| 标题 | 基于区块链技术的供应链金融实践应用 |
| 范文 | 蒋栋辉 邓家文 摘 要：近年来供应链技术蓬勃发展，对社会起着至关重要的影响，尤其是在金融领域方面，使很多的金融模式多样创新，体系和制度等得以完善。供应链金融在引入区块链技术之后，有效地解决了很多供应链金融中实际操作所面临的难题，使供应链金融的实践效率和安全性大大提高。2017年3月由中国人民银行、工业和信息部、中国银行监督管理委员会等联合发出《关于金融支持制造强国建设的指导意见》，该意见明确指出要不断完善并建设贷款管理体系，提高中小型企业的质量和效率，打造针对于中小型企业特色化、专业化兼具的金融产品。本文将以区块链技术的运行理念，在供应链金融领域形成实际应用。 关键词：供应链金融；区块链；供应链 一、供应链金融与区块链 供应链金融相当于银行以供应链当中的核心企业为中心，并分别对其上下游企业的资金流、信息流、物流进行统一管理与监督。从而达到银行对原来的单个企业风险控制变成对供应链整体的风险把控的目的，衍生出专门针对供应链各主体的金融服务。该类的金融服务有效地维护了供应链的生存，提高了供应链资金的利用率，同时还降低了供应链整体的运营成本。 在狭义上，区块链被定义为透明的分布式账本。其主要特点为去中心化、不可篡改、可追溯。区块链采用p2p对等网络技术，使传统的中心节点失去绝对控制权，将每一个节点赋予相同的权限参与记录信息，从而达到去中心化，增大系统容错性的同时造成数据的冗杂；每一个区块都记录被哈希函数处理过的数据以及上一区块的数据，若要更改其中的信息，必须先修改上一区块的信息，这样的信息记录形成了瀑布效应，加上其公钥私钥共同作用的非对称加密算法和去中心化的特点，使数据不能被篡改；在区块链中，各个区块被连接为一种链式数据结构，每一个区块都可以作为追溯信息源头的单元，同时每个节点都有该链的副本，从而实现高效实时的可追溯性。 1.传统金融模式 传统金融模式主要是孤立地关注单个企业的资产和业务本身，对于实力强、资产多、运营稳定的核心企业，银行基于对该类核心企业的信任会专门设立许多优惠性的政策以此吸引它们进行贷款。但对于其中小企业却是截然不同的对待，不仅在贷款的手续办理有严格要求，还对其担保与额度等方面进行限制。 2.新型模式下的供应链金融 相比于传统金融模式，新型模式的供应链金融关注即是整个供应链交易的过程，通过核心企业与其上下游企业形成战略联盟的合作关系，共同分享银行对核心企业的优惠政策。这不仅改变了对其核心企业的上下游企业的严格限制，促进中小企业的发展，还有效地整合了物流、资金流、信息流。 3.基于区块链的供应链金融交易流程 首先接入区块链平台，涉及到信息链的银行、技术系统平台、核心企业、供应商等用户利用加密规则创建其对于的区块链平台；核心企业与银行通过数据信息再进行授信，供应链提供信息到平台，核心企业和银行进行信用授额，根据平台数据和银行系统数据批复是否进行额度授予；最后完成交易、信息反馈，信息可随时监控和查看，不可篡改。 二、供应链金融所存在问题 1.信息无法形成统一 信息不对称性，不完整性，不确定真实性也是影响供应链金融发展的问题之一。在整个供应链中，各个参与企业间不具有统一的ERP系统，甚至某些中小型企业的ERP不能联网，除了核心企业和一、二级供应商、一级分销商形成统一，随着级数的增加，企业的信息化程度呈反比逐渐降低，同时供应链融资的大部分中小企业虽然表面上处于同一链条，但实质上仍是相互独立的个体，企业注重的是自身资源的利用和自我保护，把物流、信息流、资金流等数据看作是商业机密，不愿轻易向外界透露，这往往造成市场响应迟钝、企业经营困难，从而大大影响了供应链融资能力。导致信息形成孤岛造成了无法形成共享数据，金融机构与银行难以获得真实、有效的授信支持数据并以此作为融资的基础支撑。由于信息不能短时间获得共享，加上融资企业信用信息记录不全，授信信息更新不及时，中小型企业无法第一时间获知自己在授信方面的信息。 2.线下授信与融资业务复杂模糊 人工授信的审批流程烦琐，需要在银行和政府部门多次来回奔波，时间战线过长，各流程之间均设有一定的门槛，最终中小微企业并不能轻易取得授信。商业银行制定融资业务流程往往存在一系列的问题，且若出现操作不规范等问题都将加剧风险，整个业务流程也难以做到透明，保障信息的有效传递。 3.传统获取经济的成本过高 除此之外，传统质押贷款的局限与传统商业担保的高额成本，使其无法获得相应的融资。在缺乏相应完善的政策支持体系中，小企业融资“频频遇冷”无法受到银行和政府的重视，并且银行对担保貸款要求严格，要求担保机构承担超出正常承担比例的贷款风险连带责任，这导致担保公司对企业担保的业务必然减少，而担保机构的担保费率、风险保证金等一系列费用综合下来过高，很多中小企业会陷入“雪上加霜”的局面，便放弃商业担保的途径。 三、区块链技术在供应链金融中的应用 在信息共享层面对于公开非公开层面建立金融联盟链，给特定节点一些权限开通可查看特殊权限，比如所有共享信息的能力，普通节点不给予特殊权限，则企业和银行无法查看所有共享信息，核心企业和金融机构数据授予范围内的权限具有识别性。将供应链各方参与者加入到该条联盟链当中，供应链的企业将信息写入区块链上，核心企业和银行来进行资产评估，将资产评估结果打分评级，每一等级对应相应的贷款额度，将结果公布到供应链平台当中。避免资产多次抵押造成的信息不透明，并以此作为银行和融资机构对其进行授信的重要参考依据，帮助企业进行融资和贷款。银行对融资企业的授信信息写入联盟链平台当中，融资企业可实时得知授信额度、已用额度、剩余额度等信息。基于区块链技术将商业汇票转化成通用电子货币，以此来提高效率降低成本。 在引入区块链技术之后，不仅增强了货物的可溯源性，也提高了平台整体的效率与安全保障。为保证货物的真实可靠性和货物的流传过程。将从原材料的采购阶段开始到分销商销售阶段中货物所有的信息登记到联盟链当中，若信息长度过大则以哈希值的形式记录在联盟链当中。每一阶段的输入值为上一阶段的输出值，最终为每件货物形成独一无二的标签，该标签可为二维码或条形码的形式链接到该货物的原材料成分、物流信息、生产信息等。货物每一阶段的信息，均实时登录到联盟链中。银行能第一时间知道货物的信息，对货物有有效的监管。通过互联网信息技术和区块链技术有效跟踪供应链采购、制造和销售等环节，供应链整体的安全性和效率进一步地稳定与提高。 四、基于区块链技术对供应链平台发展的启示 基于区块链的供应链平台极大地简化了交易成本，使线下繁琐的纸质流程完全引入到线上智能完成，降低时间和人工交易成本，提高了效率。多方的信息披露提高了授信的安全性。依托区块链技术的不可更改性使供应链多方的数据更真实，提高了授信额的可靠性和真实性，防范了金融风险与作假的行为，提高了整个系统的安全。其次，在传统的快递物流模式下，数据容易被篡改，而在引入了区块链技术以后未来的快递业再没有中心仓库，而是一种“全中心”的网络，每个物流节点就是自己的中心，加上区块链特有的时间戳信息，使商品的溯源性更强。物流供应链企业多属中小企业，信用等级评价偏低，难以获取来自 银行或其他金融机构的融资贷款。物流行业引入区块链后，区块链记载的相关信息真实可靠，方便金融机构进行授信，有利于解决中小物流企业融资困难问题。基于区块链技术的供应链金融平台加强了整个物流、金融的運作，对银行与企业有着良好的促进和对社会带来经济效益的增加。 参考文献： [1]朱兴雄，何清素，郭善琪.区块链技术在供应链金融中的应用究[J].中国流通经济，2018（03），111-119. [2]何向军.破解中小企业供应链融资困境的对策[J].经济纵横，2018（05），71-72. [3]高飞.论供应链发展所存在的问题及对策[J].金融经济，2017（07），136-137. [4]王晓青.基于供应链金融的中小企业融资[J].湖南科技学院学报，2017（09），101-103. 作者简介：蒋栋辉（1997- ），男，汉族，成都人，本科，四川大学锦城学院，研究方向：物流管理；通讯作者：邓家文（1997- ），男，汉族，成都人，本科，四川大学锦城学院，研究方向：物流管理 |
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