银行卡换“芯”箭在弦上银行不愿无条件买单

    闫睿

    

    随着银行卡的大规模换“芯”,我国银行卡将告别“刷卡”,迎来“插卡”时代。我国现有34.42亿张银行磁条卡的主人们正面临着一个现实困境:换卡的钱,拿还是不拿?

    34亿张银行卡将迎“芯”时代

    银行卡由磁条卡升级为芯片卡,可有效规避银行卡被“克隆”造成损失的尴尬,利于提高安全性能、防范金融风险,是技术发展的结果。

    统计资料显示,目前我国有34.42亿张磁条卡需要更换为芯片卡。庞大的工程带来一个现实问题:换卡工本费用怎么算,谁来拿?

    中国工商银行哈尔滨开发区支行工作人员说,磁条卡换芯片卡目前是免费的,以后是否收费则不得而知。地方性商业银行宁波银行近年来加大了芯片卡的发放力度,该行工作人员告诉记者,持卡用户从磁条卡换成芯片卡,是不收费的。

    中国银行哈尔滨万达广场支行工作人员告诉记者:“普通个人新办或置换芯片卡,按照规定要缴纳10元工本费。”兴业银行客服人员表示,持磁条卡换芯片卡是要收费的,持卡人需自行支付10元工本费。

    交通银行哈尔滨开发区支行工作人员说,从2013年起,该行新发卡皆为芯片卡。如果个人想从磁条卡换为芯片卡,目前则需自行承担20元的工本费。

    记者采访时了解到,大多数银行在“换卡”一事上呈现“差异化对待”,即对高端客户群体实行免费换卡,对待普通客户群体则没有“优待”。此外,多家银行工作人员表示,信用卡更换不收费,普通借记卡更换则需缴费。

    “旧卡处理费不能抵新卡工本费吗?”

    “我觉得,这个钱不应该自己拿。”哈尔滨市民王娟对换卡收费一事态度坚决。她表示,客户把钱存在银行,意味着银行要提供全方位服务,替用户缴纳换卡工本费也不应被排除在外。

    王娟的看法代表着许多人的意见。记者采访时,许多市民认为,十几元钱的换卡成本虽负担不大,但要弄清楚银行和消费者之间的权责关系,把道理讲明白。

    “很多人不了解此事,好像还没有哪个部门站出来,统一为公众讲解这次换卡的来龙去脉。”哈尔滨市民刘航硕说,银行当年制卡埋下的“隐患”,如今为什么要消费者来偿还。

    “许多银行卡背面印有‘此卡属**银行所有。”浙江省宁波市市民娄宇认为既然如此,更换芯片卡的费用当然要银行来拿。

    刘航硕质疑,淘汰下来的旧卡、尚未发放的旧卡又如何处理:“旧卡的处理费用,不能用来抵新卡的工本费用吗?”

    专家:银行让利于民能再赢用户信赖

    “既然银行对卡升级,成本应由银行来承担。”中国国际金融学会会员、黑龙江当代中俄区域经济研究院院长宋魁认为,银行作为金融服务机构,宜在此事上让利于民。

    “银行卡升级带来优质服务,银行大方投入一些成本是值得的。”宋魁说,银行的安全服务赢得客户信赖,反而会为银行带来无形的声誉资产。也不妨借更换芯片卡之机,整顿当前银行卡发放过多过乱的现状。

    “持卡人持卡时,即与银行形成了合同关系。”黑龙江君明律师事务所主任律师黄月明认为,持卡人只要持卡,即可享受银行提供的相应服务,无论此前的磁条卡是否通过付费方式取得,银行已经认可了这种合同关系。

    黄月明表示,卡片升级是银行主动提出的变更,并不应影响此前双方的合同关系,成本应当由银行来承担:“如果再向持卡人收取费用,则意味着强行迫使持卡人增加履行合同的成本,而最初的合同关系一旦建立,任何一方都无权要求另一方承担合同订立时本来并不存在的义务。”

    黑龙江省理论经济学会理事牛大勇则认为,商业银行作为企业,收取卡片工本费无可厚非,但“如果因换卡收费造成客户流失,银行同样有损失”,因此他认为银行更应从公共利益出发,拿出专项资金补贴换卡费用。

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