农村商业银行开展全面风险管理的路径探讨

    朱传铭

    摘 要：本篇文章首先对加强全面风险管理的意义进行概述，从风险管理意识淡薄、风险管理体系缺失、风险管理水平不高等方面，对全面风险管理体系构建要素进行解析，并以此为依据，提出农村商业银行开展全面风险管理的强化路径。

    关键词：农村商业银行 ?全面风险管理 ?路径

    现阶段，人们所倡导的全面风险管理，并不仅仅在国际银行领域中出现，同时也受到了监管机构的广泛重视。在《新巴塞尔协议》中已经明确指出，把最少成本投放、监管核查以及市场规范等三项内容当作主体，将旧协议中单一资本充实标准取代，并且，最少成本投放中不但涉及了原始信用风险，同时也包含了市场风险及操作风险等。风险管理作为农村商业银行重点管理的内容，更是银行风险控制的重点要素，其包含了对风险识别、风险度量、风险考核及风险评估等诸多内容，从全面、全局入手实现对风险因素的把控，通过构建一套完善的全面风险管理体系，将各种风险进行管控，降低风险给农村商业银行发展带来的影响，从而实现农村商业银行的健康发展。

    一、加强全面风险管理的意义

    从全面风险管理角度来说，当前我国农村商业银行在运营发展过程中，为了可以引导运营目标的顺利实现，就要构建完善的全面风险管理体系。所谓的全面风险管理是一个受到董事会、管理层等影响，需要运用在整个机构战略部署中。众所周知，农村商业银行风险往往以客观形势出现，“零风险”不可能存在。通过开展全面风险管理工作，能够培养银行内部职工良好的风险管理意识，构建规范的风险管理体系，从银行整体入手，加强风险管理和识别，将各种风险控制在合理范畴内，保证农村商业银行运营安全。

    二、农村商业银行全面风险管理存在的问题

    （一）风险管理意识淡薄

    当前，我国大部分农业商业银行不具备风险管理意识，对全面风险管理意义认识不全面，在运营发展过程中，忽略风险管理，没有从全局入手进行风险思考，导致风险管理水平相对偏低。并且部分人员认为风险产生为偶然现象，在处理之后没有做好工作总结，同时也没有构建对应的管理体系，从而给风险的再次出现提供了条件，给农村商业银行整体发展带来了不利影响。

    （二）风险管理体系缺失

    结合当前我国农村商业银行自身情况来说，没有对风险出现高度重视，因此在开展风险管理工作时，采用的管理方式和对策不完善，在出现风险的情况下，往往处于被动状态。随着经济的快速发展，风险管理成为了农村商业银行重点关注的内容，需要根据实际情况，构建完善的风险管理体系，但是当前我国农村商业银行在建设风险管理体系的过程中，依旧没有设定专业的风险管理人员，对应的管理体系不完善，农村商业银行风险管理水平有待提升。

    （三）风险管理水平不高

    内部管理水平直接影响全面风险管理效果，而当前我国内部管理水平有待提升，相关体系并不全面，导致该现象出现的因素有两点。首先，我国当前整体市场环境不断改变，农村商业银行内部管理环境也随之发生改变，在这种情况下，诸多银行机构不能引进专业水平相对较高的管理人才，诸多组织机构设定过于单一，影响内控管理工作顺利开展。其次，执行水平不高，诸多银行机构即便设定了管理体系，但是执行力存在缺失。

    三、农村商业银行开展全面风险管理的强化路径

    （一）强化风险管理意识

    从农村商业银行角度来说，全面风险管理主体主要以人为主，所以，需要加强对各个层级管理人员专业培训。根据当前农村商业银行内部人员实际情况，科学设定培训方案，定期组织学习全面风险管理对策和知识，提升其专业素养。并且，农村商业银行风险管理应该满足相关部门发布的市场风险管理引导标准，让农村商业银行所有职工都能清楚的认识到风险管理的作用，掌握和本机构风险管理相关的标准和对策，加强业务风险识别和评估，科学设定对应的管理规避方案，从而提升职工对全面风险管理的认识，培育其良好的全面风险管理理念。例如，针对各个部门存在的风险差异，应该让职工清楚认识到当前存在的风险及造成的影响，从而明确自身承担的风险管理职责。

    （二）完善风险管理体系

    风险管理主要是从管理学的角度入手，旨在全面发挥各个管理要素融合的过程和方式，也是当前农村商业银行全面风险管理的核心内容。但是，因为潜在银行内部的风险容易被人们忽略，为了能够在市场竞争中实现各种风险的规避，农村商业银行在开展全面风险管理工作的过程中，需要科学建立风险管理体系。首先，农村商业银行应该在市场竞争中不断获取新的发展机遇和条件，在此过程中必将会引发诸多新问题，在这种情况下，也会加剧风险出现。因此，需要农村商业银行把风险内部管理当作风险防范和管理的重要屏障。其次，加强构建相互约束的风险管理体系，引导在风险管理过程中不断前进和摸索，促进风险管理作用的发挥，引导农村商业银行风险管理水平提升。

    （三）确定风险管理政策

    要想保證农村商业银行全面风险管理工作顺利开展，还要明确风险管理政策。董事会作为银行风险管理的决策机构，需要根据《新巴塞尔协议》及农村商业银行相关管理标准要求，设定完善的风险管理相关政策和引导标准，对短期和长期风险管理战略有所认识。运营管理部门需要结合董事会建立的风险管理政策及相关标准，科学设定对应的管理机制和流程，以此实现对风险的识别和评估，对各个类型风险和不同用户群体分别明确风险偏好，并结合经济发展情况及金融发展走向进行修正。

    （四）加强风险管理力度

    管理水平直接影响风险管理效果，要想保证风险管理工作顺利开展，除了要构建完善的管理体系之外，还要根据农村商业银行管理需求，优化管理方式，定期开展专业培训工作，提升银行职工专业素养，强化其思想意识和职业素养，端正工作态度，明确业务发展和风险管理之间的关系。并且，提升风险识别和管理能力，不可忽略风险的市场拓展。风险管理人员不可单一的进行风险管理，更要加强市场探究，明确探究过程中存在的各种风险，树立良好的市场发展理念，并在此基础上，培养和业务发展相融合的农村商业银行风险管理文化。农村商业银行风险管理应该为全面风险管理，这也是秉持《新巴塞尔协议》相关标准，通过采用一系列现代化风险管理方式，贯彻风险管理意识，构建完善的风险管理体系，引导农村商业银行顺利开展风险管理工作，充分发挥风险管理作用，在提升农村商业银行风险管理水平的同时，给农村商业银行健康发展保驾护航。

    四、结束语

    总而言之，农村商业银行作为我国金融体系中重要组成部分，股份制改建以后，其商业化特性发生了改变。 当前，我国大部分农村商业银行风险管理水平得到了稳定提升，但是在风险管理效果上，和西方国家进行比较，依旧存在一些差异。随着我国社会经济的快速发展，加强了对农村商业银行风险管理的注重，结合当前农村商业银行运营情况，采用了一系列风险管理对策，在提升农村商业银行风险管理能力的同时，引导农村商业银行的长效发展。

    参考文献：

    [1]田孟刚，李镔，李屹东，马希希.大型商业银行全面风险管理架构成效的实证研究[J].农村金融研究，2015.