大学生网贷行为的社会心理学分析
朱炜
摘? 要? 随着智能手机的高速发展，互联网金融也连带的迅速发展起来，各种网络借贷平台大量出现，大学生逐渐成为网络借贷市场的主力军。但在网络借贷高速发展的背后，也相继出现了各式各样的问题和隐患。大学生并没有完全的进入社会，也没有稳定的经济收入，网络借贷就成为了他们获得及时满足的途径，一旦成为网络借贷的参与者，后续的问题也是他们无法想象的。本文从社会心理学的角度，分析和提出大学生使用网贷的原因，以及问题和解决策略。
关键词? 大学生? 网络借贷? 社会心理学
现在的大学生在互联网迅速发展的时代下成长，网络也成为他们熟悉和不可缺少的社交工具。经常在媒体报道中出现网络借贷的恶略事件，逐渐的，网络借贷成为危害社会安全的重要因素之一。如何让大学生理性的对待网络借贷，需要从学校教育管理入手，提高大学生的自身防范能力，整治不法分子组织的网络借贷平台，是完善大学生健康生活和学习的重要工作。
一、大学生网贷的问题和现状
1、对及时满足的依赖
随着社会的发展，我国逐渐进入消费型时代，消费型时代最大的特征就是维持、拉动资金刺激消费的产生。大学生对即时满足的需要，形成了宁愿支付利息进行贷款来得到及时满足，也不愿意为购买想要的物品来存钱。
2、对他人评价的重视
大学生消费的主要经济来自父母，在多数大学生进行网贷后，最终买单的还是父母。每个学生都在不同的家庭背景，消费情况也是不同层次的，所以形成了不同消费观念的交织，促使有的大学生“爱面子”等心理现象为由，从而接触到网贷。“即时满足”、“活在当下”等社会心态对大学生的影响很大，有70%的大学生有兴趣尝试网贷。
3、行为的功效感
功效感是指人们对自己完成某种行为能力的评价。大学生往往会高估自己的还款能力，另外，成年人对支出款项的衡量标准一般以时间和劳动力付出为标准，但青少年群体由于没有与劳动力的直接联系，所以无法准确地完成金钱与时间和劳动力付出之间的换算。
二、在社会心理学方面提出干预大学生进行网贷行为的策略
1、通过社会支持建立预警机制
以网络借贷形式的诈骗层出不穷，大学生正是年轻气盛的时候，自身存在很强的竞争意识，所以在心理或多或少的会出现与他人进行对比的心理，这种心理现象最直接的表达方式就是在物质上体现。物质上的攀比需要经济因素的支撑，网络借贷的不法分子就利用了大学生这种心理因素。想要杜绝不合理也不合法的网络借贷市场接触到大学生，首先要制定以下措施。在校外，银保监会等相关部门需要针对金融和网络市场制定严格的规范，减少产生市场违法违纪的乱象。政府部门也要积极联动学校建立帮扶政策，对有困难的大学生给予经济帮助，加大奖学金的帮扶力度，保证每一位大学生都有机会得到资助。政府也要发挥引导作用，协助校园规范网贷市场的乱象。
在校内，银保监会已提出银行禁止向未满18岁的学生发放信用卡 ，但大学收入和消费的矛盾依然没有得到有效解决。社会应该带动大学生在正视消费、让大学生在可承受的范围内进行合理贷款，在发挥贷款的正向功能下，解决大学生消费的燃眉之急，让他们适应社会消费市场，形成正确的消费观。定期开展网贷详解的知识讲座，让学生了解网贷，学会判断网络借贷的利弊，在思想上形成防范意识;强化校风建设，学校应该打造优良的校风校纪，以开展校园宣传栏、不良案例展示等多种形式让学生正视自己的消费能力，进行有效的自我约束;规范校园环境，可定期的组织大学生自身进行校园内的网贷小广告清理，通过学生自身，减少不良网贷对于大学生正确消费观念的影响。
2、让学生树立正确的消费观
有些父母对孩子的溺爱，导致孩子到大学都无法形成正确的消费观念，有些大学生也碍于情面等原因不愿因向父母求助，促进了网络借贷的发展。大学生无法偿还贷款，导致有些网络借贷公司通过第三方催平台，用胁迫、跟踪等非法方式威胁学生和骚扰学生父母、老师等身边的人。想要避免这类事件的发生，就要从教师方向对大学生提供有效帮助。教师应首先平等对待每一个学生，培育学生正确的价值观，同时建立个人信用评估和审批制度， 积极处理，避免因过于方便快捷的网贷平台接触大学生、避免审查不严而带来的功效感过高、大学生盲目消费等问题发生。
例如21岁的郑某从2015年开始买彩票，并下载了各种彩票软件。从最初两元开始，慢慢加大投注，变成200元、1000元……郑某不仅输光了生活费，还通过网络借贷平台买彩票，还陆续请求同学帮忙进行网络借贷。最后统计出自2015年开始，郑某共借用、冒用28名同学的身份等信息，分别在诺诺镑客、人人分期、趣分期、爱学贷、闪银等多家网络小额贷款平台，共计贷款58万余元。在了解到郑某恶略事件后，郑某远在邓州市农村的家人先后帮郑某还款10万余元，之后再也无力偿还剩余贷款。大学应该把大学生网络借贷的常识和正确的消费观念代入课堂，引导大学生树立正确的消费观，教导学生不攀比，形成良好的素质，理性认清自己，把经历集中在学习和生活上。学校也可充分利用微信、校园网站等网络传媒资源，宣传网络借贷的常识，让大学了解网络借贷，减少大学生不理性的消费行为。
3、提升学生综合素养
大学生出生在不同社会地位的家庭，除了成绩，综合素质也是不尽相同的。大学应该将传授知识和能力培养、价值引领这三点并重发展。对于部分大学生不良的观念和行为，学校应努力发掘新方向，从责任、诚信、消费这三方面的教育入手，以活动开展、征文等方式帮助大学生正确认识网络借贷。同时，教育应该贴近学生生活，走进学生内心，结合当前思想政治等观念，找到大学生网络借贷行为的契合点。
例如福建工程学院的学生彬某，他从小就是父母的骄傲。可近两年却迷上了彩票，两年时间就进行的网络借贷三十万。 直到如今，母亲说到儿子就泪流满面，父亲更是气愤不已，将儿子打致骨折，儿子报警求助。讲起儿子的所作所为，母亲禁不住失声痛哭。经记者调查发现，网络贷款在校园内暗中圈地，贷款仅需要身份证、学生证就可以办理，无须过多抵押，多数父母并不知道实情，借款年利率超25%。学校应该定期举办综合素质培养和提升的讲座，将心理健康教育理念融入大学生的日常生活，尽量避免以上事件的发生。也可定期对大学生进行心理健康的排查工作，利用“人格健康调查表”等方式進行排查，潜移默化的了解到陷入不良网络借贷的大学生，并第一时间为大学生提供心理帮助。了解信息后，老师应当积极联系家长、放低派出所等部门，从内部心理到外界环境帮助学生排除心理障碍，维护自身权益。
4、进行有效的心理治疗
有些大学生处于某种目的已经出现了网络借贷无法偿还的现象，社会压力和心理压力导致大学生进入了无路可走的境地。失踪、形成精神疾病甚至自杀等恶略事件危害社会发展和大学生的心理健康。当这些恶略事件已经发生的时候，进行心理治疗就是最有效的解决手段。进行认知治疗就是一个非常有效的办法，让大学生修正相互攀比的虚荣心，告诉学生只通过追求物质满足达到别人的认可是一种不正常心理表现，学习、兴趣爱好、社会实践增长见识等也可以得到他人的认可。
也可以运用转移注意力的方式治疗网络借贷对大学生造成的不良影响。学校可组织多种形式的社会实践活动，让大学生在学校多交朋友，互相学习，增长见识，在学校中建立健康的关系链条，从而促使学校形成良好的校风校纪。学校也可组织有效的团队心理辅导，通过进行游戏活动，发展团体的人际交互作用，有针对性的促进大学生在交往中观察、体验、学习、认识自我、探索自我、改善与他人的关系，增强自信心，学习正确对待网络借贷的态度和行为方式，促进大学生生成良好的适应能力和自我修复能力，在解决问题的同时避免大学生产生更大的心理问题。
三、结束语
马斯洛的需要层次理论提出，人的需要从低到高分为生存、安全、社会、尊重、自我发展5中需要层次，而对当今的大学生而言，生存需要和安全需要是可以得到有效满足，所以他们想要得到更高层次的需要。父母是大学生的第一任老师，应该引导孩子形成正确的社会消费观念，当大学生面对超出自己经济能力的需求时，可以选择多种行为面对这种情况。政府部门和学校应该建立举报及信息反馈的相关制度，并积极做好大学生受害者的法律援助工作，让网络借贷受害者不再默默承受，网络借贷不再接触校园，用法律武器减少不良网络借贷企业的恶略行为，从源头解决大学生对网络借贷的失控行为，美化网络环境，让社会得到积极地发展。
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