80后理财从强制储蓄开始
关菁菁
集体迈向30岁门槛的80后，事业上正处于稳定上升期，但面对的社会和家庭压力也逐渐增大。组建家庭、生育子女、赡养父母、交际应酬……80后正在迈入产生巨大消费的一个人生阶段。花钱易，挣钱难，究竟如何理财，才能彻底脱离“月光族”，实现聚沙成塔的理财目标？理财专家建议，80后从强制储蓄开始。
每月10%的收入用于储蓄
“10%法则”是指把收入的10%拿来储蓄，积少成多，集腋成裘，将来就有足够的资金应付理财需求。例如你每个月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下来，一年可存3600元。每个月都按10%储蓄，经年累月下来，可以储备不少资金。
对于大多数人，偶尔省下收入的10%存下来很简单，但每月坚持下来并不容易。很多人往往到下次发工资时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出。如果是这种状况，理财专家建议，改变你平时用钱习惯，用先存再花的原则强迫自己存钱。
树立理财观念早做投资打算
对于很多80后来说，目前正是刚刚步入或者即将步入而立之年的时候，虽然小有积蓄，但又面临婚姻、生育等人生大事的到来，所以80后要早做投资打算，不要盲目消费。先看看下面的例子：
吴女士今年30岁，2005年的时候，她刚大学毕业，到郑州一家外贸公司工作，月薪4000元。当时，身在外地的父母非让她在郑州买房子，最终买下了南阳路中段的一套三室两厅110平方米的房子。“当时觉得父母是强迫我储蓄，每个月的月供大概是1500多元。”吴女士说，“我当时压力有点大。”
与吴女士不同的是她的同事高先生。虽然与吴女士同年进入单位，可高先生是享受主义者，攒了4年的钱后，买辆汽车享受生活，如今吴女士的房子市值100万元，而高先生的二手车，市值却只有10万元。两人的资产有了很大差异。
这个例子告诉我们，如果是投资，只要以后回报好，现在就不存在贵不贵的问题；如果是消费，只要以后贬值，现在再便宜也是亏损的。
节省开支养成记账好习惯
对于频频“月光”的80后来说，最首要的是节省日常开支，而最有效的办法是养成记账的习惯。每天对着手机、电脑的80后，采取电子记账方式更好，传统账本已经落伍了。
目前，大大小小的记账网站和软件有数十个之多，原理大致相似：注册登录后，会出现一个记账的页面，里面详细分列了很多条款，比如账目日期、现金数额、信用卡金额、储蓄卡金额，条款还分为收入和支出，对于支出的每一项用途，比如教育、金融、投资等各种用途都有明确的分类。还有一些记账网站，提供了短信记账等更为方便的记账方式。
除网上记账外，手机记账软件也开始风靡。目前已推出了不少手机记账软件，如MoneyLogger、手机记账本、挖财365、iwalet记账管理等。手机记账比网上记账更方便，能随时随地记账。这样记账会对自己的消费情况有一个大致了解，碰到很多额外支出，就会能省则省。
混搭理财做好资产配置
对于80后的年青一代来说，正处于牵挂较少、赚钱潜力不断提升的黄金时段。由于他们风险承受能力较强，且投资思路灵活，因此，在保持投资进攻性的基础上，不妨采取“混搭”，黄金、基金、理财产品等一个都不能少。
理财人士针对80后年轻人提出理财建议，单身期应该将自己30%的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，并选择10%的资金作为活期储蓄，以备不时之需。不过，剩下的部分不妨投资股票型基金等风险略高的理财产品。而且，80后更容易接受新事物，黄金、艺术品、基金等各种理财产品都可以投资，能有效分散风险。
不过，若80后在家庭形成期，可将35%投资于债券和保险，15%留做活期储蓄，可以适当降低高风险投资比例。除混搭理财外，80后最需要强制储蓄，而强制储蓄最好的办法是进行基金定投，这样可以规避由于突发事件造成的财务危机。目前的工薪一族其实都非常适合基金定投，可以管理工资等流动资产。有关数据显示，即使投资比较稳健的债券型基金，过去5年的总收益率仍然可以达到80%。若每个月省下500元做基金定投，收益定会非常可观。
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房产投资遵守“三一定律”
80后办理房贷要遵守“三一定律”，即每月的房贷金额不超过家庭月总收入的1/3。而且，对于刚工作不久的80后来说，可以采取等额还款方式，虽然累积承担的利息支出会多些，但其优点在于月供初期压力相对小，不至于在置业后负担过重。同时，置业中还要考虑购房后的生活紧急预备金需要，一般至少要留足3个月的流动资金以备所需。在手上略有闲钱后，不应急于提前还款，相比于银行仅0.36%的活期利息，通过巧用银行产品减少利息支出会更合算。
有效管理信用卡
信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以简单将手中信用卡安排一下账单日，使每笔消费都尽量享受到最长的免息期；另外，可关注各信用卡的分期付款商品，选择正好是自己所需的购买，也可节约支出。理财专家还表示，80后信用卡张数不要超过3张。
