强化合规文化建设夯实风险防控基石

    彭铭军

    

    合规是银行的立行之本，合规文化建设是银行企业文化建设的重要组成部分。为贯彻落实全国金融工作会议精神，四川银行业开展“三年合规文化建设行动”，眉山银行业把防范化解金融风险当成头等大事，努力构建合规文化体系，强化风险控制水平，夯实业务发展基础，力促合规文化建设迈上新的水平。

    党的十九大指出：“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。全国金融工作会议强调：“要把严防金融风险摆在更加重要的位置”。这对新时期金融工作特别是金融风险防范工作提出了新的更高的要求。防范化解金融风险是金融监管部门的头等大事。为有效防范银行业合规操作风险和大要案件发生，眉山银保监分局（原眉山银监分局，下同）始终把合规文化建设、依法合规经营作为监管工作的重中之重，切实加大监管力度，多措并举，促进眉山银行业合规文化建设上新水平。

    开展专项行动 彰显标本兼治决心

    针对当前银行业合规问题仍然突出、金融乱象仍然存在、案件防控形势依然严峻等问题，按照四川银保监局（原四川银监局，下同）统一部署，自2018年3月始，眉山银保监分局启动了眉山银行业合规文化建设三年行动。制定了《眉山银行业合规文化建设三年行动方案》，以倡导合规价值观为核心，以落实银行业机构主体责任为抓手，力争用三年时间，通过2018年夯实基础、2019年推广根植、2020年巩固提升三个阶段，努力打造以合规文化建设为引领的眉山银行业可持续发展新生态。分局于2018年3月22日召开了合规文化建设专项行动动员大会，明确专项行动总体要求、行动方向、行动原则及行动目标。辖内各银行业机构积极响应，陆续召开了本单位动员大会，成立了以“一把手”为组长的三年合规文化建设行动领导小组，制定了本单位活动方案，并与全体员工签订了《合规承诺书》。

    开展合规教育 营造良好合规氛围

    组织开展“合规教育大行动”，以文化、制度、价值、团队、内控、案例为主题，以高管讲、专家讲、骨干讲、员工议为主要形式，全面传导合规文化建设理念，引导实现由“要我合规”向“我要合规”转变，由“形式合规”向“实质合规”飞跃。辖内所有银行业机构“一把手”都带头宣讲，员工结合工作主动讲，外聘专家列举案例警示讲。部分机构不断创新学习形式，建立合规宣讲常态机制，如农发行眉山分行开设了“东坡大讲坛”、中行眉山分行开办了“一堂课主题教育”、成都农商行眉山分行不定期开展“合规诵读”、仁寿农商行开办“员工大讲堂”等。此外，有7家机构开展了合规知识竞赛，农行眉山分行将二十条合规座右铭统一制作为1人1牌的《合规警示牌》。通过开展一系列合规教育活动，进一步提升了广大员工学习合规知识的自觉性和积极性，营造了“学合规、讲合规、比合规、争合规、促发展”的良好氛围，让合规文化和合规理念成为眉山银行从业人员的共同追求和价值选择。

    压实责任主体 奠定良好运作基础

    坚持多措并举，综合推动眉山银行业机构落实合规文化建设主体责任，逐步建立起合规风险管理的长效机制。一是压实主体责任。明确各银行业机构为切实履行风险防控的主体责任，“一把手”为合规和风险防控工作第一责任人，分管领导承担直接领导责任，以书面形式明确牵头部门及牵头部门与业务发展、风险控制、内审稽核等部门的责任边界，保证权责清晰、责任落实。二是厘清合规部门职责边界。明确各机构业务管理条线作为第一道防线，强化流程管理；风险合规条线作为第二道防线，重点对各类风险进行识别、计量、分析、监测与控制，对业务条线履职开展评估，提出整体合规建议；审计監督条线作为第三道防线，强化对重点风险、重点业务、重点人员、重点环节的审计监督，对风险合规部门履职开展独立评估。三是健全地方法人银行机构公司治理。将强化公司治理作为打好防范化解风险攻坚战的重要抓手，督促地方法人银行机构将合规文化建设纳入董事会或经营管理层的发展战略；将加强党的领导写入公司章程，将党的领导融入公司治理各个环节；强化对公司治理主体履职的监督和评价，推动健全公司治理组织架构、明确“两会一层”职责边界和各治理主体履职要求。

    开展合规排查 对标问题强化整改

    始终坚持问题导向和标准导向，通过合规风险排查，完成对眉山银行业合规情况的整体把脉。一是机构自查。组织开展“合规经营大排查专项行动”，重点查找现行规章制度缺漏，突出高风险领域和薄弱环节风险防控，摸清问题和合规风险底数，做到查纠结合、立行立改，一时不能整改的要制定整改方案。二是监管督查。近期正组织监管人员对各机构排查情况开展督查和后评估，明确将发现的问题直接反馈给各机构，除务必督促整改到位外，对屡查屡犯问题必须严肃问责。三是强化奖惩。督促各机构强化合规考核指标在绩效考核指标中的比重，建立“合规必奖”“举报必赏”“违规必究”的激励文化、举报文化和合规问责文化。2018年以来，眉山各银行业机构将合规文化建设与整治市场乱象相结合，查处违规违纪责任人1119人次，其中给予纪律处分18人次，经济处罚863人次、罚款82.35万元，违规积分675 人次、1481分。同时，各银行业机构均加强了对员工行为的日常管理和监督，做实做细员工异常行为排查，全力做到“早发现、早预防、早查处”。

    坚持合规引领 推动高质量发展

    在合规文化建设引领下，2018年以来眉山银行业总体实现安全稳健运行。支持地方经济发展力度进一步加大。截至2018年9月末，全市银行业机构各项贷款余额1030亿元，比年初增长19.15%，高于全省平均水平8.53个百分点，居全省第2位。普惠金融持续优化。小微企业贷款余额比年初增加52亿元，增长14%；涉农贷款余额514亿元，比年初增加17亿元，增长3.45%；扶贫小额信用贷款比年初增长47.59%。全市不良贷款率3.28%，比年初下降0.21个百分点。下一步，眉山银保监分局将在总结2018年合规文化建设工作的基础上，将合规文化建设不断引向深入，推动合规文化建设工作朝着规范化、系统化的方向健康发展，使眉山银行业上下充分认知合规文化，接受合规理念，形成合规习惯，以合规保障眉山银行业安全稳健运行。

    （作者单位：中国银保监会眉山监管分局）