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标题 新常态下商业银行合规风险管理的探索分析
范文

    [摘 要] 中国经济的发展现已进入到新常态,其增长的速度已经从高速模式转变为高效率、低成本、可持续等中高速增长的阶段之中,银行业受到巨大的冲击,其增长的速度呈现出逐年下降的趋势。文章重点探讨的是新常态下商业银行合规风险管理,结合目前商业银行推动合规风险管理建设的整体进程,了解面临的实际情况,探索更为可靠的风险管理机制,保证商业银行合规风险管理被注入生命力。

    [关键词] 新常态;商业银行;合规风险管理

    [DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2018.26

    近年来,国家的经济步入了新常态发展阶段,这属于一个相对特殊的时期,国家的金融行业面临着挑战与机遇,因此逐步的体现出新常态的特征,也就是当经济发展速度呈现出逐步放缓的趋势时,银行业的增长速度会出现回落现象,逐步的进入佳境。面对此种社会状况,银行业已经逐步的认识到新常态背景之下所需要具备的时代特征,同时迎合了银行业的发展需要,促使新常态更加适应,在市场竞争之下逐步的立足于此,强化自身的调整和改革力度,确保在这个激烈的竞争背景下获取足够的优势。

    1 新常态之下商业银行合规风险管理的基本概述

    所谓的合规,意指商业银行在从事相关经营活动的时候,应该坚持着基本的法律、法规及相关准则,同时重视与原则的相互适应,迎合具体规范的实际要求。合规属于商业银行内部管理的具体内容之一,成为了强化内部管理并提高相应管理质量的基础条件,可以强化商业银行的核心竞争力,同时推进商业银行实现稳步的发展。虽然合规是基础性条件之一,但是在实际的内部控制中,还是会面临着较多的风险,如操作中的风险及信用方面的风险[1]。合规风险一般是指商业银行在从事相关的活动的时候,和具体的法律及法规条款相违背,从而产生了矛盾,给商业银行带来了一系列风险。合规风险管理就是为了确保商业经营活动及适用的法律法规、监管规定等相一致,不会出现矛盾问题。

    2 新常态下商业银行合规风险管理的重要作用

    2.1 规范银行的合规经营,促使业务实现可持续发展

    商业银行应该重点关注合规风险的研究与落实,通过强化合规风险的管理力度,保证为商业银行实现合规经营奠定坚实的基础,由此推动着商业银行涉及的业务实现稳步可持续发展[2]。国家大多数商业银行对待合规管理的问题还是存在着一定的偏差,也就是盲目的看重市场营销及业务拓展的问题,却忽视了合规管理落实的重要性。还有些商业银行冒着操作风险及信用风险,倾向于获取短期的收益目标,属于目光短浅。若是商业银行出现这样的问题,将会对未来产生极为严重的影响,甚至于导致财务和商业案件的出现,严重威胁到商业银行的信誉,对于发展前景来说非常的不利。商业银行实际处于的市场环境较为复杂,只有真正的意识到合规管理的现实意义,才能强化相关体系的建设,保证更好的提升风险预警及控制水平,促使企业实现可持续发展。

    2.2 打造优质的业界形象,稳步的提高商业银行竞争水平

    只有逐步的健全商业银行合规管理体系,才能从最大的限度之上维护好商业银行外在的形象,由此将商业银行员工们的面貌积极改善,这是强化其核心竞争力的基本手段。只有持续的、健康的记录,才能维护好商业银行本身的形象,树立起优质的品牌,强化服务社会的意识[3]。面对激烈的商业银行竞争,需要重点关注合规风险管理的落实情况,由此让商业银行在符合基本规定的基础之上,实现最大化的发展,这将对拓展业务的种类及提升市场占有率等多方面产生积极的作用。在银行操作方面展开分析,只有相对健全的合规管理,才能确保员工们树立起积极的工作意识。

    3 新常态下商业银行合规风险管理的具体对策

    3.1 逐步深化合规文化理念,进一步探索主动合规

    商业银行合规风险管理往往会依靠着能够彰显出生命力的合规文化,合规文化的形成与沉淀属于一个始终持续的过程,因此不会一步到位,还是应该立足于长远,从全方面加以考虑。全体员工只有认可合规文化,才能确保在实际的工作中把合规思想适当的转变为合规的行为。作为企业中的高管,应该积极的践行相关理念,落实对应的责任与义务,充分的彰显出标杆与模范的作用,引领着员工们积极参与到合规理念的对应活动中。另外,还应该注重对员工们的有效宣传,强化员工们对于合规风险管理重要性的认识,积极的构建员工参与合规文化建设的平台,在逐步的深化中,确保员工们更加清楚的理解合规风险管理的内涵[4]。通过合规文化的软约束,结合规章制度的“硬约束”,保证商业银行实现从被动控制局面到主动合规的有效转变。

    3.2 提升制度管理的精细化水平,调动员工们的主动积极性

    在银行业逐步发展的今天,商业银行在内部管理问题上应该适当的转变,坚定着精细化的目标,为之而前进。商业银行主张提升制度管理的整体水平,严格的践行精细化管理模式,因此要求制度覆盖面逐步的拓宽,真正将制度覆盖至银行整个业务流程中,促使操作的过程均在制度约束的范围以内。另外,需要对相关机制予以创新,通过持续的改进并革新多种规章制度,方便更好的迎合内外部环境发生的变化,同时满足业务发展的基本需要,促使制度建设的速度及银行业务发展的速度呈现出相互匹配的特点[5]。注重制度可操作性的落实,通过及时的查找制度流程中存在的环节繁琐、控制失效等问题,针对于制度实际执行时各种盲点及疏漏,采取科学的措施与技术修订并完善起来,确保合规风险管理能够及时嵌入至不同的业务环节中。重点提高制度的执行力,对于商业银行而言,应该重视制度执行力的大力建设,通过逐步的完善约束机制,促使制度可以更好的落实于符合实际的工作中,让其对员工们的价值标准与行为加以规范,使其从“被动接受”的状态转变为“主动执行”的状态,从而发挥出多项规章制度的执行力。

    3.3 严格督导检查实际的效力,逐步的完善激励约束机制

    商业银行应该重点关注合规的督导检查,这是落实相关工作的前提条件。通过逐步的扩大检查覆盖的面积,进一步规范对应的模式,科学的设置督导检查的对应频次,以便起到积极的强化作用,让新型的业务、重要的业务等都可以进行全面的检查。重视事前防范、事中控制及事后监督的落实,通过将风险防控机制的严格执行,可以在短时间内抑制苗头性和倾向性等较为严重的问题,对于风险事件及违规行为,必须要践行“零容忍”的准则[6]。在检查之后若是发现了问题,不可以限制于简单且机械化的整改,而是应该深入解析出现问题的原因,制定出更为科学的管理对策,在整改的过程中及时的遏制问题发生的根源,保证不存在隐患及死角问题,做好详细的计划后践行整改方案,严格杜绝屡禁不止的现象。商业银行还应该进一步完善对应的奖惩方案,通过逐步的建立起岗位用人制度,完善相应的报酬激励机制,倡导着员工们更加清楚的认识到合规风险管理的作用。

    4 结 论

    本文重点分析了新常态之下商业银行合规风险管理的实际情况,虽然商业银行在合规风险管理上存在着意识薄弱的问题,相关的员工缺乏责任意识,未能及时的处理发展及管理方面的关系问题,但是经过采取对应解决措施,可保证商业银行的发展更加稳固可靠,同时在合规风险管理上积极落实对应的工作。

    参考文献:

    [1] 蔡宁伟.商业银行合规风险管理内涵解析与改进路径 [J].金融监管研究,2017(12):93-106.

    [2] 李娟.我国商业银行内部控制与操作风险、合规风险管理的关系研究 [J].金融纵横,2014(4):54-60.

    [3] 胡为邦.构建城市商业银行合规风险管理长效机制的思考 [J].经济师,2013(6):163-164.

    [4] 谢丽琴.商业银行合规风险管理有效性评价模式研究 [J].南方金融,2013(2):75-77.

    [5] 李汀.商業银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营 [J].经济问题探索,2010(4):127-131.

    [6] 赵丽蓓.我国商业银行合规风险管理存在的问题和建议 [J].消费导刊,2010(3):126,188.

    [作者简介] 王伟杰(1982-),男,汉族,山东东营人,东营银行股份有限公司,中级经济师,学士,研究方向:商业银行合规风险管理。

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更新时间:2024/12/23 10:30:16