仁寿民富村镇银行：多措并举筑牢合规长城
彭建文 陈天航
2018年来，仁寿民富村镇银行深入贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，以执行银保监会（原银监会）《商业银行合规风险管理指引》为重点，以倡导合规价值观为核心，多措并举，在全行树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的经营理念，建立起合规风险管理的长效机制，有效防范合规操作风险和大要案件发生，促进了全行经营安全和稳健运行。
加强组织领导 统筹推进合规建设
该行根据《眉山银行业合规文化建设三年行动方案》的总体要求，积极推动落实“三年合规文化建设行动”。
一是成立领导小组统一部署。成立了以党支部书记、行长吴军为组长的“三年合规文化建设行动”领导小组，明确了领导小组统一部署和组织领导职责，组长统筹安排和组织推进职责，风险合规部全面协调和管理督促职责。并在2018年3月召开了全体员工参加的“三年合规文化建设行动”动员大会。全面传達了四川银保监局（原四川银监局）、眉山银保监分局（原眉山银监分局）对合规文化建设的总体要求，向全行明确了“三年合规文化建设行动”的总体要求、行动方向、行动原则及行动目标。领导小组当场与行领导、各部门和支行负责人签署了《2018年合规履职承诺书》。
二是制定合规文化建设行动方案。风险合规部按照领导小组的总体部署，严格贯彻银保监会（原银监会）《商业银行合规风险管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》《四川银行业2018—2020年合规文化建设专项行动方案》《眉山银行业合规文化建设三年行动方案》等文件精神，结合实际，制定了《仁寿民富村镇银行三年合规文化建设专项行动方案》。力争用三年时间，通过三个阶段，完成三个目标，努力打造以合规文化为引领的仁寿民富村镇银行可持续发展新生态。
夯实“合规防线” 健全内控体系
一是抓员工教育，构建合规经营的思想防线。首先，组织开展“合规教育大行动”，营造合规文化氛围。以文化、制度、价值、团队、内控、案例为主题，组织专题培训，全面传导合规文化建设理念，组织全行和各部门、支行对《商业银行合规风险管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》《四川银行业2018—2020年合规文化建设专项行动方案》《眉山银行业合规文化建设三年行动方案》等制度和办法的学习和教育。其次，鼓励员工自学。采取员工自学和集中学习相结合的方式进行学习，并要求员工总结学习心得，以强化“合规人人有责”“主动合规”等合规文化。再次，通过开展典型案例讲座、组织学习班等多种宣传教育形式，树立员工“合规中操作、合规中经营、合规中发展”观念，使员工进一步熟知和掌握业务合规知识，提高合规工作能力，防范各类案件的发生。
二是抓部门职责履行，筑牢监督防线。业务管理条线作为第一道防线，强化业务流程管理，第一时间发现制度在执行层面的问题，第一时间反馈风控诉求，第一时间提出合规建议。风险合规条线作为第二道防线，重点开展对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险的识别、计量、分析、监测与控制，同时汇总业务条线意见，综合统筹工作难点，提出整体合规建议。审计监督条线作为第三道防线，强化对重点风险、重点业务、重点人员、重点环节的审计监督，重点揭示业务部门在关键事件、关键环节、关键问题中暴露的合规风险，并对风险合规部门履行合规管理职责的适当性、有效性开展独立评估。进一步强化了合规、风险、审计管理主体责任，加强内控状况评价，加大风险提示、问题整改和责任追究力度。
三是抓合规检查，构建防范风险隐患防线。组织开展“合规经营大排查专项行动”，积极开展各项业务检查和员工行为排查活动，规范业务操作行为，有效堵塞漏洞，防范和化解风险。认真查找现行规章制度缺漏，着力解决当前规章制度之间衔接不顺、职责不清和不完善等方面存在的问题，做到边查边纠、立行立改，力求整改到位。（排查要求：从内容广度上，涵盖所有业务种类及各层级人员，力争实现制度全覆盖、流程全覆盖、业务全覆盖、网点全覆盖、系统全覆盖、管理全覆盖、活动全覆盖、人员全覆盖；从内涵深度上，集中突出“七个性”，即“治理的针对性、架构的完整性、制度的完备性、流程的全面性、手段的创新性、行为的可控性、经营的合规性”。
四是抓责任追究，构建合规经营的问责防线。推行合规问责和举报制度。明确各部室及支行负责人为本单位合规第一责任人，员工为各自岗位合规第一责任人，强化合规问责，设立合规举报箱，对外公布举报电话、联系部门，畅通举报渠道。
抓制度促规范 提高合规执行力
针对合规检查、合规评估中发现的管理漏洞，及时采取预防和补救措施，提高制度的严密性和可行性。
一是抓合规制度建设规范管理流程。按照经营管理的需要，秉持制度先行的原则，通过对现有制度的梳理，废止不适应的制度，出台新制度，加强配套制度的建设，为业务的开展创造有利环境。为确保所有的业务经营管理活动都有可操作、可遵循的规则，把一系列规范性要求落实到具体业务经营管理活动中，该行加强内控制度建设和整合，引进专业人才充实到合规部门，修订制度、合同文本、法律文书，做到系统化、技术化和文本化，依法合规，降低风险。同时建立规章制度的后评价制度，跟踪研究制度执行情况，并根据经营环境的变化，不断加以完善，及时发现和堵塞新的漏洞，及时清理已经过时、作废的制度规定，避免新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患，克服“无规、错规和漏规”现象，实现经济与安全双重目标。
二是优化合规管理措施提高执行力。围绕“五个建立”下功夫，改进执行工作作风，用实际行动来规范执行行为，提高执行工作水平。建立例会制度，加大执行的沟通力度；建立督办制度，强化执行的指导与监督；建立多渠道的信息沟通机制，包括召开员工座谈会、领导谈心制度等；建立透明管理、民主决策机制，不定期公布行领导工作、活动情况，接受员工监督；建立以事后监督、会计主管为主体的会计监控系统，强化对重要交易、重大金额、重要环节、重点时段会计业务的非现场监管，防范会计业务操作风险。与此同时，在全行范围内开展了“查隐患、明禁令、防案件”专项治理活动和“学法条、抄法条、记法条、防控案件”活动，做到“查、防、堵、惩、教”并重，全行员工的执行意识不断提高，业务的合规管理进一步加强，合规文化建设的行为层面取得新突破。
培育合规文化 增强员工归属感
一是倡导柔性管理。该行注重人文关怀，不断激发员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。
二是强化感恩教育。因势利导，把职工个人努力、个人贡献和全行的发展密切结合起来，增加员工的企业归属感，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强合规的主动性。在全行范围内开展岗位练兵和业务技术比赛，人人爱岗敬业氛围逐步形成，合规观念深入人心。
三是深化文化培育。按照全员参与的原则，从员工的人生观和世界观着手，深化员工对合规政策、合规意识和合规职责等要求及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现全员合规、人人合规，有效控制合规风险，确保全行的经营不偏离目标。同时，该行还倡导“严管、厚爱、合规、担当”的企业文化，从精神层面推进合规文化建设。
