浅论农商银行支持实体经济举措以乐山三江农商银行为例

    李思亚

    乐山三江农村商业银行股份有限公司（以下简称“三江农商银行”）是经银监会批准，在原乐山市市中区农村信用合作社联合社基础上改制成立的股份制商业银行，于2011年5月挂牌成立，是全市首家、全省第二家成立的农村商业银行。

    截至2017年10月末，各项存款余额111.49亿元，比年初净增16.81亿元，存款余额占乐山市市中区银行业金融机构（乐山市市中区共18家金融机构）市场份额的16.1%；存款余额是改制前的3.37倍。各项贷款余额69.33亿元，比年初净增2.82 亿元，贷款余额占乐山市市中区银行业金融机构市场份额的13.76%；贷款余额是改制前的3.04倍。存贷余额和净增额均呈逐年上升趋势，谱写了改革发展的新篇章。

    第一，提供农业信贷支持，满足农户资金需求。三江农商银行对“三农”客户给予大力支持，重点解决农村金融服务不足等问题，通过优化业务流程、满足个性化需求、实现多元化融资等措施，为“三农”提供更加优质高效的金融服务。一是继续铸造农户小额信用贷款品牌，千方百计满足农民合理资金需求，实现了“两个百分之百”（评级授信面100%，有效信贷需求面100%），为农业增产、农户增收和现代农业发展提供了有力的信贷支持。二是积极支持农业产业化發展，通过培育更多的优势农业、龙头企业、专合组织、种养殖大户，带动了当地新型农业经营主体的有效发展。目前，全行涉农贷款38.32亿元，比年初净增3.27亿元，满足了涉农资金的有效需求。

    第二，扶持小微企业发展，助力产业结构调整。在乐山市高新区——四川省三个国家级高新区之一，四川海棠医药有限公司已成为川西地区最大的药品批发企业。自2004年以来，三江农商银行便开始支持海棠医药不断发展壮大，近年来信贷支持力度更是不断加大，贷款余额由2004年的850万元增加到目前的1.5亿元，同时海棠医药的资产规模也由当时3000多万元壮大至目前的5.5亿元。在2017年年初，三江农商银行再次给予海棠医药1.5亿元信贷支持，助力海棠医药“健康城”项目建设，此举改变了医药批发行业规模小、竞争力较弱的局面，有力助推高新区“总部经济聚集区”建设。仅仅是在乐山市高新区，三江农商银行就支持了四川海棠医药有限公司、乐山希尔电子股份有限公司、四川长仪油气集输设备股份有限公司等11家企业，重点支持医药企业2户、高新技术企业9户，其中新三版上市公司达5户。

    在乐山市中区土主纺织园区，众多纺织企业的成长壮大，更是得到了三江农商银行的大力支持。仅从2013年至2017年10月，全行累计向辖内的纺织企业投放经营性贷款约1.8亿元， 有力支持了当地纺织企业的发展。目前，纺织园区具备一定规模的企业有近60户，纺织从业员工近万人，年产值5亿元以上，授信的纺织企业就达32户，贷款余额达1.6亿元。

    目前，全行通过城乡建设、园区建设、文化旅游产业等优质项目的落地实施，大力发展绿色金融，坚持实体经济可持续发展。截至2017年10月末，小微企业贷款户数2263户，小微企业贷款余额40.28亿元，占各项贷款余额的72%，小微企业申贷获得率达100%。

    除了不断加大信贷投放外，为给小微企业提供更加优质的服务，三江农商银行还积极创新信贷产品，简化信贷流程，专门成立了小微企业金融部，通过专业的小微信贷队伍、专业化分工、集约化运营、标准化作业，实现小微金融业务的“一站式”处理，开辟小微企业贷款的“绿色通道”，为小微企业带去了便捷的金融服务。

    第三，支持重点基建项目，增强经济发展后劲。作为乐山市“挂图作战”项目之一的井研至沙湾联网畅通工程，项目全长57.8公里，总投资35.6亿元，包括井乐快速通道、乐沙大道、沙湾过境段。为使井乐快速通道快速推进，三江农商银行积极对接，向项目业主方乐山城南路网工程有限公司融资1.5亿元，用于井乐快速通道市中区段征地拆迁。

    除此之外，全行还积极参与多个重大项目、基础设施建设。例如，在全市农村教师周转宿舍和中小学生宿舍项目（“两房”建设项目）中，承接马边彝族自治县“两房建设”贷款2900万元；为“方大坪水电站”发放贷款余额2200万元；积极助力乐山城区公交、自来水等民生工程。

    第四，支持消费结构升级，着力服务民生领域。目前，全行已建立评级授信专项队伍，集中力量将扶贫移民局提供的贫困户名单与各乡镇政府、各村进行核对，确保评级授信工作的精准度。截至2017年10月末，全行对符合条件的2938户建档立卡贫困户进行了评级授信，并向有借款申请的820户贫困户发放贷款3100万元，确保了“三个百分之百”（金融扶贫政策知晓面100%、评级授信面100%、有效信贷需求面100%）。

    与此同时，三江农商银行还积极开展“扶贫助学、贷动梦想”贫困学生助学贷款工作。2017年以来，开通了“绿色通道”助力生源地助学贷款，还向贷款学生发放车船费、20%贫困生补助、奖学金补贴、提供社会实践机会，落实五项举措加大生源地助学贷款的力度，为贫困学子创造公平成长环境，提供公平教育机会。目前已累计向辖内249名贫困学生发放助学贷款180万元，为249名贫困学子圆了大学梦。

    （作者单位：四川乐山三江农商银行）