黑龙江省农村金融大数据平台的建设与应用
王伟
摘 要：贷款难、贷款贵、贷款慢一直是制约我省农村经济发展和农民收入增加的重要因素。通过建设全省农村金融大数据平台，并在全省范围内推广应用，有效破解了这一难题。
关键词：农村金融;大数据平台;建设与应用
中图分类号：F49文献标识码：A
doi：10.14031/j.cnki.njwx.2019.10.076
黑龙江省耕地总面积达2.39亿亩，粮食产量达6000万t，商品率超过85%，被习近平总书记誉为维护国家粮食安全“压舱石”。但我省受自然地理环境和市场发育的制约，农业的突出特点是农民收入偏低，这与农民生产成本过高有关，其中融资成本占了很大比重，贷款难、贷款贵、贷款慢成为制约我省农村经济发展的重要因素。为此，省农业农村厅联手省建行、哈工大，经过广泛调研、深入研究，利用半年多的时间启动并组织实施建设了农村金融大数据平台，旨在通过农业大数据与金融科技相融合，激活农村沉睡的土地资产和信用资源，努力解决我省广大农民、农业合作社等融资难问题，让手机变成农民的“新农具”，助力我省乡村振兴和农村经济发展。
1 农村金融大数据平台的建设
（1）加强领导，合力推进。为有效推动我省农村金融创新服务工作的开展，省农业农村厅、省建行、哈工大三方创新体制机制，成立了项目工作推进组，明确职责，协同高效推进工作。通过多次对接、研讨、调研，完成相关业务平台及金融产品的整体规划和建设开发任务。该项目主要面向个体农户、合作社及家庭农场、农垦系统三方面群体开展服务，包括信用贷款和抵押贷款两款农业普惠金融产品，该项目还获批了国家农业农村部的“金融支农服务创新试点课题”。
（2）明确需求，开发平台。经过多次调研、论证，以互联网为载体，利用大数据、云计算等新技术，对全省农业大数据进行深度开发，哈工大技术团队研发了“全省农村金融大数据平台”“全省农村土地经营权抵押担保贷款系统”和“全省农业金融服务手机APP”。省建行团队开展了农业金融贷款产品的研发工作，依据土地确权数据、农机具数据、种植者补贴数据等多维度数据构建风控模型及信用评价体系，抵押贷款办理主要依据土地确权和土地流转数据研发的风控模型，开发了农业信用贷款及抵押贷款两款核心金融产品，为农户、新型农业经营主体、垦区农场服务。
（3）整合资源，夯实基础。省组织厅内各部门和各地农业部门，协调省财政厅和省测绘局等单位，对于该平台必需的全省土地确权、农机购置补贴、农机作业补贴、种植者补贴、农机牌证照、农业合作社等相关数据加大收集力度，并新增多台服务器等硬件设施，从而有力保障该项工作从网络安全、数据传输、信息存储、运营维护等方面平稳开展。
2 农村金融大数据平台的应用
我省农村金融创新服务平台在全省范围内推广使用后，取得了明显成果。
（1）大幅降低融资成本。平台应用后，农村信用贷款月利率4.5‰、抵押贷款月利率4.7‰，是当前金融市场涉农贷款的最低利率。同时，过去农贷的借款时长约定在14个月左右，而该项目执行“按日计息”，以实际用款时间结算利息。如果春借秋还，实际用款时间在7～9个月之间，比过去农贷节约5～7个月的利息支出。
（2）大幅缩短办理时限。过去农村线下办理贷款周期长，手续复杂，一笔贷款办理时限长达30天。而通过全省农业金融服务手机APP线上实时便捷操作，为广大农户实现“先授信后支用”“秒申秒贷”“随借随还” 的优质金融贷款服务，足不出户还大大缩短了贷款周期。
（3）大幅提升农村征信水平。基于农业大数据平台和该项目的信用评价和风险控制体系，可自动形成用款人信用记录，随着信用记录的不断积累，用款人征信也将不断完善。通过这一系统，可引导农民增强信用意识，有效解决农村征信难问题，打通了多元金融和社会资本投入农业农村渠道，扩大农村信用融资市场，对农村融资健康发展具有重要的基础性作用。
在各方共同努力下，全省农村金融大数据平台建设应用工作取得了重要阶段性成果，于2019年11月25日在讷河、庆安、嫩江等26个试点县初步启动，并逐步在全省范围内展开，受到了省领导和省内外20多家主流媒体的关注，在省广播电视台和省電台接受专访，为广大农民朋友和新型农业经营主体介绍该项工作。农业农村部副部长张桃林、中国建设银行副行长张更生考察时给予高度认可，河南、山东、四川省农业农村厅先后来到省农业大数据管理中心调研学习工作成果。截至目前，已有186万户、6069万亩土地的信息录入全省农村土地承包经营权抵押担保贷款系统，并为8321个农户和新型农业经营主体办理了贷款授信，实际发放贷款43亿元。
下一步，要加大宣传推广力度。形成良好社会氛围，使各级政府、更多农民和合作社了解平台的优势和益处，主动参与和使用这一平台，发挥更大效益，力争2019年投放贷款达到百亿元。要加强基层力量。进一步充实基层服务人才力量，做好“农村金融服务平台”的培训工作，使相关人员熟练使用平台开展土地流转、抵押业务，与当地金融部门密切配合，做好贷款审核发放工作。要拓展应用方向，逐步启动实施宅基地、养殖、加工设备、农机、农业基础设施等农村资产的评估抵押工作，为农业全产业链提供优质融资服务。有效解决制约我省农村融资难、融资贵、融资慢问题，助力我省农村经济发展。
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