| 标题 | 第三方物流企业供应链金融服务的风险管理 |
| 范文 | 钱若尘 摘 要：第三方物流企业的供应链金融服务是近年来新兴的融资方式，最初是物流业为了拓宽业务发展而来的。近年来，供应链金融服务如火如荼的发展，不仅使物流企业面临新的发展契机，而且从一定程度上解决了中小企业融资难的问题。因此供应链金融服务的发展受到了来自社会各界的广泛关注。本文，针对供应链金融服务发展中所遇到的风险进行分析和总结，并提出相应的管理方法，以降低风险发生的可能性。 关键词：物流企业；供应链；金融服务；风险管理 一、前言 供应链金融服务是由第三方物流企业发展而来的，是物流企业为了更好发展的一个创新举动。由于其在一定程度上解决了中小型企业的融资难问题，得到了中小企业的追捧。由于中小企业在我国市场经济中占据着主要部分，中小企业的发展对整个经济发展起着重要的作用。但是，中小企业的融资难问题，是众所周知的。而如今，一方面，供应链金融服务的出现，成为了中小企业的福音，为中小企业提供新的融资方法，一定程度上解决了中小企业的融资问题。另一方面，由于供应链金融受到中小企业的追捧，使得其自身发展越来越迅速，为第三方物流企业创造了新的利润源泉。尽管如此，供应链金融服务仍然处于发展初期，还存在很多不完善的地方。加之，由于供应链金融本身的业务性质，涉及的主体较多，以及金融本身的复杂性和法律关系等，对于第三方物流企业来说，供应链金融服务是一项具有较高风险的业务。因此，本文通过理论和实践的研究，分析了第三方物流企业供应链金融服务所面临的各种风险，并针对风险提出科学的防范措施，为我国物流企业的供应链金融的更好发展奠定良好的基础。 二、第三方物流企业供应链金融服务的发展 由于第三方物流企业供应链金融服务的发展，不仅为物流企业本身的发展带来了新的利润源泉，而且一定程度上解决了中小企业融资难的问题，降低了中小企业的融资风险。因此，近年来，第三方物流企业供应链金融服务的发展受到越来越多的重视。本节简单分析了第三方物流企业供应链金融服务的特点和导致的现实意义。 1.第三方物流企业供应链金融服务的特点 供应链金融服务通过第三方物流企业和商业银行将信息流、资金流进行融合，突破了传统的地域上的限制，为企业的融资带来便利。通过近年来的研究，主要总结以下几点特点： （1）标准化：在供应链金融服务中，物流企业所运输的商品不论在产品质量上还是包装上，都要达到国家所规定的标准，不能因为将商品作为抵押就马虎对待。 （2）规范化：所有的抵押商品都必须由第三方物流企业统一管理，并且根据一定的规范，对抵押商品进行严格监管，其余任何一方不得无故介入。 （3）信息化：任何处于供应链金融服务的第三方物流企业都必须建立完善的信息管理系统。虽然企业和银行不能直接对抵商品进行监管，但是可以通过物流企业的信息化管理系统，随时查看抵押商品的状态。 （4）广泛性：供应链金融服务由于第三方物流企业的介入，使得企业融资突破了地域的限制。正是由于处于供应链金融中的第三方物流企业具有全国覆盖的服务网点，以及商业银行的全国资金结算系统，使得供应链金融服务可以在全国任何地方实施，即具有广泛性。 2.第三方物流企业供应链金融服务的现实意义 第三方物流企业供应链金融服务之所以如此迅速的发展，不仅是由于市场的需求，而且还由于其具有的各种现实意义。 （1）一定程度上解决了中小企业融资难的问题。中小企业融资困难的局面已经不是一朝一夕的事情，由于融资困难而导致的融资风险，已然成为中小企业快速发展的障碍。由于中小企业自身发展规模较小，业务水平较少，信用额度达不到商业银行的要求等。久而久之就形成了中小企业融资困难的问题。而基于第三方物流企业的供应链金融服务，由于通过信息流、资金流将第三方物流企业、中小企业以及商业银行进行系统的连接。中小企业将生产的市场销售较为景气的商品作为抵押向银行申请融资。从而解决了中小企业融资难的问题。这是第三方物流企业供应链金融服务最重要的一点意义。 （2）为第三方物流企业的进一步发展提供保障。由于第三方物流企业供应链金融服务解决了中小企业融资困难的问题，存在在市场上的众多中小型企业越来越依赖供应链金融服务。由于第三方物流企业供应链金融服务本身就是物流企业为了扩大发展而提出的一种新型服务。而物流企业作为企业的一种，提供任何服务都以营利为目的，因此，供应链金融服务也是第三方物流企业获得利润的一种途径。近年来，由于第三方物流企业供应链金融服务，对中小型企业融资的帮助，使得众多中小型企业不得不寻求其帮助，这又反过来使第三方物流企业获得更好的发展，为物流企业的进一步发展提供了资金保障。 （3）加强了企业间的交流合作。供应链金融服务需要三方同时参与，不能隔离任何一方而独立运行，其中任何一方的不协调都会导致整个供应链的效率低下，运行成果不如期望等。正是由于这一特点，使得原本看似没有直接联系的三方，通过供应链金融服务结合到一起，实现了企业间的跨行业交流，加强了各企业间的交流合作。 三、第三方物流企业供应链金融服务面临的风险 尽管第三方物流企业供应链金融服务具有如此多并且无法替代的意义，但是由于第三方物流企业供应链金融服务的出现年限较短，发展仍然处于初期阶段，发展现状还不稳定，整个供应链还存在着或多或少的漏洞。想要扩大规模的发展，就必须充分研究其风险，并根据风险存在的因素制定相应的防范措施。 1.抵押物选取和管理的风险 选取抵押物是供应链金融服务中的重要一环，没有抵押物就无法向银行申请融资贷款。而由选取抵押物所导致的风险又可分为抵押物质量风险和抵押物管理风险。具体来说，是指企业在选取抵押物时，没有经过慎重选择，且银行没有对抵押物进行严格的质量检测，导致的各种风险。 （1）抵押物质量风险。企业在选取抵押物时必须经过慎重的考虑，银行在同意使用该商品作为抵押物时也必须经过市场调研。如果企业没有经过认真考虑，随意选取了质量较差的商品作为抵押物。一方面，容易导致由于商品质量问题造成商品销售停滞，甚至最终被市场淘汰的局面。这就是的银行守着一堆没有价值的抵押物，严重损害了银行的利益，同时大大降低了企业的信用。另一方面，由于市场处于一个动态变化的过程中，市场中的任何商品都不可能一层不变，商品的价格也处于不断变化的过程中。想要保证商品价格完全不变是不可能的，只能使其价格变化在一个较小的范围内波动。对于价格变化范围较大的抵押物，一般来说价格都是下降明显。而这些商品如果作为企业向银行申请融资的抵押物，将对银行的利益产生较大的影响。 （2）抵押物管理风险。抵押物作为企业向银行申请融资的必要条件，其管理需要高度重视。由于在供应链金融服务中，抵押商品完全交给第三方物流企业保管，其余任何一方不得无故干涉。而如果企业在选取商品时，没有进行慎重的考虑，选择了质量差的商品。那么，将有可能在物流企业保管商品过程中出现商品变质的现象，这将对第三方物流企业带来巨大的利益损失。 由此看来，抵押物的选择不慎将会导致整个第三方物流企业供应链金融服务中的任何一方的利益都受到严重的损害。 2.出质人资质评价的风险 第三方物流企业供应链金融服务是由企业、商业银行和第三方物流企业三者之间通过委托关系而形成的。在形成委托代理关系前，首先需要专业的出质人对各方企业规模及信用等进行各方面的资质评价。一方面，如果各方只是根据自己掌握的信息对其他合作伙伴进行资质评价，有可能由于企业规模的不同，造成的企业间信息不对称问题的存在，从而进一步导致资质评价不完全贴合的风险。另一方面，各合作方聘请专业的出质人对合作伙伴进行资质评价，也可能会因为道德因素，造成资质评价的真实性缺乏的风险。 3.供应链金融服务本身的制度不完善的风险 由于第三方物流企业供应链金融服务是近年来刚发展起来的，虽然发展现状和发展潜力都很好，但是毕竟经历年限短，整体的服务本身还存在制度上的欠缺。由于第三方物流企业的供应链金融服务是一个牵涉到三种不同参与方的金融服务，因此在管理上较为复杂。既要管理好参与者三方各自的利益，又要保证三方在相对公平的环境下相互合作。由于三方共同参与，不同参与方的管理者各自代表着不同的利益。因此，必须协调各方的管理人员，一方的不配合往往导致整个供应链金融服务效率低下，使三方利益受损。由于第三方物流企业供应链金融服务是一种新型的金融服务，近年来不断受到各企业的追捧，发展迅速，影响广泛。因此，更加应该注意其制度管理。 4.环境风险 市场永远处于一个时刻变化的局势中，任何企业在市场中的存在都具有一定的风险，并且风险永远存在，不以任何人的意志为转移。供应链金融服务作为物流企业拓宽自身发展的一种新兴业务，存在于市场中，必定受市场变化的影响。而市场变化是不可完全预测的，企业不能及时根据市场变化做出政策调整，从而导致整个供应链金融服务处于极大的风险之中。 四、第三方物流企业供应链金融服务的风险控制 风险是一直存在的，自然界的任何事物在任何时刻都面临风险。对于第三方物流企业供应链金融服务可能面临的各种风险，我们不能完全将其消除，但是却可以针对风险可能存在的环节，将可能导致风险存在的因素消除，降低风险发生的可能，使企业面临的损失达到最小。 1.抵押物风险控制 由于抵押物的选取和管理在整个供应链金融服务中至关重要。抵押商品质量的不过关不仅会导致供应链金融服务中商业银行的利益受损，而且还会大大降低申请融资企业本身的信用。而企业的信用对于商业银行来说是其申请融资最重要的一条依据。为了降低此类风险发生的可能，必须慎重选取抵押物。对于抵押物的选取，需要考虑以下几点： （1）抵押物的质量：在选取抵押物时，一般需要对抵押物的质量进行严格检查，只有质量经得起检验的才满足要求。 （2）抵押物的价格：商品的价格要在一个较小的范围内变化才适合作为抵押物。 （3）抵押物的市场欢迎度：只有选取在市场上受消费者欢迎的商品才能作为抵押物。 2.出质人资质评价风险控制 出质人对供应链金融服务的影响巨大。一个合格的出质人必须秉持公正的态度，对整个第三方物流企业供应链金融服务中的三个参与实体进行专业的资质评价。盲目的资质评价会导致参与三方中各方对其余合作伙伴的实际情况没有具体的了解。而只有参与者们互相了解才能使合作更加顺利。 3.完善第三方物流企业金融服务制度 建立健全的第三方物流企业金融服务制度是第三方物流企业金融服务在我国市场上继续发展的前提。没有良好的制度规范，再好的企业都将毁于一旦，而第三方物流企业金融服务只是物流企业为了拓宽自身发展提出的一项新兴业务。由于其发展年限短，尽管目前第三方物流企业金融服务在我国市场发展迅速，但是如果没有健全的制度，其发展也不会长久。 五、小结 第三方物流企业金融服务目前在我国市场上迅速发展，不断引起人们的注意，不仅自身发展为社会经济增长做出了贡献，更是在一定程度上解决了中小企业融资难的问题。但是，为了第三方物流企业金融服务更加长久健康的发展，本文，对其进行分析，总结了第三方物流企业金融服务在发展中可能面临的风险，并提出一些风险控制措施。 参考文献： [1]吴小梅.物流金融——第三方物流企业的增值服务[J].物流工程与管理，2009，9（31）：7-9. [2]陈李宏，彭芳春.供应链金融——中小企业融资新途径[J].湖北社会科学，2008，11：101-103. |
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