| 标题 | 互联网金融的特殊性及其监管探究 |
| 范文 | 李园园 [摘要]针对当前互联网金融发展的特点，尤其是互联网金融在发展过程当中的风险特殊性，要进行及时监管。同时，政府要主动作为，完善配套的法律法规，并且建立成熟的机制对互联网金融产品和运营主体风险进行防控，才能够帮助互联网金融健康可持续地发展。 [关键词]互联网金融；特殊性；监管 [DOI]1013939/jcnkizgsc201808060 最近一些年来，中国的互联网金融发展速度非常快，特别是传统的金融市场已经在竞争的过程当中，受到互联网金融的冲击。不过，互联网金融当前也存在着一些不稳定的因素，国内互联网金融的案件频频发生，在金融学界和金融业界，也引发了比较高的关注。因此如何更进一步地对于虚拟化的互联网金融进行监管，对于互联网金融所出现的这种安全系统问题以及法律法规缺失等进行进一步的调整，这需要相关专业的人员以及在实践的过程当中进行进一步的探索。 1互联网金融发展态势分析 当前中国的互联网金融是在全球的网络经济背景下快速发展的一种新的金融模式，互联网与金融的结合，实际上也是对银行金融业务的进一步网络化。从20世纪90年代末期，全球第一家网络银行的出现，银行的网络金融模式逐渐在全球范围内快速发展，在2013年，中国的网银交易规模已经达到1200万亿元，大部分的银行都有着比较成熟的网络银行交易系统，而且中国的网络银行的使用者也通常会参与到p2p行业的成交当中。中国的网络金融，各种经营的主体推出了不同的金融产品，特别是像众筹等新的融资模式，已经对传统的证券业务形成了新的挑战，更显然受到了投资者的青睐。 中国有更多新的互联网金融产品逐渐上线，而且在互联网金融的快速发展的过程中，竞争也逐渐激烈，很多电子商务的巨头也参与到互联网金融产品的竞争当中，比如阿里巴巴和腾讯等相关的企业都参与到网络的信用贷款的理财业务里，而苏宁的推出的供应链条金融领域的小额贷款，也和上述这些电子商务公司产生了竞争。 从上述的发展当中可以看出，中国的互联网金融业态非常丰富，而且中国的互联网金融经营主体都相对具备一定的实力，在运营金融产品过程当中，对于传统的金融行业也造成了非常大的冲击和影响。沈阳金融行业在发展的过程当中，通过互联网得到再一次的快速发展机遇，但是金融行业在互联网的背景下，也出现了发展过程当中的一些问题，特别是一些互联网的经济案件频发，也暴露出了当前互联网金融在发展过程当中所可能客观存在的风险特殊性。 2互联网金融风险产生以及其特殊性 互联网金融活动在运行的过程当中呈现出货币和数字化信息在网络之间的传输，以及依靠互联网进行相互的调拨，网络金融的交易双方实际上是互不明确真实身份的，在交易的过程当中实际上透明程度是比较低的，这种依靠电子计算机技术以及虚拟化的技术手段所推进的金融交易，实际上对于金融风险也有一定的放大效应。因为在传统的金融交易过程当中，交易的双方对于彼此的身份是明确的，这样的一種方式，实际上有助于在贷款的过程当中保障有偿还的能力，以及各种具体的约定。但是网络金融在对交易双方进行监控和管理的过程当中，则可能出现一些客观上的局限性，特别是因为在交易的过程当中，对于双方身份的不明确，就造成了这种潜在风险的存在。 从互联网金融的发展状况上看，可以看出当前的互联网金融活动主要体现出两种不同于传统金融的风险特征。首先，互联网金融从本质上是具备金融的属性，与传统的金融产品和金融交易行为一样，互联网金融活动实际上也是需要有一定的信用保障，以及也受到存在的一些市场波动性的影响，这些常规的金融风险都会对互联网金融造成一定的冲击。其次，对于互联网金融而言，由于其进行发展以及进行交易的平台都是互联网，而互联网本身就是有虚拟的特征，在于运用各种技术进行交易的过程里，也可能会对互联网金融的产品或者经营主体造成一些系统性的隐性影响。 在互联网金融快速发展的背景下，互联网金融也出现一些风险案件，一些显性的风险也相对比较突出，比如银行的网站受到黑客的袭击，或者个人的金融信息被盗用，网络借贷行业所出现的一些监管的缺失状况，出现了多次“跑路”现象，这些实际上都是当前互联网金融所可能出现的一些风险事件。当前对于这些互联网金融所可能出现的风险事件，实际上配套的法律法规还是不成熟的，没有完全适用的法律进行约束，就可能会出现一些隐性的风险，在监管的过程当中的缺失也会影响到企业自身的健康发展，利用互联网的一些虚拟性进行网络洗钱，或者违规的发行一些理财产品，都可能对于当前的互联网金融健康程度造成一些负面的影响。 3针对互联网金融特殊性的监管 针对当前互联网金融所出现的特殊性，应该进一步地根据利润当期性以及风险滞后性的问题，建立起更加完善的约束机制以及风险监控机制，这对于金融在互联网上面的健康发展有着决定性的意义。针对当前互联网金融存在的风险二重性，增强风险防控技术是相对比较复杂的。但是可以针对互联网虚拟性的特点，特别是金融业务在互联网上面的风险特殊性，进一步对互联网金融风险进行控制。 第一方面，从互联网技术的层面，对互联网金融的运行体系进行进一步的保障。互联网技术实际上是基于电子计算机而发展来的一种成熟技术，所以应该对电子金融和电子商务活动进行进一步的安全保障，从技术层面上为金融业务的安全交易提供更加成熟的安全防范体系。特别是在硬件方面需要保障互联网运行的安全环境，对于金融行业在互联网上面的交易从业主体，应该强化对计算机物理安全措施的研究与开发，并且强化互联网系统抵御以及防攻击的能力。 第二方面，要从金融属性方面全面规范互联网金融交易的流程，进一步地建立风险管理机制以及内部控制体系。对于金融在互联网上面的交易过程，应该纳入一个更加成熟的监管体系当中，不论是具备金融牌照的企业，或者是其他类型的网络公司，都应该在运行的过程当中对这些企业进行监督和管理。在金融业务的运行过程当中，要进一步地对于这些金融信息进行风险的评估以及及时预警。国家应该对互联网金融的运营主体进行审核，并且对于互联网上的金融业务流程进行进一步的监管，对资金的流动性进行管理，建立企业信用风险管理体系的。 第三方面，要从法律法规的角度，加大对互联网金融风险的立法力度，特别是要对当前互联网出现的一些现有的法律法规进行整合，结合当前互联网金融的一些风险特点，强化基础性立法工作，比如明确互联网金融交易主体的一些职责和权利，并且有相关的行业准入门槛等。而且从另外一个角度上看，应该进一步修订互联网金融配套的法律体系，对于现行法律体系当中不适应当前互联网金融发展的现实状况的条文，要进行进一步地修改。此外对于互联网金融犯罪的责任追究体系应该进一步地完善，补充有利于互联网健康发展的行业法规，以此来帮助互联网金融在正确的轨道上面健康发展。 4结论 随着当前信息技术的不断发展，特别是互联网上金融平台的快速渗透与衍生出更多新的网络金融产品，互联网金融已经成为当前金融发展的一个新的特征。互联网金融作为一种新的金融模式，和传统的金融产品和金融运营模式而言，实际上有着更加广泛的参与度，在金融交易过程中的中间成本也相对比较低，支付也更加便捷，相关的信用数据也比较丰富。但是，对互联网金融的风险监管是不能放松的，要根据实际完善监督管理机制，推进互联网金融的健康发展。 参考文献： [1] 刘源远，陈珍互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展策略研究[J].长江丛刊，2016 （18）：74-75 [2] 浮莉萍，王超我国商业银行个人理财业务的风险问题研究[J].时代金融，2015 （30）：62-63 [3] 梁璋，沈凡国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013（7）：47-51 [4]曹凤岐互联网金融的发展与挑战[J].中国市场，2014（28） |
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