以合规文化夯实发展根基
况寅 陈天航
“四川银行业开展了三年合规文化建设行动，四川农信也提出了建设合规银行、智慧银行、主力军银行的战略目标。”仁寿农商银行董事长曾映红认为，“当前，不管是行业管理还是监管部门都在为推进银行的合规建设谋篇布局，都在不遗余力地强调合规、重视合规、推崇合规。合规文化建设刻不容缓、势在必行。”
2018年以来，仁寿农商银行认真学习，贯彻落实《四川银行业三年合规文化建设行动方案》，积极开展三年合规文化建设行动，以创建“合规银行”为目标，以培育良好合规文化为宗旨，始终把开展合规文化建设作为日常重要工作，坚持常抓不懈，将合规经营理念外化于形，内化于心，固化于制，渗透到工作的每个环节，不断夯实稳健发展的根基。
“外化于形”营造合规文化氛围
“三年合规文化建设，旨在督促金融机构纠正偏差，整改不足，确保金融业稳定健康发展。”曾映红首先肯定，“商业银行是经营风险的企业，而风险的最大来源就是是否依法合规经营。”
那么，什么是合规呢？曾映红说，《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义进行了明确，即“指商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致。”接着，他进一步阐述：“合规”不仅与商业银行业务经营的法律、规则及标准相关联，还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则，它们不仅包括具有法律约束力的文件，还包括适用于商业银行业务活动的操作流程、行为守则和职业操守。所以，商业银行讲“合规”，更应讲“合规企业”文化。
他说，日常工作中对于那些轻微的、细小的、司空见惯的不合规行为和不规范操作如果不加以克服，就可能引发重大案件，一旦发生案件，将会造成不可估量的损失，甚至会严重影响到商业银行的正常经营，影响到商业银行的声誉。
正因如此，他总结道，“商业银行如何做好内部控制将风险降低，将损失控制在最低限度，关键是要通过确立合规理念、倡导合规风气、加强合规管理、营造合规氛围，建立良好合规文化。”
“而要建立起良好的合规文化，首要的是要着力营造合规氛围，不断强化合规经营管理意识，树立合规人人有责的理念。”曾映红强调。
据记者了解，为着力营造合规氛围，2018年以来，仁寿农商银行按照“三年合规文化建设”监管要求，将合规工作“外化于形”统筹推进。一是成立了董事长任组长，其他班子成员任副组长，各部室负责人为成员的合规文化建设领导小组，统一部署、组织指导和检查督导，并下设办公室在案防办，具体负责合规文化建设的组织实施。同时各支行、各部室相应也成立合规文化建设推进小组，负责合规文化建设工作的具体实施；二是召开全员合规文化建设行动动员大会，明确总体要求、行动方向、行动原则及行动目标，将三年合规文化建设要求全面、准确、及时地传达至每位员工。同时印发实施方案，明确各部门职责，对行动目标、工作任务、推进计划等作出全面部署。要求各支行、总行各部（室）要根据职责范围，制定本条线详尽的合规文化建设方案。为确保各项工作落到实处，组织全员签订了“合规承诺书”；三是通过制作形式多样的宣传标语，利用LED电子显示屏播放合规文化建设宣传内容、制作合规宣传用语、利用户外播放坝坝电影契机宣传合规文化等多种方式，大力宣传合规文化，扎实开展合规文化建设宣传活动，营造合规文化氛围，提升员工合规自觉性。全面树立主动合规、全员合规、全程合规、合规创造价值、合规防范风险的经营理念和营造人人事事时时处处合规的文化氛围。
“内化于心”强化合规文化教育
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。
如何强化合规文化教育？曾映红认为：一是要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。“特别要防止企业炒银行的思想。”他举例说，“一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展而造成新的资金沉淀。”二是要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。要认真学习省联社“合规教育”专项活动罗列的一系列制度。坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。三是要紧紧抓住思想教育这一重要环节，有针对性地经常开展党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，要用最近几年银监部门、省联社通报的案例进行现身说法，使全体员工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
2018年6月，仁寿农商银行组织开展了“合规教育大行动”。一是突出学习相关制度教育重点，促进“要我合规”向“我要合规”的观念转变。二是结合岗位职责，剖析工作中存在的问题和薄弱环节，对照案例举一反三，警示教育员工，强化应知应会，提升合规意识和业务能力。三是学习教育务求实效，要求各支行、各部（室）制订学习教育计划，每位员工做好学习记录，至少撰写一篇合规教育学习心得，组织参加省联社统一网络考试，检验学习成效等。进一步提高了全体员工的合规意识，真正让各业务部门、业务条线的员工能够欣然接受全面的合规教育，主动寻求外部监管部门的合规建议。
“固化于制”深化案防体系
“合规管理必须以科学的内控制度体系设计为基础。”对于合规管理，曾映红有着深刻的理解，他说“只有合规成为商业银行每一位员工的行为准则，成为各岗位人员日常的自觉行动和商业银行员工自觉的追求，才能保证法规制度得到遵循和贯彻；只有商业银行员工恪守高标准的职业道德规范，建立有效的合规风险管理机制，做到人人都能履行自身的合规责任，商业银行的合规风险管理才会真正有效。”
他认为，加强合规管理首先要建设合规管理制度体系。
记者在采访中了解到，仁寿农商银行始终坚持合规审慎、风险可控原则，将业务拓展与内控管理两手抓，不断完善机制制度，深化案防系统建设，使依法合规经营“固化于制”。一是健全各项规章制度。根据国家法律和金融法规的变化及时调整规章制度，尤其是监管部门颁布的监管规定，结合目前银监会部署的银行业“三套利”“三违反”“四不当”“两会一层”等一系列风险排查工作，夯实制度基础，把合规制度嵌入商业银行的运行体系。以完善的规章制度、严格的操作规程、规范的业务行为为标准，对现有的规章制度、操作规程、内控机制进行全面清理，查遗补缺，及时更新。二是强化合規风险管理。定期审查评价各项规章制度，对员工开展合规培训，使业务部门把业务操作和风险控制相结合的理念覆盖到业务活动的全过程和全环节。三是落实案防责任管理。层层传递，逐级落实“一把手责任制”和“谁主管、谁负责”的案件防控责任制，着力构建系统完备的案防责任体系。四是狠抓日常监督检查。紧盯重点岗位、重点人员、重点环节，广泛开展各种日常排查和突击检查，全面排查，及时排除案防隐患。
