“流量金融” 投诉不断攀升

    高扬

    

    随着金融的不断发展，结合移动设备、互联网的发展出现了诸多新的形态和渠道，金融的问题不再是简单业务上的借贷，也不再是传统金融机构独自经营。从金融发展上而言，当形态出现多样性时，问题也随之而来。

    过度地扩张与争抢流量，导致在金融消费者保护方面出现了严重的问题。现阶段，金融产品不再是“高大上”的产品，出现了只抓营销、片面宣传，不重视信息披露和风险管理等问题。

    从各大第三方投诉平台，以及媒体持续不断地曝光中可以看到，近几年关于金融的投诉、侵害消费者权益的现象越来越多。

    用流量做金融可能损害消费者利益

    从金融业务来看，传统的金融服务只是建立在简单的借贷形式之上。储蓄、国债是常见的理财产品。贷款类则更加的单一，个人的住房贷款、企业的抵押贷款是主要的贷款品种。传统金融机构对于个人信用贷款之前没有放开，消费贷款是近5年才出现的产品。

    互联网金融的加入，确实能满足人们的金融需求。很多的企业也看到了互联网金融带来的机会，目前大部分的互联网公司都纷纷布局金融业务，甚至围绕自身产品创建了金融生态。根据现在金融消费者的投诉情况来看，大多数还是集中在企业金融业务上。

    从理财方面来看，针对传统金融机构，大多数的投诉集中在银行销售的理财产品中，还有保险公司销售的保险产品。大部分的金融消费者出现了不同程度的本金损失，也有的是因为到期后利息跟产品说明中的不相符。

    对于互联网金融和新兴金融来讲，理财骗局成了大家投诉的对象，使很多金融消费者直接血本无归。

    从贷款方面来看，投诉集中在消费分期、砍头息、套路贷等方面。问题比较集中，而且大部分集中在新兴金融上。当金融变成了流量生意，就变成了看量不看质的商品。

    过度争抢流量失去对金融消费者的保护

    进入流量时代的金融，更多的是通过广告宣传的方式来进行获客，大量地对流量进行转化，从而达到营销的目的，为了争抢客户失去的是对金融消费者的保护。

    为了吸引人，很多机构采用了片面宣传，对于所销售的商品、借贷产品只说好的，不说坏的。或者，宣传商品与事实严重不符。

    从理财市场的角度来讲，有些金融机构违反了资管新规，对于理财产品进行了“保本保息”“兜底”的宣传。广告上说得天花乱坠，但实际上却存在着很大的风险，到了兑付的环节，保本保息也没有了，之前说的如何安全反倒成了一地鸡毛。

    从借款角度来讲，有些现金贷公司对借款人进行套路贷，宣传得挺好，没利息、没违约金，甚至打出了免息的广告。结果借款人借钱后才发现，砍头息、套路贷、高利贷，三者全有。不还款还给你打个骚扰电话，进行暴力催收。

    所以，失实的营销，片面的宣传，先吸引人再转化的战略，让金融消费者很受伤，只追求利润和应收，忽视了金融本质，也是金融从业者不负责任的表现。

    金融消费者要维护好自身合法权益

    随着理财市场产品的“同质化”加剧，各方的竞争愈演愈烈，对于流量的获取也进入一个常态化。

    在销售过程中，金融机构对于这种重要信息，只字不提，只告诉投资人产品形态、产品规模、利率、不对外披露产品要素、投资标的，让投资者两眼一摸黑。这不仅仅是违反了资管新规、银行理财新规中对于投资者保护的相关条款，更是违反了消费者权益保护法中的消费者知情权。

    流量时代的金融不要只记住获取和转化，保护金融消费者权益才是首要的任务，不能让金融消费者总受伤，总是投诉无门。市场、监管、从业者本身这三者都应该保护金融消费者。

    监管机构应该出台更严格的措施，对金融消费者进行保护，也需要这些措施来约束金融从业者，不得进行片面宣传和“恶意收割流量”。并且，要建立以监管为主导的金融消费者保护长效机制，随着金融方式的不断变化，原有的机制已显落后，央行、银保监会出台了一系列的政策保护金融消费者的合法权益，但还要从具体业务形式和金融形态上进一步细化。