对外贸易中采用人民币结算的问题

    【摘 要】 对外贸易对于推进我国经济发展有重要的意义和地位。随着我国对外贸易不断发展，使用人民币作为国际结算货币的呼声越来越高。但由于人民币结算目前还存在一些问题，例如双向流动机制缺乏、货币结束存在惯性、出口产品议价能力差等。所以国家应完善人名币结算的法律和正测，鼓励更多企业使用人名币再对外贸易中进行结算。

    【关键词】 对外贸易 人民币阶段 对策及建议

    一、前言

    目前我国经济发展迅猛，国际地位也不断的提升，在对外贸易中人民币国际化的呼声不断提高。随着“一带一路”政策的深入开展，人民币的使用在周边国家和地区已经广泛的普及。

    二、研究背景及意义

    一个国家货币在国际上的地位受到这个国家经济规模及在综合国力地位的影响，其贸易规模越大则货币在国际市场地位越高。随着全球经济一体化的进一步推进，国家间经济贸易愈发平凡，贸易交叉变得更加复杂，这样的情况下在国际贸易中使用哪种国际货币显得意义更加重大。

    2008年席卷全球的经济危机以来，欧洲出现主权债务危机，各国纷纷出台货币紧缩政策，美国多次下调信用等级，世界经济整体发展缓慢。在这样的背景下，美元一币独大的货币体系已经不再适用，国际货币体系改革变得越来越紧迫。随着我国“一带一路”政策的发展，人民币在我国周边边境贸易中的受欢迎程度不断提升，使用人民币结算能够避免由于美元汇率波动而造成的不必要的损失。

    在对外贸易中采用人民币结算与使用外汇结算相比优势明显，相关数据表明，在我国企业的收入中委托银行等金融机构进行衍生品交易中的费用占比在2%-3%左右，这还不包括信用证开具以及结项等费用。总体而言，企业在对外贸易中采用人民币进行结算能够让企业节约大概4%-6%左右的成本，这对于提高我国进出口企业的国际竞争以及市场竞争水平起着极其重要的作用。不仅能够帮助企业开辟新的盈利空间，还能促进海外贸易进一步的发展，从而促使我国国际化布局的形成。

    三、人民币跨境贸易结算的发展现状

    2009年我国开启人民币跨境结算，09年末仅为365家企业办理409笔跨境结算业务，金额仅有35.8亿元。2011和2012这两年结算试点全面放开，人民币跨境结算进入高速发展时期，2014年累计实现6.55万亿结算金额，同比增长41%，2015年增速放缓，仅增长了10%达到7.23万亿，之后我国对外贸易中人民币结算业务开始萎缩，2017和2018两年仅分别实现了4.36万亿和5.11万亿的结算业务额。

    我国人民币跨境结算发展时间较短，相关的法律体系还不够健全，缺乏完善的结算体系，因此在对外贸易中使用人民币结算的规模不大。根据海关的数据，2010年我国对外贸易额为2.97万亿美元，其中人民币结算额为5036.4亿元，只占了3%不到的比例，在全球货币结算中的比例更是不到1%。但值得一提的是，人名币跨境结算的发展奇怪良好，到2018年我国对外贸易总额达到30.51万亿元，人民币进行结算的业务额为5.11万亿元，占对外贸易总额的16.74%，全球结算货币中占比1.89%，成为世界第五大的支付货币。

    四、外贸易人民币结算中存在的问题

    （一）在结算货币中存在使用惯性，阻碍人民币结算的发展。在国际贸易结算中使用不一样的货币对于交易双方造成的交易成本不一样，美元、欧元这种交易量大的国际货币，在外汇市场上兑换比较便利，因此转换成本比较低。交易成本与货币的使用规模呈现明显的反比，使用广泛使用的货币，其转换时较为方便便宜。并且国际货币在金融市场上能够享受的金融产品及服务也更多。像美元、欧元这样的国际货币，其在国际市场上拥有极大的交易量，还有巨大的世界金融市场支撑。这使其成为大多数企业在进行国际结算中习惯性选择的货币。这一惯性是人民币结算推广最大的阻碍。

    （二）人民币跨境清算系统不健全。当前我国对外贸易人民币清算系统还存在一些问题，首先商业银行在对人民币跨境时使用时的清算系不同，在不同清算系统中银行名称也不一定相同，有时一个银行对应多个代码，有时相同代码却对应不同银行。这导致企业在汇款时容易出现差错。其次，当前我国对人民币跨境结算的监管主要依靠各银行自己申报，没有实现跨部门跨企业的大数据统计和信息共享，这不利于有关部门对人民币跨境流动实行全面监控。

    （三）结算量结构失衡。我国在对进出口贸易中人民币的支付要远远大于收入，即企业在进口时支付给国外企业多用人民币，而出口时，国外企业大多用美元进行支付。再加上我国在进出口贸易中出口量远大于尽量，这导致从我国收付结算量严重失衡。收付失衡导致许多问题出现，大幅度的增加了我国的外汇储备，造成了极大的资源浪費，给我国经济带来了更大的隐患。

    （四）出口企业议价能力不足。国际上的多数国家的贸易都使用主流货币进行结算，以欧元、美元等为主。这主要是因为发达国家在国际贸易中一直处于主导地位，他们出口的产品主要是高附加值的制成品，议价能力较高。发展中国家出口的主要是附加值低、差异小、替代性强的产品，议价能力较弱，因此其在选择结算货币时较为被动。虽然这几年我国出国结构开始调整，但是出口产品中较多的还是议价能力较弱的产品，这使得我国许多企业在跨境贸易中使用人民币进行结算的难度很大，这对于人民币跨境结算的发展存在很大的抑制作用。

    （五）人民币跨境结算流通渠道不顺畅。我国对资本项目一直有着极强的管制力，对外资一直实行的是“宽进严出”的机制，这极大的限制了我国对外资的利用，这一政策对于人民币双向流动极为不利。同时我国还没有能够形成有效的市场化利率及汇率决定机制和健全的人民币双向流动机制来实现人民币自由兑换。当前国家对利率监管较为严格，使得我国目前的利率水平难以反映国内市场真实的情况，导致市场上许多产品价格产生扭曲，不利于人民币回流。

    其次，我国金融市场的深度和广度都不够，一是我国外汇市场中的大多数业务的货币兑换，期权期货类交易很少。二是我国股票市场与美国差距较大，2018年沪深两市成交量仅有43万亿人民币，纽约证券交易所的交易额则超过了30万亿美元。此外我国股票市场很容易受到与经济不相干的因素的干扰，股市存在很严重的投机氛围，许多公司上市就是为了圈钱。再看证券市场，我国国际证券发行量很少，在国际证券中占比不到0.3%，其中以人民币作为计价单位发行的国际债券更是几乎为零。

    五、完善人民币跨境贸易结算的对策建议

    （一）完善人民币结算系统。为了实现人民币结算的标准化，要求境内参与行使用一样的结算系统，各行必须统一名称及代码，名称和代码做到一一对应，同时要统一境外参与行的中文翻译，避免在汇款时出现错误。同时结算系统应该做到中英文的自动切换，做到与世界上较为重要的金融中心的人民币结算业务实现对接。

    为了保证信息安全，应该改变当前央行收集人民币跨境结算信息主要依赖主动上报的形式，制定强制性的信息上报机制，专门为人民币跨境贸易结算建立单独的信息系统，用于收集和分析相关系统。针对信息传输，可以使用安全性较高的专用网络，用于数据的存储和备份。

    （二）改善人民币收付失衡状态。首先可以增加货币互换，提升我国人民币的海外存量。我国政府可以与更多的国家签订货币互换条约，给予使用人民币结算的国家给与一定的货币互换优惠，以此来刺进货币互换国更有积极性的进行人民币结算。

    其次需要加速我国汇率市场的改革，当前由于我国汇率水平不能反映人民币价值，导致国外企业不愿意用人民币进行结算。因此，必须要对人民币汇率进行市场化的改革。保持人民币外汇的稳定，使更多的企业和个人愿意使用人名币进行结算。

    （三）提高出口企业竞争力及议价能力。我国作为第一大出口国，可以尝试多与一些对于中国依存度较大且与联系密切的发展中国家，如东南亚等先行开展人民币贸易的跨境结算业务。这就需要政府制定相关政策来支持，创造条件鼓励跨境直接投资人民币结算和跨国公司使用人民币结算。

    我国大多数的出口企业属于劳动密集型行业，主要涉及加工贸易。这使得我国许多出口产品价格浮动很大，在国际市场上竞争压力很大，国外厂商拥有更强的议价能力，能够决定使用哪种结算货币。所以政府应该加快产业结构调整，促进产业升级，大力发展高新技术产业，提高我国企业在国际上的竞争力，鼓励企业进行自主创新，以此来取得定价及使用人民币结算的话语权。

    （四）拓宽结算中人民币流通渠道。可以放宽对资本的管制。针对对外投资，逐步取消境内的投资金额和地区的限制，推进人民币对外投资。针对人民币回流，可以对国外人民币对内投资适当放宽，敢于让境外人民币进来，并对其进行合适的监管及引导，提高资金使用效率。同时需要提升我國金融市场的深度以及广度，降低人民币在外汇兑换时的汇税。

    【参考文献】

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    作者简介：韩宜懂（1997——）男，汉族，河南濮阳人，河南大学经济学院，2016级本科生，国际经济与贸易专业