| 标题 | 中小企业融资难的原因剖析及对策研究 |
| 范文 | 吴瑶 摘要：对于中小企业来说，融资难已经成为了重要的问题之一，而造成这一现象的根本原因就是受到制度性因素的影响，也就是说受到自身特点与融资特点的影响，使得以商业银行为主导的融资体系存在着不匹配的现象。所以想要从根本上解决这一问题，要从创新的角度上出发，完善融资体系。基于此本文针对中小企业融资难进行了简要阐述，并提出几点个人看法，仅供参考。 关键词：中小企业；融资难；原因分析；对策分析 从世界经验发展的角度上出发，中小企业在促进技术发展与出口等方面有着重要的作用。尤其是在科学技术的快速发展下，中小企业的地位得到了提升，并成为了优化产业结构提升国民经济的重要环节之一。但是由于受到多种因素的影响，使得融资难依旧是影响中小企业发展的难点所在。所以要从解决这一问题上入手，制定出有效措施，以此来满足发展的要求。 一、中小企业融资难的原因 （一）表面原因 造成中小企业出现融资难的原因是相对较多的，所以如果只是单纯进行表面分析还是远远不够的。可以说现阶段中小企业出现融资难的根本原因就是受到了制度性原因的影响，所以只有从制度上进行全面的分析，才能提出有针对性的措施，才能找出解决的方法。造成中小企业融资难的表面性因素主要包含了以下两种：第一，金融层面的影响。首先，在信息上存在着不对称的现象。通过对比可以看出，中小企业在信息上存在着不对称严重的现象，尤其是企业中的经营者来说，有着比银行更为充分的信息。其次，在交易成本上相对较高。银行贷款存在着规模不经济的特点，且通过与大企业进行对比，中小企业在贷款额度上并不大，但是在发放程序与监管环节等方面却是一样的，这样也就使得企业的经济成本与监管费用不断提升，这样也就使得银行并不愿意給中小企业贷款。最后，贷款的门槛相对较高。从抵押、担保制度等的推行下，使得对小企业的贷款申请条件不断复杂[1]。第二，自身层面的影响。首先，中小企业中的资金状况并不高，所以也就难以得到贷款。其次，受到财务制度不健全的影响，使得财务核算中的水分相对较大。再次，在资产结构上存在着一定的不足，所以也就难以提供出抵押品来进行贷款。最后，在个体经营风险上相对较大，加之受到信贷风险较高的影响，使得银行并不愿意给中小企业贷款。所以说受到上述两种因素的影响给中小企业的融资产生出了一定的影响。但是也应当要明确的是，如果单纯从上述两个层面来进行分析还是远远不够的，所以要从找出企业融资难的深层次问题上入手，做好分析工作。 （二）根本原因 造成中小企业融资难的根本原因其实就是制度性的因素影响，也就是说受到企业自身特点与融资特点的影响，难以与银行为主导的融资体系相匹配。从金融体制的特点上来说，主要是以银行间接融资为主导，且在严格监管下来实现集中与发展的金融体系。所以从这一体系上来说，要对市场准入提出严格的要求。银行在制度优势下，受到市场垄断地位的影响，使得间接融资成为了金融体系发展中的主体，但是与之对应的直接融资市场发展相对较慢，所以也就没有形成多层次下的资本市场体系。在这种金融体系的设立中，并没有给中小企业的融资提供支持。所以说受到金融制度的影响，给中小企业的融资供给提供了难度，这样也就使得资金问题成为了影响中小企业发展的重要问题之一。所以为了更好进行研究，就可以从以下几个方面来进行研究。受到中小企业融资特点的影响，使得其很容易受到金融体系的影响。加之受到组织与经营特征的影响，使得融资需求需要具备灵活性与小规模的特点[2]。但是就现有的体制来说，由于是以商业银行为主导的金融体系，所以从成本等方面出发，就将中小企业排除在外。主要是因为受到现行制度的影响，中小企业在贷款交易成本消耗上相对较大，而银行出于节约经营成本的考虑，所以也就不愿意贷款给中小企业。所以说受到现有体制的影响，不论是多少的商业银行，都难以解决中小企业融资上的问题，除非上级强行试压，但是也存在着上有政策，下有对策的现象。 二、中小企业融资的对策 （一）企业层面的对策 首先，中小企业要主动进行发展，最大限度的提升自身的盈利能力，建立出完善的信用体系。想要从根本上解决融资难的问题，要从企业发展的角度上来进行。所以说中小企业想要得到银行的支持，要从自身发展问题上出发，开发出适合的产品，提升经营管理的效果，在保证企业经济效益的基础上来提高还款能力。另外，是要树立起正确的思想认识，提高自身的信用理念，建立出完善的信用思想[3]。通过实践可以看出，信用好的企业在申请贷款时能够享受国有或是集体企业一样的待遇。所以从这一层面上来说，要求企业要做好产品的经营工作，在维护与完善的基础上来提高信誉。在生产经营与贷款中也要坚持相应的原则，杜绝恶意欠息等问题的出现。其次，要从多层次发展的角度上出发，建立出有效的信用担保制度，通过经验可以看出，信用担保制度已经成为了提升企业融资信誉的重要方式，而这也是完善融资服务体系中的重要环节。主要是因为在信用担保制度下，能够降低金融风险的出现，同时也可以消除贷款风险，确保中小企业能够获取到贷款上的支持。在发展中一些地方逐渐成立了担保公司，这样也就可以缓解中小企业在融资上的难度，为中小企业的发展起到了促进的作用。但是却存在着规模小与层次低的特点，这样也就难以满足中小企业的发展要求。所以政府方面要建立出多层次的中小企业担保模式，发挥出担保机构的效能。第一，建立出以政府为主体的担保体系，实现公开化运作，在接受监督的基础上来实现发展。第二，成立商业性的担保体系，通过自然法人与自然人出资，按照相关要求来完善，通过采取商业化运作，在坚持市场原则的基础上来提高融资担保。第三，互助型担保。中小企业为解决融资难的问题，从自愿原则上出发，组建担保机构，通过自我出资与服务等，以此来按照担保规定，缴纳会费从而获取到担保贷款额度。最后，完善融资渠道，采取全新的融资方式。中小企业不仅要运用传统的方法，同时也要拓展融资视野，采取全新的融租渠道与方法。从融资渠道入手，不仅要运用好银行资金，同时还要利用非银行机构资金，甚至采取成本相对较高的私募基金等。从融资方式上来说，要主动进行创新，采取典当等方式来进行[4]。 （二）金融机构层面的对策 首先，金融机构要从未来发展上入手，在更新思想观念的基础上来制定出有效的扶持政策，同时还要从培育与树立正确意识上入手，在考察与发放时也要从企业性质与规模等方面出发，确保大型企业与中小型企业一样发展。从长远的角度上来说，要鼓励与支持工作人员树立起长远的意识，关注朝阳产业，确保行业的稳定发展。此外，还要从政策、制度等方面出发，树立起开阔创新的理念。通过建立出完善的奖惩机制，以此来保证观念的先进性，同时还要实现对金融业务的创新。其次，是要完善信贷服务功能，加强工作力度，解决金融机构中存在的问题，建立出与之相适应的组织体系，实现全面优化的目标[5]。 （三）政府层面的对策 首先，要给予充分的重视，保证政策上的支持。同时还要做好融资法律法规的建设，完善融资环境，为中小企业的发展提供制度支持。其次，是政府方面要完善社会信用体系，规划相关法律，保护与落实金融服务，消除银行与企业之间的信用障碍，规范金融风险。最后，政府要给予资金上的支持，设立风险投资基金，从不同渠道与形式上出发，扩大融资范围，做好经验分析工作，为技术创新提供支持[6]。 三、结论 综上所述可以看出，中小企业融资难已经成为了重要的问题之一，所以想要从根本上解决融资问题，要从金融融资系统发展上入手，走好制度创新工作，同时还要从政府主导下入手，采取多样化的解决方法，最大限度的促进企业的发展，同时还要借鉴成功经验，以此来满足发展的要求。 参考文献： [1]钱金花.中小企業融资难的原因剖析及对策研究[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2008 （10）：74-74. [2]钟兵.中小企业融资难的成因分析与对策研究[J].当代经济，2007 （21）：130-131. [3]王宏.中小企业融资难的成因分析及其对策研究[J].商场现代化，2007 （02）：163-164. [4]李新民，杨越.我国中小企业融资难成因分析及对策研究[J].集团经济研究，2006 （10）：124-125. [5]肖雪萍，王雪琳.我国中小企业融资难的成因分析及对策研究[J].时代经贸，2011 （29）：124-124. [6]张雪蕾，周咏梅.我国中小企业融资难的成因分析与对策研究[J].内蒙古煤炭经济，2003 （02）：28-30. |
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