论商业银行供应链金融的风险防范

    摘 要：商业银行供应链金融主要是基于“产、供、销”模式下实现上下游企业流畅的链条式经营，在金融资本和经济式实业共同合作下，构建企业、银行及产品协同共促的生态循环经营模式。同时，商业银行的经营群体是面向我国大部分的中小型企业，为其的资金、生产进行保驾护航。本文主要是基于基本理念概述进而反思实际的风险情况，相对应提出行之有效的解决方案。

    关键词：商业银行? 风险管理? 防范? 供应链金融

    随着市场经济的快速发展，中小型企业逐渐在整个市场经济中占据非常重要的地位。无论是在就业渠道拓展方面，还是推动市场经济发展方面都起到了一定补充作用。与此同时，国家也将发展的重心以及核心精力放在了中小企业的发展上。主要的目的就是为了充分调动企业经营的内在动力，将中小型企业的优势得以充分的发挥。

    一、供应链以及供应链金融定义

    （一）供应链定义

    最早出现在大众视野中的是供应链的理论，可以追溯至上世纪九十年代。供应链的构成主要是指：产品从生产到销售一个系统的流程，包括了原材料的采购、加工、制作、运送等各环节。类似的具有连续结构的系统操作称为是供应链。它就是一个通过直接或者间接的方式满足不同消费者要求的生产链状系统。

    （二）供应链金融

    供应链金融，主要是指金融机构将核心企业与上下游相关企业联系在一起提供针对性的金融产品与服务的融资形式。是目前我国中小企业常依据的一种融资渠道。将资金着重注入发展前景好、现阶段发展较弱势的企业（主要是中小企业），从根本上缓解这类型企业融资难的问题。在日常的发展过程中依托未来的现金回流，进而实现还款项目的保障。整个供应链企业不同于传统模式，全程中最大的优势在于依托大型企业资金稳固的特性，针对中小型信誉良好的企业实行优先扶持的政策。

    二、商业银行供应链金融的风险类型

    （一）文化差异风险

    这种类型的风险主要表现在银行业务提供过程中，针对被服务的企业文化及发展方向没有一个具体、系统的了解，导致在日后服务阶段造成极大的阻碍和繁琐的麻烦、问题。比较典型的结果是会直接影响后续企业的发展，造成资金的再度紧张。

    （二）信用风险

    往往出现在那些经营、生产规模较小的企业当中。由于管理水平不足以及信用意识缺失，使企业在市场竞争中整体竞争力相对较弱。在经营过程当中会出现大额无法偿还的信贷，使得双方造成经济风险。

    （三）市场风险

    就是指企业在经营过程中受市场经济波动的影响，引发的经济损失。造成银行方面承担着极大的金融风险。在所有风险类型中是最不可控的一种。

    （四）行为风险

    在操作过程中失误导致的业务纰漏，会给企业的正常运营造成经济损失。但在日常的管理中属于是可以避免的风险类型。

    三、商业银行供应链金融的风险防范

    当前中小企业发展速度较快，对經济发展起到的推动作用较强，而供应链金融的出现能够更好的解决企业融资难题，同时也有利于延伸银行纵深服务，因此在今后的应用中应强化风险防范，以发挥供应链金融的最大价值。

    （一）慎重选择合作企业

    在选择合作企业之前要做一个系统的调查，不仅是对其经营规模以及信誉度的调研，更多的是将企业的日常生产以及管理水平、人员规范等各个方面做一个全方位的考量。再将未来市场的专业预测与企业发展的管理、发展方向做一个对比。在众多的合作对象当中选择最有前景的企业，在一定程度上可以大大降低风险指数。

    （二）生产模式密切关注

    在日常的生产、经营上要做到统一战线。日常行为规范为主要的合作准则，将法律制度作为硬性依据，两者共同促进合作的完善性。

    内部资源随时根据市场的动态变化进行科学合理的优化重组。将企业经营的目标适合市场大环境的经营模式。避免外在因素对于经营过程中企业造成的损失。

    （三）强化审查与规范

    要改变以往的规范业务以及财务审查模式主要可以从以下方面入手：一是经由企业自身发起的财务规范制度，设立专业的监督执行负责人;二是将信贷前的信誉记录详细审查，力求做到精确。

    参考文献：

    [1]王一鸣，宁叶，周天，金秀旭.商业银行供应链金融的风险及防范——基于交易对手信用风险的视角[J].金融理论与实践，2017（08）：37-41.

    作者简介：邓良霄（1997- ），男，四川广元人，四川大学锦城学院2020届本科生，专业：金融学。