| 标题 | 吉林省四平市金融业发展现状及风险分析 |
| 范文 | 李海红 摘要：作为经济体制的重要组成部分，四平市金融体制改革逐步推进，形成功能较齐全的现代金融服务体系，但也存在一定的金融风险。对策建议是：深化金融体制改革；加强金融监管力度；不断加快金融创新，提高金融业抗风险能力；完善金融风险管理制度。 关键词：金融业；金融风险；金融市场 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1005-913X（2014）11-0139-01 金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点，在国民经济中处于“牵一发而动全身”的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的发展与经济增长两者之间呈相互促进关系，随着四平市经济市场化和金融化的进一步发展，市场需求对经济增长的约束程度越来越强，而如何运用金融工具刺激总需求逐步成为现代经济增长的关键，金融业在经济运行中所起的作用日益增强。但随着金融业的发展伴随出现的金融风险亦日益凸显。 一、金融风险概念及其特征分析 金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。金融风险在理论上表现为因信息不完全或者不对称使决策者无法确知价格的当前和未来水平，从而导致的获利或损失的可能性；在可观测的经济现象中主要表现为以下四个层次：社会个体的金融行为趋于投机和加剧动荡模式；金融机构具有内在脆弱性；金融资产价格具有过度波动倾向；金融危机爆发。 （一）金融风险具有潜在性和累积性 金融机构和其融资者之间存在着极大的信息不对称和信息不完全，因此金融风险具有很大的潜在性，并在各金融机构中不断累积。 （二）金融风险具有突发性和加速性 由于微观金融主体的投机化行为模式，金融风险加速累积，金融泡沫越来越大。而一旦风险累积超过一定的临界点，随着某一具体金融事件的发生，社会个体的“信用幻觉”被打破，潜在风险遂突发为现实风险。 （三）金融风险具有扩散性和传染性 在一个统一的金融市场上，各种金融资产、各类金融机构密切联系，相互交织成一个复杂的体系，金融资产价格波动固然相互影响传递，不同种类的金融机构也基本上呈现出一荣俱荣、一损俱损的网络系统特性。另外，由于国际金融交往日益频繁，一国风险突发酿成金融危机，很快就会传染给其他国家，使金融危机在全世界范围内传播。 二、四平市金融业发展现状 改革开放以后，作为经济体制的重要组成部分，四平市金融体制改革逐步推进，目前全市已初步形成了银行、证券、保险、信托多种类型金融机构共同发展，结构日趋合理，功能较齐全的现代金融服务体系，为经济和社会发展提供了多种支持和服务。 （一）现代金融体系初步形成 银行类金融机构类别和数量不断增加，金融体系不断完善，市场规模不断壮大，结构日趋合理，基本形成了以人民银行宏观调控、银行信贷市场为主导，证券市场、保险市场、以及货币市场等协调发展的格局。此外，信托投资、邮政储蓄、财务公司、典当行等其他各类非银行金融机构也在不断发展。总体上看，四平市初步形成以各类银行和保险公司为市场主体，多种金融机构并存的多元化金融体系。 （二）金融市场运行平稳 四平市金融市场稳步发展，规模不断扩大。资本市场融资持续扩大，有力地支持了全市经济的发展。2012年四平市实现金融业增加值21.1亿元，按可比价格计算比上年增长13.9%。年末金融机构本外币存款余额为738.3亿元，比年初增加99.1亿元。其中单位存款余额190.4亿元，比年初增加17.1亿元。城乡居民储蓄存款余额为538.7亿元，比年初增加81.2亿元。金融机构本外币各项贷款余额为448.9亿元，比年初增加64.8亿元。其中，短期贷款223.4亿元，比年初增加23.3亿元；中长期贷款202.7亿元，比年初增加32.2亿元。 全市有各类保险公司17家，其中，财产保险公司8家，人寿保险公司9家。全年实现保费收入172 623.7万元，比上年增长11.5%。其中财产险保费收入56 502万元，比上年增长25.8%；人寿险保费收入116 121.7万元，比上年增长5.7%。各类保险赔款支出41 196.3万元，比上年增长24.9%。其中财产险赔款支出25 904万元，比上年增长49%。人寿险给付支出15292.3万元，比上年下降1.9%。 （三）金融业服务水平逐步提高 全市金融机构积极创新产品和服务方式，银行业务品种不断扩展，已由传统存、贷、汇扩展到多领域、多品种，不断创新。进一步加快银行商业化进程，减轻银行不良资产负担，化解潜在金融风险。在深化改革和加强管理的推动下，全市金融业务创新能力增强，市场领域得到迅速拓展。同时，金融网络化、信息化建设取得了较大发展。 （四）金融业成为一个重要的产业 现代金融业是一个高附加值、高贡献率、高成长性的产业。金融产业对经济增长的贡献，不仅体现为金融服务业本身所创造的经济附加值，更体现为金融服务业作为一种中间投入对其他产业的促进和带动作用。四平市金融业在支持经济社会发展的同时，本身创造的增加值也在不断增长，成为推动全市第三产业发展的重要力量，成为税收、财政收入的重要来源。金融业的发展为就业提供了更多机会。 三、四平市金融业存在的风险分析 （一）银行业存在的风险 部分银行的不良贷款比例仍然处于较高的水平；商业银行的盈利仍然主要依赖于存贷利差。伴随着我国金融改革的深化和利率市场化的推进，存贷利差给银行带来的收益必然收窄，互联网金融理财产品的不断推出也对银行业的发展影响巨大，这就对四平市商业银行努力创新，寻求新的盈利途径提出挑战。 （二）证券业面临的风险 近年来，四平市的证券行业发展迅速。但是，证券行业的违规违法操作行为仍是该行业主要的风险点。证券业中一些机构通过暗箱操作等手段牟取非法利益的行为不仅严重影响了其他投资者的利益，也为整个行业的健康发展埋下了隐患。尤其是在金融创新日益增多的环境下，如何在鼓励创新的同时规避法律风险及操作风险是四平市未来金融风险防范的重中之重。 （三）保险业蕴含的风险 四平市保险业所面临的风险一方面主要在于部分保险机构经营不规范；另一方面主要在于保险机构所面临的市场风险，即其资产负债匹配、资金运用、利率波动等可能引起的风险。 四、四平市防范金融风险的对策 （一）深化金融体制改革 四平市要继续加大金融改革力度，注重提高金融发展速度、资产质量、效益和结构，使四平市金融步入大发展快发展的良性循环轨道。 （二）加强金融监管力度 要想有效防范金融风险，就需要完善和发展金融监管体系，健全监管法规和制度。一是进行金融业行业自律建设，要对所属成员定期进行业务、财务和服务质量检查，做好对可能出现的风险和违规行为的预防与处理；二是要完善金融立法，规范各种金融业务的运作，建设良好的金融运行环境；三是建立风险预警和危机处理机制，要重视资金的安全性、流动性和盈利性，提高呆账准备金比率，建立存款保险制度。 （三）不断加快金融创新，提高金融业抗风险能力 金融企业要积极推进金融创新理念，提高抗风险能力。为此，一是要探索金融制度创新，尤其是企业融资制度创新，积极探索企业直接融资的新途径；二是开展金融工具创新，发展跨行业、跨市场的交叉型金融产品；三是加快金融电子化建设，推动金融技术创新，全面推进现代化支付方式建设；四是通过不断更新服务方式，提高服务质量，实现金融服务创新。另外，我们要借鉴国内外的研究成果，不断探讨适应可持续发展的金融业发展战略，尽快缩短四平市与国际金融业和国内发达地区的差距。 （四）完善金融风险管理制度 伴随着金融全球化、金融自由化和资产证券化的不断发展，新的金融工具不断涌现，以及现代化信息传播工具的迅速发展，金融创新活动空前活跃。为此，金融风险管理制度建设迫在眉睫。首先，要进一步完善组织制度，严格金融纪律，有针对性地安排相关部门管理银行经营中的信用、操作及市场风险。其次，强化信贷风险管理体制，通过全面掌握企业信贷信息，建立信贷责任制等措施，不断提高资产质量。最后，强化风险管理制度的研究规划工作，不断积累风险储备，提高四平市金融业防范市场风险的能力。 （五）规避道德风险 要加大风险教育力度，优化考核体系。要在礼会广泛深入开展金融知识、金融法规政策教育，树立风险意识，自觉按金融法规办事。要构建长期的激励和约束措施，避免金融业高管人员的短期行为。 参考文献： [1] 王 君.美国金融危机传导机制研究[D].武汉：武汉理工大学，2010. [2] 赵 洋.切实防范和化解金融风险隐患[N].金融时报，2014-01-25. [3] 朱佳钦.浅谈我国目前金融风险管理的问题及对策[J].中国外资，2011（8）. [4] 栗玉仕.信托公司主营业务塑造及其风险控制的内部策略研究[J].中南大学学报（社会科学版），2010（2）. [5] 周家明.浅论我国金融市场体系的发展现状与建议[J].企业导报，2011（9）. [责任编辑：文 筠] |
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