内外兼修逆势而上
陈天航+潘兴扬
坐落于四川雨城的雅安商行，是雅安市第一家地方性商业银行，自成立以来，雅安商行始终坚持内外兼修，逆势而上，趟出了一条商业银行发展的“精品”之路。
依法治企 打造诚信形象
8月9日，全国银行业“六五”普法总结表彰大会在北京召开，会议对“六五”普法中表现突出的银行业先进集体和个人进行了总结表彰。雅安市商业银行（以下简称“雅安商行”）因法制宣传教育工作表现出色而被中共中央宣传部、中华人民共和国司法部评为“2011-2015年全国法治宣传教育先进单位”，是四川省唯一一家获此殊荣的银行业机构，在全国银行业机构中仅有21家获得表彰，这也是雅安商行继去年获得“四川省诚信守法示范企业”荣誉称号后荣获的又一殊荣，也是近年来雅安商行获得的最高荣誉。
雅安商行始终将法制建设融入经营管理各项工作中，用法治思维经营，用法治手段管理，用法治理念决策，用法治方式破解难题，在法治道路上不断前行。
雅安商行把普法依法治理工作摆到重要位置，突出顶层设计，加强组织推进，确保普法工作有序推进。健全领导体制和工作机制，成立以董事长为组长，其他行领导为副组长，各支行行长、各部室总经理为成员的“六五”普法专项活动领导小组，在全行建立自上而下的普法工作网式覆盖体系。结合行内实际，制定《雅安市商业银行关于法制宣传教育第六个五年规划（2011-2015）》及《雅安市商业银行“六五”普法规划》，明确了普法工作开展的主要任务、对象、要求、普法工作实施安排及相应保障措施，有力地促进普法工作的开展。
——严格落实责任制。雅安商行先后签订《雅安市商业银行党风廉政建设责任书》《案件防控和安全保卫工作责任书》《雅安市领导干部“十个自觉”执行好“十项规定”承诺书》，确保各项工作纳入法治化管理；为切实将党风廉政建设落到实处，雅安商行按照中央、省委、市委关于党风廉政建设以及公司治理等有关要求，认真开展了违规经商办企业专项治理、开展庸懒散浮拖问题专项整治活动、开展员工思想行为排查等各项监督检查，强化员工合规经营和廉洁自律理念，防范廉洁风险，促进了行风、行纪、行律提升。同时，通过开展内容丰富、形式多样的廉政文化教育，使全行员工进一步明确了权责，牢固树立有岗位就有职责，有职责就有权力，有权力就有风险的观念，逐步形成自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为，诚信守法的廉政文化。
——建立健全法律风险防范体系。完善组织架构，明确职责分工。建立内部控制体系，无论是在决策前，决策中，还是决策后，在经营管理和防范法律风险上，始终将依法合规经营摆在首位，把审慎稳健作为必须坚守的底线。建立外聘法律顾问制度，以法律为依据进行事务的处理和管理。近五年来，通过“内外结合”的方式，雅安商行运用法律手段共收回不良贷款4931万元，及时有效地保障了银行合法权益。强化队伍建设，提供资源保障。组建资产保全与法律事务部，落实了法务人员及其工作职责。目前，全行已有法务工作人员5人，外聘常年法律顾问3人，企业总法律顾问、法务人员专职化水平达到70%，人员配置能有效满足全行法务工作需求。同时，严格经济合同、重要决策等的事前法律审核把关，规章制度、经济合同和重要决策的法律审核把关率达到100%，近年来，无自身违法违规引发的重大法律纠纷案件。
——完善制度体系建设。一方面加强内部管理制度建设。为确保雅安商行各项经营活动有制可依，合规开展。目前，该行依照法律、法规及监管部门监管要求，制定200余项管理制度，涵盖经营管理、业务开展、风险防范、监督审计、党风廉政建设、优质服务等各个环节的工作，确保了全行内部各项管理及业务开展有标准、有规范，各部门职责明确，实现经营流程制度全覆盖。另一方面积极推行法制宣传教育工作领导责任制，建立了领导干部学法用法制度、法律培训计划、考试考核制度、评议考核制度等。各项制度的建立，为雅安商行普法和依法治理工作的顺利实施提供了有力保障。
——夯实普法宣传工作。坚持教育培训与业务开展相结合原则，把学法与用法、学法与守法、学法与依法紧密结合起来，着力打造一批专业能力强、管理水平高、善打硬仗的法律专业人才，为“依法治行”提供可靠保证。坚持集中学习与分散学习相结合，充分发挥党委干部带头作用，开展形式多样的教育活动，进一步加强行内员工对法律知识的学习、了解及充实，提高员工的法制意识。坚持法制学习与学习教育相结合，引导全行党员发挥党员先锋模范作用，以经常性学习教育筑牢党员理想信念，以规范化管理夯实基层组织基础，提高道德修养和履职尽责能力，带动各项业务稳健发展。
通过“六五”普法系列工作，雅安商行积极树立“雅安人民自己的银行”品牌形象，组织领导有力、规划部署全面、规章制度完善、责任分工明确、保障措施有力、宣教载体丰富、示范作用明显，法治银行创建工作取得明显成效，赢得了“依法合规、诚信友善”的良好口碑，彰显了雅安商行积极践行普法社会责任、营造良好法治环境的企业形象。
增资扩股 壮大金融实力
在持续推进普法工作的同时，增资扩股是雅安商行的另一项大事。2016年7月28日，雅安商行取得《中国银监会四川监管局关于同意雅安市商业银行股份有限公司变更注册资本的批复》，同日，完成工商变更登记和修改公司章程备案工作，至此，雅安商行历经三年的增资扩股工作正式宣告完成！
据悉，本轮增资扩股工作中，雅安商行成功引进1家国有和6家民营投资者，新增股份3.89亿股，注册资本增至10.01亿元，进一步补充了资本实力，优化了股权结构，提升了风险抵御能力，为未来持续健康发展奠定了坚实的基础。
《当代县域经济》记者了解到，雅安商行增资扩股工作的重点和难点是寻找优质投资者。
一开始，雅安商行结合省政府改革发展要求，制定了《增资扩股投资者比例及条件》，希望借力有银行背景的战略投资者，提升雅安商行的管理水平和核心竞争力。然而，在经济下行的经济金融环境下，符合条件的投资者凤毛麟角。此后，雅安商行及时调整思路，将甄选范围扩大至优质国有重要投资者和民营投资者。为引进实力最强、质量最优、对发展最为有利的股东，雅安商行充分调动了一切力量、运用了所有资源来广泛寻找投资者，以开放包容的态度欢迎一切符合条件的投资者入股雅安商行。三年来，雅安商行累计与近200家企业进行了对接洽谈。
在面对国有重要投资者时，雅安商行要求对方在满足监管要求外，需具备资金实力强、管理水平高、经营理念新等条件。通过从合作理念、支持措施等方面的反复商榷洽谈，雅安商行最终确定将四川能投集团作为国有重要投资者引进。
在面对民营投资者时，雅安商行则坚持“公开、公平、公正”和“优中选优”原则，力争选择到资产规模较大，信用良好，对自身发展具有促进、推进作用的优秀企业。为此，雅安商行与雅安市政府金融办共同拟定了《雅安市商业银行关于增资扩股募集民营投资者的公告》，于2016年6月8日进行发布。此后，通过董事长亲自带队，雅安商行团队逐一与重要投资者洽谈，最终确定将四川举业投资有限责任公司、四川正熙投资实业有限公司等6家优质企业作为民营投资者引进。
“本次增资扩股的顺利完成意义重大”，雅安商行的相关负责人告诉记者。
一方面，资本规模进一步壮大，截至2016年7月末，雅安商行注册资本突破10亿元，核心资本达到19亿元，成功跻身10亿元资本规模以上城商行的序列；股权结构进一步优化，国有股占比将下降至69.21%，民营股占比将上升至30.79%，股权结构趋于“分散化”“多元化”，民营股东的进入将更加有利于雅安商行完善治理结构，增添发展动力，健全市场化运作机制，实现稳健发展；对实体经济的支持力度大大增强，截至7月末，雅安商行的单一客户贷款额度可由9000万元增加至1.9亿元、单一集团客户贷款额度可由1.2亿元增加至2.8亿元，更有效地满足了客户的融资需求。
另一方面，雅安商行通过与四川金鼎控股等重要投资者的深入合作，实现产融结合和转型升级，引进先进经营理念和管理经验，吸纳优秀专业人才，加强改革创新，拓展市场领域，发挥股东、客户的综合效应，提升核心竞争力。
支持县域 持续创新授信
在几乎与增资扩股工作完成的同一时间，2016年7月29日，雅安商行受邀参加了“2016年中国中小银行发展高峰论坛暨第五届金口碑中小银行评选颁奖典礼”，并作为四川省唯一一家城市商业银行获得“金口碑支持县域经济奖”。
荣誉的获得不是一朝一夕的结果，而是长期以来持久的坚守与承诺。近年来，面对经济下行、利率市场化、互联网金融冲击等严峻考验，雅安商行时刻发挥地方性商业银行在服务地方经济发展中的主力军作用，始终与实体经济“同呼吸、共命运”，在部分银行不断收缩信贷业务的时候，采取不抽贷、不停贷、不断贷的信贷策略，并根据市情行情，找准县域市场定位，积极拓展县域市场，各县支行投放贷款近90%以上均投向当地县域，有力的支持县域经济发展。
针对县域市场新形势、新机遇，雅安商行按照分类指导，突出重点的原则，主动调整涉农业务工作思路。在经济区域上，根据区（县）经济金融生态环境，提供区域性的特色金融服务，对经济发达县、特色资源县、传统农业县、城市郊区县和资源贫乏县，分别确立差异化的市场策略和营销重点。在服务方式上，加强银政合作，制定专项信贷支持方案，做到商业性业务与政策性业务相结合，并抓好计划的落地实施，提高涉农业务的信贷投放。截至2016年7月末，雅安商行涉农贷款余额37.82亿元，占全部贷款的58.92%，同比增加3.14亿元，增速9.05%，有效促进和推动了县域经济涉农企业的健康有序发展。
不仅如此，雅安商行还通过对还款计划、储备项目定期排序，合理安排信贷资金投放。在对雅安区域经济进行深入研究分析的基础上，结合“三去一降一补”的产业政策，雅安商行制定了《2016年信贷工作指导意见》，强化政策传导，确定了信贷支持重点。 截至2016年7月末，小微企业贷款户数815户，同比增加70户，贷款余额50.51亿元，占全部贷款的78.68%，较年初增加3.85亿元，增速8.24%。高于各项贷款增速1.33个百分点，有力地支持了雅安市小微企业的发展。
由于各地县域市场需求差别较大，对此，该行不断推出适应不同客户的多元化金融产品，对经营状况良好，成长性较强的产业化龙头企业和小微企业客户，该行通过续贷、应急转贷等方式，避免企业通过“过桥”高息借款，降低企业融资成本，有效缓解了企业“融资贵”问题；根据客户抵押担保难问题，创新产品服务，并在政府相关部门的指导和自身深入调查分析的基础上，先后推出“助保贷”“税金信用贷”“双创小贷”“动产质押金融仓储贷”“茶叶仓单质押担保融资贷款”等业务，有效缓解了企业“融资难”的问题。
在全力支持县域经济发展的同时，该行还扎实开展金融精准扶贫工作，认真贯彻落实各级政府和监管部门扶贫工作要求，建立帮扶工作机制，先后帮扶贫困户发展林下生态鸡养殖，支持石棉县安顺乡麂子坪村核桃间套种马铃薯产业，支持天全县兴业乡柑子村贫困户种植土耳苕，与泸定县人民政府签订《金融扶贫开发合作协议》，以扶贫开发项目为载体，提供针对性的金融支持和帮助，结合泸定县资源富集、物产丰富的特点，以扶贫开发项目为载体，以“造血式”的扶贫方式，提供针对性的金融支持和帮助。支持泸定县农林业、矿产、旅游、水电等资源开发，支持雅安本土企业到泸定县参与扶贫开发。积极支持食品加工业以及“产业基地（园区）+农民合作社+农户”“龙头企业+农民合作社+农户”等农民利益分享模式，扩大就业，带动农民增收致富。截至目前，累计发放扶贫贷款1400万元，带动其持续增收。
善其身，济天下。凭借诚信守法的企业形象、增资扩股后的金融实力及服务地方的深钻精神，如今的雅安商行正逆势而上，在打造地方精品银行、争创一流佳绩的道路上阔步前行！
