数字货币：比特的进化

    邱元阳

    今年4月份，一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络上流传开来。随后央行数字货币研究所确认，数字人民币体系将在深圳、苏州、成都、雄安新区等多个城市试点，进行多场景内部测试。

    似乎转眼之间，数字货币已经走向我们的生活。

    数字货币（Digital Currency，简称DIGICCY）是电子货币形式的替代货币。由于区块链概念的流行，比特币、波场币等虚拟货币已经为人们熟悉。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩。但由于它们被公众接受，可以作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。区块链去中心化的特点，使比特币、莱特币、以太币、约克币、瑞波币、恒星币等一大批加密虚拟货币横空出世，迅速成长为不受管制的、数字化的货币。

    这些虚拟货币通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用，它们真正的流通和使用范围都还有限。但是由于它们可以买卖、数量有限（比特币的总量由计算机程序限定在2100万个）、价值不固定，而且有很大的升值趋势，所以受到很多投资者的追捧。就像股票一样，这些虚拟货币让很多人一夜暴富，也让不少人倾家荡产。以比特币为例，2010年5月发生的第一次购物是1万比特币购买了25美元的比萨饼。2013年4月，1个比特币的价格涨到233美元后，半天内即暴跌至67美元。2017年底，比特币达到历史最高价19850美元，2018年11月从6000美元跌至3000美元，2019年9月从10000美元跌至6600美元。几次大涨大跌之后，2020年7月份比特币又涨到9600美元左右。

    区块链的去中心化和信任机制，既是比特技术的进化，也是一种先进和高效的管理方式，正适合对信任要求较高的金融领域，并且能节约很大的人力成本，因此各国都开始了对区块链技术的研究和投入。在区块链技术应用中最早最成功的，正是数字货币。

    由于虚拟加密货币不受监管，政府部门自然不会推崇，更不愿给它们合法的身份。眼看着比特币、以太币等币种野蛮生长，官方的法定數字货币呼之欲出。

    央行早在2014年就开始了数字货币的研发工作，今年4月更是高调进行数字货币研发人员招聘，并已开始数字人民币多场景内测。Facebook也计划推出自己的数字货币Libra。英国巴克莱银行新发布的Pingit，美国监管机构承认的1：1锚定美元的USDT、GUSD、PAX等电子货币，也属于数字货币。

    有国家信用背书，法定的数字货币就不仅仅是虚拟货币了。以数字人民币为例，它的地位定位在“M0”，即真正的流通中的现金。数字人民币是人民币的电子版，是真正的“钱”，而不是银行存款的数字。它不需要绑定银行，只存在于手机的虚拟钱包中，与人民币完全等值，并且不得拒收。

    移动支付的发展促使社会生活渐渐进入无现金时代，现有的支付宝和微信支付都仅仅是一种支付手段和平台，它们的背后仍然需要货币的支持。而数字货币不仅仅能用于支付，它本身就是货币，甚至能在没有网络的“双离线”条件下完成支付（可能需要手机NFC功能的支持）。与比特币等加密虚拟相比，它的价值不会产生波动，永远与现金货币等值，也不会产生利息，避免了炒作和投机。

    数字货币的法偿性质似乎能解决网络中流行的虚拟货币存在的问题，但也可能对现有的移动支付产生冲击，或者受到现有移动支付的阻碍。

    移动支付已经改变了我们的生活，数字货币的出现又将如何引领支付潮流呢？让我们拭目以待。