| 标题 | 我国商业银行同业业务发展研究 |
| 范文 | 摘 要：处在当前的改革发展深化时期，我国商业银行的改革也如火如荼地进行，商业银行同业业务的发展比较重要，在发展中由于受到各种因素的影响，也比较容易存在发展风险。基于此，本文先就我国商业银行同业业务发展的原因和发展的现状加以阐述，然后就商业银行同业业务发展风险以及风险管理和发展措施详细探究，希望能通过此次理论研究为实际发展提供有益发展思路。 关键词：商业银行;同业业务;发展原因 商业银行的发展中，同业业务发展是比较重要的，当前我国经济发展进入到新常态状态，商业银行利润持续稳定增长是发展趋势，在同业业务管理的强化工作实施下，促进资产负债业务的规范化以及创新性的发展是比较重要的，通过对商行同业业务发展进行深化探究，就能进一步深化对其理论认识，从而对解决实际问题有着积极意义。 一、我国商业银行同业业务发展的原因和发展现状 1.我国商业银行同业业务发展的原因分析 商业银行同业业务的发展是多种原因促使使然，从外部的因素来看，主要就是受到经济以及金融环境的因素影响。比较特殊的经济以及金融改革的发展环境下，金融市场的放开就使得同业机构大量增加，客户数量以及市场体量也在不断的扩张，不断的延展同业业务发展空间，也丰富了同业业务的经营模式以及内涵。商业银行同业业务发展是利率市场以及混业经营快速的推进影响使然，从近些年我国利率市场的加速发展来看，银行存贷款利率上限全面放开，金融控股公司模式以及银行母公司模式作为代表的混业经营模式也在迅速地发展，为同业间合作提供了良好通道。还有是宏观政策转型为同业业务发展创造了良好机遇，这些就成为解决问题的重要因素。 商业银行同业业务的实际发展过程当中，从内在因素影响来看，商业银行加快了创新转型的速度，在大资管时代的到来后，各信托以及券商和保险等产品的规模在迅速的膨胀发展，互联网金融等模式的迅速发展下，使得商行存款大幅分流，同业业务普通信贷业务有着比较独特的优势，资本占用低以及客户信用风险小，受到监管指标的限制比较少，有着很高灵活度等，这些都成为商业银行同业业务发展的重要动力。 2.我国商业银行同业业务发展的现状 商业银行的同业业务发展中，从业务规模发展来看增幅放缓占比收缩，同业业务的加速发展在2010年宏观政策调整背景下，银行把同业业务定位为利润中心，来帮助银行实现资产负债规模双向扩充，业务规模的扩张速度是比较快的，不同类型的银行业务比重差异相差大。大型银行同业资金总资金来源中占比重小于中小型银行。从同业的关系层面能够看到，银行由净负债开始转向净债权。银行间债务规模趋势比较平稳，相对规模不断的萎缩，银行和其他金融机构债务关系实现了逆转。 商业银行同业业务的发展中，在资金流向层面来说银行内部分化是较为明显的。中小银行成为同业往来资金重要拆入方，资金净流入明显高于大型银行，流入规模的差距扩大的速度比较快。资金的盈余方面流动需求以及风向偏好的差异比较大。而从期限结构层面来看，久期缺口平稳的回落，银行所面临比较大短期融资压力，流动风险相对比较大。业务的逐利趋势在不断的加强，具体业务当中的营销团队对不同金融机构结合不同期限以及金额等报出不同价格。 二、我国商业银行同业业务发展风险及风险管理和发展措施 1.我国商业银行同业业务发展风险 我国商业银行同业业务的发展中存在着诸多层面的风险，这些风险就影响了同业业务的良好发展，主要有以下几个层面的常见风险： （1）流动性风险。银行在开展同业业务的时候，流动性风险是比较常见的，主要是由于存在着不合规同业业务，涉及到信贷以及货币等诸多市场，这样就会形成层层嵌套等纵深发展的流动风险聚集起来，这也会增加风险传染的深广度。还有是由于银行通过短期同业负债滚动对接长期资产，由于错配的程度比较大，这就会使得同业风险敞口扩散的可能性比较大。流动性错配就是商行把很大比重同业资金投入非标资产，不能在二级市场转让流通，流动性相对比较差。如果是存在市场资金面紧张，单机构个体风险就比较容易通过同业链条传导，从而会增加系统性的风险。 （2）系统性风险。商业银行同业业务的风险还体现在系统性风险上，由于同业业务趋同性比较容易造成羊群效应，从而就会出现系统性风险。同业业务的同质性特征比较突出，同类型银行在同业资金供给以及需求上的趋同，信息共享迅速，业务策略就比较容易出现流动性宽松以及利率下降等，流动性紧张就很容易造成金融机构资金断裂的情况。而金融同业密切往来会容易造成系统风险传播，这也是造成系统风险的重要原因。金融机构间相互持股控股，就比较容易形成复杂的股权关系，一损俱損，风险传染性比较强。 （3）市场风险。同业业务发展的先决条件是利率市场化，这对银行管理流动风险以及发现资产价格比较有利，在同业市场交易的证券产品以及金融衍生品的不断复杂化的情况下，交易风险也在增加，利率变动剧烈的时候，所造成的市场风险就比较突出。 2.我国商业银行同业业务发展风险管理 商业银行同业业务的风险管理是比较重要的，这就需要从多方面加强重视，要严格地执行监管新政，避免违规风险发生。经营模式层面商业银行在总部外区域要设立相同同业专营分布，归属总行专营部门管理。业务发展层面，商行主动压缩利润低的同业业务对于不符合监管要求的同业业务取消或暂停。从会计的处理方面，按照监管的新的要求加强同业业务操作清算以及会计处理，保障核算的精确。再者，要积极建立流动性风险识别以及监测控制体系，采用动态管理方法以及流动性指标法加强风险的管理力度，要积极探索同业资金的运行规律，开展同业业务流动性压力测试等。 另外，商业银行同业业务风险的管理过程中，需要加强信用风险的管理，这是比较重要的管理内容。同业业务所面临的信用风险是交易对手信用原因，没有及时足额还本付息风险，所以这就需要从这一方面加强风险的管理。要建立完善的金融同业客户评价的模型，不同类型的同业客户的信用评价工作按照标准执行，交易对手准入名单制的管理以及统一授用信管理等方面要加强。再有要充分注重市场风险的管理控制，从多角度进行考虑，建立同业业务风险定价机制，预判利率走势，强化市场研究等，从这些方面进行加强才能保障市场风险的有效管理。 3.我国商业银行同业业务发展措施 商业银行同业业务的良好发展需要从多方面加强重视，可从以下几点进行参考： （1）加强监管机制的完善。商行同业业务的发展过程中需要有完善的监管机制作为支持，将金融稳定发展委员会职能充分发挥出来，积极促进一行三會宏观货币政策和监管政策的协调发展，制定以及执行监管制度，将监管的标准统一化，促进监管信息平台的完善，避免造成监管机构信息不对称的问题。再有要注重和同业资金最终流向监管进行强化，督促商行结合实质重于形式原则，依照基础资产性质计提资本以及拨备，避免同业业务的过度化扩张，要保障同业业务的良好稳定发展。 （2）强化风险管理力度。商业银行同业业务的实际发展中，要想可持续发展，就要从风险管理工作上加强重视。商业银行同业业务的发展当中会受到诸多因素的影响，从而比较容易出现各种风险，对商行的可持续发展产生威胁。这就要求做好风险管理的工作，强化业务管控的能力水平，依照信贷业务风险管理的相关要求规定，将同业业务的交易对象以及模式和操作流程等制度进行完善，并要能够做好风险的监测工作，提高风险应对的能力水平，主动限制业务规模，保障其科学稳定发展。 （3）做好同业业务顶层设计工作。商业银行同业业务的实际发展要从顶层设计方面加强重视，从整体上提高设计的质量水平。首先就要在战略定位上加强重视，能积极主动地进行调整发展战略以及经营结构，向着零售业务以及对公业务和同业业务的方向转变，从战略角度提高同业业务的发展质量水平。还要注重优化组织架构，建立单独的同业业务部门，做好流动性管理的工作，利用好同业客户服务平台。只有从这些方面得到了加强，才能有助于商业银行的同业业务良好发展。 三、结语 总而言之，商业银行同业业务的实际发展过程中，涉及到的风险内容比较多，这就需要从多角度加强重视，提高发展中问题的解决能力，保障同业业务的良好发展。上文中对同业业务的发展问题以及风险等内容进行了阐述，从一定程度上加深了对商行同业业务发展的认识，希望能为丰富其理论有所裨益。 参考文献： [1]仲文娜，朱保华.中国金融体系压力指数构建及有效性检验[J].上海金融，2018（09）. [2]王玲.我国银行同业业务的最新发展与风险研究[J].华北金融，2018（08）. [3]郑雪，赵晓川.银行同业业务发展现状与风险分析[J].新金融，2018（08）. [4]权飞过，王晓芳，刘柳.银行表外业务、货币政策传导与银行风险承担[J].财经论丛，2018（08）. [5]杨依菲，石大林.商业银行同业业务对风险承担的影响——基于动态面板System GMM模型[J].上海立信会计金融学院学报，2018（04）. [6]陈羲.大数据在“穿透式”识别金融风险中的应用研究——基于k-means聚类方法的中小银行同业业务风险识别[J].福建金融，2018（07）. 作者介绍：雍颖（1996- ），女，甘肃陇南人，安徽财经大学金融学院2015级本科生，研究方向：金融学 |
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