份以及交易行为在未经授权的情况下通过账户进行打探，同时也希望对自己的业务逻辑及相关交易的参数进行保密，做到只有合约涉及的利益相关方才可以访问这些数据。因此，构建区块链支付新模式将很好解决这一问题。

    五、区域链技术应用面临的挑战

    虽然区块链技术应用在跨境电商支付方面存在许多优势，但是也在技术、人才和法律等方面面临着挑战。

    1.在数据信息安全性上面临挑战。区块链技术帮助用户更好的进行信息追溯以及共享，但在私钥的保管、对不同节点权限的设置、以及支付系统的抗击性等数据信息安全性方面带来了新的挑战。因此如何既能保证区块链技术优势的同时，又可以满足商业逻辑隐私这一需求使得客服更加便利使用，是值得我们考虑的一个重要问题。

    2.复合型人才短缺。伴随着区块链的快速发展，价值的交换更加依托于物理主体、技术环境的改变，以及交易主体之间知识结构等因素，如若这些因素发生任何的变化都可能会影响到区域链的前沿技术以及对其创新。只有当各行业的专家能够掌握区域链技术后变成复合型人才时，才能将区域链技术应用到本行业最重要、最核心的地方上，解决可能存在的问题，从而实现区块链技术在跨境支付方面的实用性与可操作性。因此，当前急需复合型人才来提高区块链技术在跨境电商支付环节的应用。

    3.利用区块链技术重建跨境电商支付新模式时，由于其自身存在的匿名以及去中心化的特点，会使得在支付过程中存在货币被盗用的情况以及商品在质量上存在低劣等问题时，消费者难以获得相关法律的保护，因此，我们需要更加注重一些相关法律的制定，使其既能有效地解决现有支付模式存在的不足，又能够为区块链技术应用在跨境电商支付方面提供相对宽松的法律环境，并且避免过度的监管。

    六、总结

    就目前而言，我国已将电子商务的发展重心从国内逐渐扩展到了全球，这充分的显示了我国对于多元需求的融合以及技术水平明显提高，但同时也显示出从我国国内的电子商务用户增量逐渐放缓、出现供大于需的不利局面，需要向国外转战。由于区块链技术与电子商务模式在许多方面都具有高度的融合性，本文充分利用区块链的去中心化、可追溯性、智能合约等技术优势，为跨境电子商务在支付过程中存在的支付风险以及用户的信息安全性等诸多方面提供了新的思路，分别结合了区块链技术所对应的技术理念用以实现信息链与价值链的互联互通，构建了一种新的跨境电子商务的支付模式，使得跨境支付更加安全、便捷、可靠。同时也希望本文能够为跨境支付新平台模式的研究提供参考。

    [参考文献]

    [1]高琦.跨境电子商务支付渠道建设及路径完善研究[J].国际金融，2016（3）：56-59.

    [2]方燕儿，何德旭.区块链技术在商业银行产业链金融中的发展探索[J].新金融，2017（4）：24-27.

    [3]张夏恒.跨境电子商务支付表征、模式与影响因素[J].企业经济，2017（7）：53-58.

    [4]王庆颖.基于跨境电子商务的小微外贸出口企业SWOT分析[J]经济论坛，2017 （ 1）：116-120.

    [5]朱烨东.区块链生态与国内商业化中存在的问题[J].清华金融评论，2017（5）：97-100.

    [6]郭大山. 第三方支付机构跨境人民币结算业务研究[J]. 海南金融，2018（9）：82-88.

    [7]浦东平，樊重俊，梁贺君.基于区块链视角的电商平台体系构建及应用[J].中国流通经济，2018（3）：44-51.

    （责任编辑：顾晓滨）