| 标题 | 金融支持江苏中小企业转型升级的路径选择 |
| 范文 | 龚静 摘要：中小企业转型升级是其成长过程中的必然。结合江苏中小企业转型升级中面临的融资难、品牌意识差、发展后劲不足等问题，提出了充分发挥政策性银行的作用、建立多层次的资本市场、创新金融产品等金融支持路径。 关键词：中小企业；转型升级；金融支持；路径 中图分类号：F830.9 文献标识码：A 文章编号：1005-913X（2014）11-0143-01 一、江苏中小企业转型升级面临的主要问题 （一）融资难、渠道窄、成本高 中小企业由于自身条件的限制，其融资主要依靠银行贷款、民间借贷、内部集资。尽管近年来中小企业板、创业板、银行间非金融企业债务融资发展都十分迅速，但总体来说直接融资的门槛还很高，能够达到直接融资标准的中小企业非常少，绝大部分中小企业很难在资本市场上筹集到发展资金，尤其是处在成长期的中小企业要想获得发展资金，更是困难重重。中小企业在贷款过程中一般需要支付资产评估费、抵押登记费和公证费、担保机构的担保费、银行的贷款利息等费用，致使许多中小企业融资成本很高。 （二）品牌意识差、产品知名度小 中小企业转型升级过程中，由于受资源、资金、人才等因素制约，品牌建设远远落后于大企业，加上已经建立起来的许多品牌又缺乏知名度，在市场竞争中一直处于劣势。其根本原因是：品牌同质、特色不鲜明；品牌管理不力；品牌宣传媒介单一、形式简单、传播方法落后等。大部分中小企业只重视广告投入，轻视营销策略，认为只要加大广告宣传力度，就可以提高品牌知名度，轻视营销渠道建设，这在很大程度上制约了中小企业品牌的积累。 （三）发展后劲不足，财务管理战略缺乏 中小企业一直在国际跨国公司、国内大型企业及个体工商户等夹缝中求生存和发展的，管理落后、利润率低、规模小等不利因素，迫使其不得不依赖企业外部资金。一旦经营环境发生变化，其影响程度可想而知。以“家族式”管理为主的中小企业，决策机制高度集中，财务战略与财务计划混淆不清，财务战略缺乏前瞻性、全局性与综合性，加上缺乏企业财务战略目标，财务战略的实施受到严重制约；绝大多数中小企业几乎没有较完善的预算体系，即使有些中小企业有预算，大多是流于形式，编制不严密，根本谈不上预算约束，严重削弱了财务预算在财务战略实施中的重要作用。 （四）企业家能力不强、经营机制先天不足 尽管从当前状况看，江苏的中小企业家素质虽总体好于浙江等省，但从企业转型的角度讲，多数企业家的文化水平素养、专业素质比较欠缺，视野不够开阔，宏观思维能力不够强，企业经营管理不够科学，人才队伍建设相对滞后。 二、金融支持江苏中小企业转型升级的路径选择 （一）充分发挥政策性银行的作用 一是政策性银行应尽可能降低中小企业贷款利率，确保贷款优惠政策落到实处。二是加大中小企业的担保支持力度。三是要充分利用政府和政策性银行的优势，构建由组织平台、融资平台、担保平台、社会公众平台和信用协会构成的“四台一会”统贷模式。四是政策性银行要充分利用小贷公司的优势，构建小贷公司转贷业务模式，向小贷公司统一授信，小贷公司负责挑选客户、贷款审批、贷后管理、风险承担，以一定比例的资金价格转贷给中小企业，加强与小贷公司的合作。五是加快建立专为中小企业服务的政策性银行，为中小企业的转型升级提供强有力的资金支持。 （二）建立多层次的资本市场，拓宽中小企业直接融资渠道 现阶段，股票市场与债券市场仍然是我国企业直接融资的主要渠道。但是，通过股票市场融资比较难，企业发行股票的条件十分严格，中小企业普遍难以达到证券管理所要求的上市规模及投资回报等。能够顺利上市的中小企业寥寥无几，几乎是被主板证券市场忽略不计的。2004年在深圳交易所启动了中小企业融资板块，但也只能解决极少数高新科技中小企业融资问题，且收到的效果不容乐观。目前，我国的证券市场集中在深圳和上海证券交易所，所规定的市场准入资格对于江苏中小企业而言，条件太苛刻、门槛太高、手续太繁杂。对于很多的中小企业来说，通过债券市场和股票市场筹集资金，仍然是一种奢望。因此需要建立一个相互补充、相互促进、协调发展的多层次资本市场体系，从而拓宽中小企业直接融资渠道。 （三）发挥民间金融市场的积极作用 江苏中小企业面广量大，资金需求缺口大，正规金融根本无法满足其需求，民间金融市场的特点恰好适应了中小企业的融资需要，中小企业选择民间金融作为一种重要的融资途径，是金融主体自身内在的要求，也是中小企业外部资金供给不足的情况下的无奈选择。民间金融市场日趋活跃，形式多样，有直接借贷、向社会集资、以互助会的形式集资等等。对待民间金融市场要辩证地看待，既要看到他们在帮助中小企业融资、弥补正规金融不足和促进金融机构改革、培育社会信用方面等发挥了积极作用的一面，也要看到民间金融市场存在的金融风险。对民间金融市场不能强行打压，必须要规范民间金融市场，使民间金融市场规范有序地运行，促进民间金融市场良性竞争。发挥民间金融市场的积极作用，为中小企业的转型升级提供强有力的金融支持。 参考文献： [1] 吴兆明.基于产业群的江苏中小企业转型升级的策略研究[J].科技管理研究，2013（22）：172-175. [2] 施 永.江西省中小企业转型升级的路径选择与发展研究[J].宜春学院学报，2011（10）：47-49. [3] 苏州市农村金融学会课题组.金融支持江苏中小企业发展的路径[J].现代金融，2012（12）：42-43. [责任编辑：文 筠] |
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