| 标题 | 保险业对外开放背景下“再保险”发展探析 |
| 范文 | 刘佳欣 [摘 ? ?要] 我国金融体系的重要组成部分之一，保险行业在主动防范和化解自身风险的同时，在我国经济社会中承担着分散和转嫁风险的重要作用。再保险作为“保险的保险”，有助于防范和化解保险业风险，保障我国金融体系安全。在我国金融业对外开放的大背景下，保险业对外开放俨然已成为其中的“重头戏”。在外资进入保险业步伐加快的进程中，再保险行业受到外资的青睐。再保险行业需要通过加快国际化进程、加大创新力度、加强人才队伍建设、进一步完善监管实现进一步发展。 [关键词] 保险业;对外开放;再保险 doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2020. 13. 058 [中图分类号] F840 ? ?[文献标识码] ?A ? ? ?[文章编号] ?1673 - 0194（2020）13- 0130- 02 1 ? ? ?引 ? ?言 党的十九大以来，以习近平同志为核心的党中央将“防范化解重大风险”列为三大攻坚战之首，并多次做出重要部署和要求。保险业作为金融体系的重要组成部分，不仅要履行好风险分散和转移职能，更要发挥对未知风险的“减震”和“稳定”作用。在我国保险行业全面对外开放的时期，再保险作为“保险的保险”，有助于防范和化解保险业风险，保障我国金融体系安全。 2 ? ? ?再保险及其作用 根据《保险法》第28条指出“保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转嫁给其他保险人的，为再保险。”具体指保险人在原保险合同的基础上，与其他保险人签订协议，将原保险合同的部分或全部风险进行分散和转嫁的行为。 2.1 ? 分散風险 从保险行业来看，再保险形成了多个保险人之间的合作关系，多个保险人联合的巨额保险基金，以“风险共担、利益共享”为原则，通过比例再保险或非比例再保险的方式分担缓解重大风险的理赔额，减缓特殊风险对保险业乃至整体经济的冲击。 2.2 ? 扩大承保能力，增加新业务 保险公司通过再保险，能够在不增加资本额的情况下增加业务量，从而均衡保险人所承保的业务结构、业务种类。此举能够有效增强保险人的承保能力，保证保险人经营的稳定性。 2.3 ? 增加营运资金 从财务角度出发，再保险降低了保险人承担赔款成本的风险，通过增加保险人的佣金收入、分保收入，进而增加保险人可运用的资金。同时由于原保险人和其他保险人办理分保，也摊销了一部分原保险人的营业费用。 2.4 ? 巨灾减损，保障社会公众利益 从美国的“Sandy飓风事件”“911事件”，我国的“海后”轮、“跃进”轮事件中，再保险在应对巨灾减损发挥了显著作用。再保险市场占整个保险市场的十分之一，但是再保险却对直接保险所面临的风险提供了更高层级的保护。对巨额风险、特殊风险等提供了高层级、超额度保障，是全球保险业风险防范体系不可或缺的组成部分，是整个保险市场的“安全阀”，能够有效帮助社会企业和公众转移风险，保障社会公众的利益。 3 ? ? ?我国保险行业开放政策 2019年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室发布了11条金融业对外开放措施。多项措施涉及保险行业，两条重要举措与“再保险”息息相关。措施表明，保险业对外开放已经成为金融业对外开放的重中之重。 3.1 ? 开放保险资产管理公司外资持股比例限制 “取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%的规定，允许境外投资者持有股份超过25%”。以往，我国对于保险公司的外资持股比例有严格限制，限制了保险行业的市场竞争，市场呈现出本土保险公司寡头垄断现象。如今，放开外资持股比例限制，有利于外资持股的保险公司在我国发展壮大，激发国内保险资产管理的市场活力。 3.2 ? 放宽外资保险公司准入条件，取消30年经营年限要求 目前，我国政策要求外国保险公司到中国成立外国保险公司必须满足已经经营30年以上的保险业务要求。取消30年经营年限要求，为经营年限不足却拥有专长的外国保险公司来华创造了条件，为保险市场参与者和专业保险服务提供者的进一步丰富和提高保险质量创造了条件。外资公司与中资公司在竞争中相互促进，相互学习先进经验，满足我国民众和企业日益增长的多样化金融服务需求。 4 ? ? ?我国再保险行业发展 4.1 ? 我国再保险市场化发展历程 2006年我国再保险市场正式进入商业化阶段，但当时的《保险法》仍存在国内再保险“优先境内分保”条款。2005年《再保险业务管理规定》也对我国本土保险公司分保份额有不得低于分出业务的50%的要求。直至2010年保监会对《再保险业务管理规定》进行修订，取消优先分保条款，我国再保险市场全面进入商业化阶段。2014年国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出加快发展再保险市场，增加再保险市场主体，发展区域性再保险中心。这代表着我国再保险市场继加入WTO逐步取消法定分保之后，新一轮的开放。 4.2 ? 我国再保险市场发展特点 近年来我国的再保险市场主体较少，整体开放程度较低，竞争不充分，逐渐形成了以中资再保险公司为主、外资再保险分公司为辅、离岸再保险人为补充的再保险市场体系。因此我国再保险市场主要有以下特点： 市场呈现寡头垄断特征，自留风险较高。目前我国国内专业再保险公司少，分保可选择余地不多。与此同时，仍缺乏完善成熟的再保险技术体系，在实际的分保过程中，保险公司通常会接受超出承保能力的巨灾保险，以至于自留风险较大，仍存在经营风险，再保险的实际作用没有显现。 抗风险能力较差，依赖国际市场。国内中再集团受资产规模限制，抵御重大风险的能力仍然较差。目前中资再保险承接分保能力有限，再保险行业要求资产规模巨大，其资本实力在很大程度上影响其承保能力。我国再保险公司虽然在近年来获得较大发展，但在资本实力、赔偿能力方面与国际上的再保险公司差距较大。 缺乏再保险专业人士，服务能力较低。再保险行业在2006年后才逐步商业化。在基础差、起步晚的前提下，从业人员大多是原保险公司的业务人员，缺乏对于专业再保险人员的引进和利用。我国的再保险市场也缺乏与国际主流再保险公司的联系交流，再保险行业缺乏主动服务、竞争的意识，整体的服务水平较低。 4.3 ? 我国再保险行业未来发展预期 2013年国内再保险保费收入为1 238亿元，占2013年全国总保费收入的7.2%。按照新国十条规划，假设这一比率在2020年得以维持，2020年我国国内再保险市场规模将达到3 300亿元。 如今，我国再保险市场主要有中再产险、中再寿险、太平再保险、前海再保险、人保再保险5家公司，仍处于发展的初级阶段，再保险市场规模仅排在世界第七位。目前仍有许多问题尚待解决，如再保险产品供应不足，再保险机构的竞争力薄弱，再保险市场的风险分散程度低等。 我国再保险的渗透率低，大量损失不能通过再保险进行有效的转嫁，因此未来我国再保险的市场需求、发展空间都较大。目前在国内再保险市场上，外资再保险公司多以分公司形式存，数量上远多于我國本土五家再保险公司。伴随新一轮的金融行业对外开放政策，众多外资再保险分公司在我国获批筹建，未来外资再保险公司有望在我国保险市场中进一步发展。 同时，保险业的发展需要通过再保险进一步分担风险，市场对再保险的需求也比较旺盛。保险业的开放有利于国内外再保险公司在竞争中，为原有保险市场提供更多的风险分散渠道，同时促进我国再保险市场风险管控能力的有效提高。 5 ? ? ?结论及建议 5.1 ? 加快国际化进程 全球化已经成为保险行业的发展方向，在我国积极推动金融行业对外开放的大背景下，通过再保险方式将国内风险进行国际化分散，有利于我国保险行业技术、服务水平的整体进步。一方面通过“走出去”战略，加快我国的实体经济全球化。另一方面，“引进来”战略让我国企业和国际企业高效合作，借鉴其发展经验，优化业务风险组合，从而实现技术、人才、理念的引入。 5.2 ? 加大创新力度 再保险自诞生以来，始终肩负引领行业转型升级的重任，其自身发展也必须以创新为原动力。一是建议在巨灾风险、国家安全、社会治理、中国海外利益保护等领域，考虑引入保险共同体机制，推动建立健全法律法规和监管政策，重视引导和发挥出保险共同体的价值。二是再保险要聚焦商业模式、产品和服务三大关键领域。面对客户需求和市场格局的多元化，从传统的承保能力提供者转变为风险解决方案及综合服务供应者。三是要以科技化为主要驱动力。我国再保险的科技化起步晚但发展势头迅猛，因此更要紧密围绕主业开展，充分挖掘国内、国际两个市场的数据信息资源，助力我国再保险行业高质量发展。 5.3 ? 加强人才队伍建设 再保险市场的竞争归根到底还是技术的竞争、人才的竞争，再保险行业的人才队伍建设要坚持引进和自主培养相结合。一方面，监管机构、行业组织和再保险企业协力搭建多样化、多种类人才培训机制。另一方面，要通过灵活的机制、良好的发展环境引进海外高端再保险人才，弥补当前人才建设的结构性短板。 5.4 ? 进一步完善监管 一方面，在进一步扩大金融对外开放的同时，加快构建分类监管、结构更加合理的国内再保险市场体系，遵循国际惯例完善离岸再保险机构相关业务管理准入举措。另一方面，在重大特殊领域给予再保险业适当政策支持，注重发挥国有再保险公司在服务国家战略、引导支持政策性业务方面的主导作用。 主要参考文献 [1]全国人民代表大会常务委员会.中华人民共和国保险法（2015年修正）[S].2015. [2]国务院金融稳定发展委员会办公室.11条金融业对外开放措施（2019）[Z].2019-07-20. [3]袁临江. 再保险积极助力防范化解保险业风险[N]. 中国保险报，2019-07-15. [4]张博雅. 我国再保险公司经营效率研究[D].蚌埠：安徽财经大学，2019. [5]李延霞.持续优化金融领域外资营商环境[J].财经界，2019（8）：20-21. [6]钱林浩.外资入场步伐加快 ?再保险市场受青睐[J].中国外资，2018（21）：86-87. |
| 随便看 |
|
科学优质学术资源、百科知识分享平台，免费提供知识科普、生活经验分享、中外学术论文、各类范文、学术文献、教学资料、学术期刊、会议、报纸、杂志、工具书等各类资源检索、在线阅读和软件app下载服务。