试论如何推进保险公司合规文化建设

    段长英

    摘 要：保险公司生存与发展过程中，风险管理与控制的实现，需要以合规文化建设为支持。本文就合规文化的内涵与特点进行阐述，明确保险公司合规文化建设的现状及难点，进一步从领导带头、以人为本、全面防控等方面入手，提出保险公司合规文化建设的有效策略，旨在促进合规文化构建并改善保险公司合规管理成效，仅供相关人员参考。

    关键词：保险公司 ?合规文化 ?建设

    为落实保险公司合规管理，保监会颁布实施了《保险公司合规管理指引》（2008），合规管理进入探索阶段，但实际执行过程中仍暴露出一些问题，无法满足合规建设的现实要求，风险防范的有效性不足。在复杂的市场环境下，合规文化建设的落实，仍是保险公司所面临的一项重要课题。

    一、保险公司合规文化

    保险公司若想要实现快速发展，就必须要找准正确的发展思路，在确立发展目标的基础上，围绕目标制定科学的发展战略，向着目标前进，在这一过程中，存在着诸多风险，对于保险公司的发展造成威胁，而内控之于保险公司就相当于刹车系统之于跑车，而合规的主要作用就是安全保障。在复杂的市场环境下，保险公司若想要持续健康发展，就必须要在发展业务保证利润的同时，建立系统化的内控体系，并建立合规文化，为保险公司的健康发展提供可靠的安全保障，有效防范风险问题。

    对于保险公司来说，所谓合规就是要兼顾公司经营发展要求与风险管理控制要求，所符合的规定与规范必须是保险行业内部的，与保险公司经营活动相适应的，包括法律法规、行业规则、监管规定等，要与保险公司业务活动制度及准则相一致。合规文化是文化体系中的一种，以程序和秩序为基础，在被认可的基础上加以规范执行，以达到规范化的成效，进而促进风险控制的顺利实现，为保险公司的发展创造一个安全的环境。

    二、保险公司合规文化建设的现状及难点

    就当前保险公司合规文化建设的现实情况来看，合规意识不强，风险防范不到位，内控合规形式化问题严重，并未将其纳入到企业管理体系中，此种情况下极易给保险公司造成无法预估的损失。保险公司合规文化建设的难点在于，合规意识不强，忽视了合规部门岗位及人员配备的重要性，兼职合规人员往往无法规范落实监督与管控，导致合规功能无法得到有效释放。合规操作难度大，在保险公司内部普遍面临着制度与制约不对称、执行与可行矛盾、处理与处罚偏差等问题，合规工作机制亟待改进。保险公司合规要求的执行不到位，在态度、职责与处罚方面都有着鲜明体现，导致保险公司经营活动中普遍存在不守规、不立规的情况。

    三、保险公司合规文化建设策略

    在当前社会发展形势下，保险公司合规文化建设并不具备一个优良的社会环境，基于辩证唯物主义观点出发，可以认识到社会系统复杂性是导致这种不良社会环境形成的原因，但这并不表示在此种社会环境下就一定会出现不合规行为，因此要明确保险公司控制环境与社会大环境之间的内在联系，要在把握社会复杂大环境的基础上，基于保险公司现实情况与外部条件出发，科学界定合规与违规，凸显出保险公司对于环境的控制性，以及对于违规行为查处的典型性，进而采取可操作性的合规文化建设策略，以推进合规文化建设的规范化落实。

    （一）从员工认同到领导带头

    保险公司合规文化建设是一个持续化与系统化的过程中，对于领导和员工来说具有双向作用，其独特表现在于，需要员工认同并自觉遵循合规文化，并且需要领导倡导并践行合规文化，从而在保险公司内形成一种潜移默化的影响。也就是说，在合规文化建设过程中，保险公司领导要充分发挥榜样作用，以自身合规言行去引导并感染员工，以合规为目标，强化保险公司全体员工的意识，并通过正确的合规意识来规范员工的一言一行，通过保险公司领导层与员工层基于合规所开展的良性互动，能够为合规文化建设的實现创造优良的条件，对于保险公司的内控与风控的实现，都具有重要意义。

    （二）从制度约束到以人为本

    保险公司员工管理过程中，制度约束具有一定效力，但并不是唯一的管理方式，员工是制度执行的主体，保险公司若想要实现持续健康发展，就必须要充分认识到员工的重要地位，坚持以人为本的原则，转变以往制度约束的管理方式，探寻最佳的合规文化建设方式，以确保保险公司员工能够自觉执行各项制度，方可达到理想的人力资源管理成效。社会实践表明，人始终是一切行动的主体，因此对于保险公司来说，合规文化建设过程中，要注重员工主体作用的发挥，基于员工文化水平、职业素养出发，整合资源，通过教育培训来提升员工综合素质，并通过人文关怀来激发员工在制度执行方面的主观能动性，激发员工的合规意识，并自觉形成合规行为，这就能够令保险公司合规文化建设获得理想的效果。

    （三）从被动防堵到全面防控

    在保险行业内部，一旦制约机制失效或者管控不到位，极易出现违规事件，给整个行业的健康发展造成不利影响。尽管国家或者行业出台相关制度，但实际上制度执行成效并不理想，或者事后出台制度的情况下，仅仅达到的是一种亡羊补牢的效果，整个社会都付出了巨大的代价，因此保险公司合规文化建设是势在必行的，并且要保证防控的全面性与系统化。具体来说，在保险公司发展过程中，要基于现实情况出发，制定可操作性强的合规机制与风险防控机制，在实践应用中不断拓展机制的深度与广度，在全面开展合规教育的基础上，规范执行制度，并采取有效的监督管理措施来对违规行为进行约束，全面提升合规管控力度。保险公司合规文化建设的推进，需要保证监管体系的系统化，在事后监管的基础上，对事前和事中监管加以完善，以确保保险公司风险防控的全面性。

    （四）从规范行为到自觉行动

    合规就是以法律法规和行业准则等为依据，来对保险公司的行为进行规范，不仅包括企业经营行为，还包括员工的从业行为，合规对于内容、标准、流程及操作的统一性都有着严格的要求。在复杂的社会环境下，保险公司合规文化建设的实现，要自觉就规范形成某种习惯，也就是说，要在全面了解保险公司部门、流程及环节与合规之间的相关关系，自觉依据法律法规和规章制度去约束并规范性，保险公司做到合规经营，员工个人做到合规操作，从而确保保险公司合规的自觉性与主动性。

    （五）从害怕检查到欢迎检查

    监督检查是推进保险公司合规发展的一项重要手段，当前保险行业发展面临着诸多不确定因素，监督检查是不可避免的。当前部分保险公司处于害怕检查的状态，甚至存在抵触情绪，担心检查出问题。实际上，保险公司合规文化建设的实现，就是要转变保险公司在面对监督检查时的这种态度，要做到依法合规经营发展，就不会惧怕检查，甚至会欢迎检查，以此来改进保险公司管理方式，更好的证明自己，对于保险公司的长远发展也是非常重要的。

    四、结束语

    通过以上研究可知，保险公司合规文化建设的实现，满足保险公司经营管理的现实需求，对于保险公司的稳健发展具有重要意义。合规文化建设具有较强的持续化与动态性特征，这就需要保险公司探寻最佳的合规文化建设途径，降低违规事件发生几率，规范落实风险防控，为保险公司的健康发展提供强有力的支持。

    参考文献：

    [1]徐徐，郭钟亮.保险公司经营中的保险文化[J].中国保险，2017（07）：11-14.

    [2]陆坚.建设保险企业合规文化，促进公司健康发展[J].上海保险，2013（01）：46-47+56.