洪雅联社：合规文化建设永远在路上
龙杰 周子迦 陈天航
为认真贯彻落实四川银行业“三年合规文化建设行动”，洪雅联社围绕“强基固本、开拓创新、提质增效、全面推进合规银行建设”总体思路，扎实开展“三年合规文化建设行动”专项活动，推进全社深入学习并践行合规文化。通过不断强化合规教育，进一步牢筑合规风险防范三道防线，切实建立起依法合规、稳健经营的长效机制，在全社推动树立“业务发展合规优先”“合规人人有责”“合规创造价值”等理念，积极营造“合规压倒一切”的浓厚合规文化氛围，为联社稳健发展、合规管理奠定了坚实的基础。
加强合规教育 培育合规意识
“风险与合规管理工作在日常经营中就是生命线，必须提高合规与风险控制意识，让合规和风险管理的文化融入血脉中。”洪雅联社党委书记王洪兵认为，“合规文化的建立首先是合规意识的培育和强化。”
洪雅联社始终将“合规从高层做起”理念融入经营管理中，“合规创造效益”理念融入行为习惯中，持续引导全社员工强化合规理念、增强风险意识、规范操作行为，深入推进合规文化教育与加强合规政策培训两手抓。一是开展 “一把手讲合规”学习活动。2018年6月28日，联社开展了“一把手讲合规”主题教育活动，党委书记王洪兵亲自授课，宣讲合规理念，阐述依法经营、从严治社必要性和重要性，剖析违法违规后果，明确合规要求。二是开展规章制度学习。组织对《商业银行合规风险管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》《关于四川银行业从业人员案防工作五十个严禁的通知》《眉山银行业合规文化建设三年行动方案》《业务经营“20个不准”规定》《四川省农村信用社合规风险管理操作规程（暂行）》、“三线”教育（守住“底线”、不越“红线”、不碰“高压线”）等制度和办法的学习和教育。三是开展党纪党规教育。按照省联社教育实施计划，细化教育内容，丰富教育方式和手段。让党员干部和广大员工知敬畏、存戒惧、守底线，养成在受监督和约束的环境中工作生活的习惯。四是组织开展普法宣传。做好普法宣传工作，根据联社经营管理实际情况，开展“法律风险及防范”等专项宣讲培训。邀请律师事务所律师对全社员工进行法律知识、违法违规知识的培训，提高全社员工法律认知，提升员工合规文化理念。五是开展案例警示教育。通过组织专家讲座、知识竞赛、专题研讨、观看警示教育片、参观监狱、廉政教育基地等多种形式，让党纪社规内化于心、外化于行，不断培养自省自警自觉的思想，重点做好违规事件通报和严重违规员工处理警示通报，注重提高合规教育实效。六是开展合规文化宣讲活动。强化“合规从高层做起”，通过“高层讲合规”“中层倡合规”“员工议合规”等形式，积极开展合规辩论赛、合规演讲赛及合规问题抢答赛等合规文化活动营造合规氛围。广泛动员员工积极参与，对身边的“典型人、典型事”和典型案例进行剖析，摆事实、讲道理、讲制度、讲成效、讲危害，引导全体员工养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯，实现由“要我合规”向“我要合规”转变，由“形式合规”向“实质合规”飞跃。
强化制度建设 规范合规管理
“没有规矩，不成方圆。一个金融机构要发展，要强大，事先必须要有一套行之有效的制度，只有这样，才能让我们的业务发展得更好、更长远。”王洪兵认为，“如果我们避开合规、求发展，即使业务发展再快，结果无非是拔苗助长，后患无穷。”
洪雅联社始终坚持“横到边、纵到底”的合规管理理念，深入开展内控合规管理体系建设，确保实现对全部部门机构、全部管理层级、全部业务流程、全部操作环节、全部规章制度、全部系统设备、全部人员岗位的七个“全面覆盖”；坚持“以价值为导向、以客户为中心”，梳理优化业务流程、建立完善与业务流程匹配的风险合规管理机制，加强前中后的整体联动和有效制衡，提高工作效率，有效防范风险；坚持“问题导向和标准导向”，深入查找风险防控的薄弱环节，抓好问题整改与处置；积极落实全面风险管理“五个到位”要求。进一步明确全面风险管理责任到位、管理到位、监督到位、人员到位、考核到位的具体落实要求，积极推进，主动开展全面风险管理。一是加强合规审查。将合规管理嵌入业务流程，通过开展对经营行为、经营活动、管理措施以及新业务、新产品、新制度业务部门合规审查，促进各项行为、活动和措施符合法律和监管规定，从源头抑制合规风险的产生，防范制度、流程的漏洞及缺陷。二是加强法律风险预警。收集整理日常法律审查、咨询及法律谈判中的重大法律问题，及时关注司法新动向，下发《风险提示函》，为业务发展提供重要参考。三是强化问题整改。做好内外部审计和监管检查发现问题整改，做好具体问题整改的同时，深入分析问题产生的根源，从制度、机制、系统上采取长效措施，强化根源性整改，防范屡查屡犯。联社各部门组织开展业务检查、风险与合规管理部开展合规检查。提高检查效率，共享检查资源，通报部门检查情况，对发现问题立查立改、举一反三，督促整改。四是严格责任追究。对违反四川农信规章制定行为的，严格按照《四川省农村信用社工作人员违规行为处罚管理办法》《工作人员失职造成经济赔偿管理办法》处理。
突出工作重点 聚焦抓早抓小
洪雅联社以深化整治银行业市场乱象为切入点，严格自查自纠。同时，重点关注近年来金融案件风险多发领域，对薄弱环节、重要岗位、关键人员，运用多种手段加强日常风险监测、重点排查，及时发现案件风险苗头，做到早预警、早发现、早处置。一是深化整治銀行业市场乱象工作。组织开展自查自纠，持续完成深化整治银行业市场乱象的各项后续工作。开展“合规经营大排查专项行动”。对照银保监局确定的重点排查内容，开展排查，做到边查边纠、整改到位。开展信贷领域合规专项整治，对贷前、贷中、贷后工作开展多维度立体式排查，开展针对性的抽查复查，精准定位信贷业务中突出的违规问题。对发现的问题即查即改，加大违规处置力度，严格责任追究。二是强化消费者权益保护工作。认真执行消费者权益保护宣教办法实施细则，进一步健全系统性、常态化的消保公众宣传教育机制，组织开展消费者权益保护特色宣传活动。三是深入开展反洗钱工作。组织对存量对公客户的受益所有人情况进行全面重检，明确后续新增客户的准入要求。加大重点可疑交易核查、分析力度，报送更具案件情报价值的重点可疑交易报告。四是加强员工行为管控。落实好《员工八小时以外行为排查表》《洪雅县农村信用合作联社九种人排查工作》，加强分类排查方式与方法运用，提高员工行为排查实效，鼓励员工积极主动防范违规行为，做到对风险苗头的提早发现和处理。
合规是银行健康发展的保障。只有坚持“合规压倒一切”的经营理念，培养员工“不敢为”的习惯，增强合规工作紧迫感，从我做起，发挥合规表率作用，抓好落实，提升合规工作效果，才算真正领会合规是创造价值的真理；只有将合规入脑入心，才能把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，为全社安全经营、快速发展、提升效益保驾护航。合规文化建设永远在路上，只有进行时，没有完成时！
