| 标题 | 论如何防控银行网点柜面操作风险 |
| 范文 | 邓德贵 摘 要：银行在经营发展的过程中，会遇到很多风险，其中银行網点柜面操作风险是银行风险中管理难度最大、发生频率最高及影响范围最广地风险因素之一。柜面业务在实际操作中，如果相关工作人员出现操作失误，那么就会给银行带来很大损失，而且也会使银行的形象受到影响，从而阻碍银行的发展。由此可见，在银行发展的过程中，对银行网点的柜面操作存在不规范行为，是当前银行发展的重要问题。本文则是根据对银行网点柜面操作风险进行防控的相关研究，希望可以帮助银行能够更好地发展。 关键词：如何防控;银行网点柜面操作;风险 一、基本情况 在对银行网点柜面操作风险进行分析时，相关工作人员首先要对银行网点柜面操作的实际情况进行充分了解，就以延安为例。延安分行辖内有县支行15个，营业部有一个，全行所有的对外网点有63个，在这些网点的全部工作人员有四百多个，因此导致在具体的工作中存在一定的复杂性，从而导致银行网点柜面操作风险的存在。对于其他地区而言，也同样如此。除此之外，因此在对柜面业务进行风险控制时，银行根据“三化三铁”的要来进行管理。在进行管理时也要注意基础管理的相关标准，从而使得银行在对柜面操作风险进行管理时，能够使用多种形式进行预防。 二、银行柜面操作风险的分类和特点 （一）分类 根据相关规定表明，银行柜面操作风险是指柜面人员、系统、不健全的内部程序或其他外部事件导致柜面操作存在异常或漏洞。根据银行柜面操作风险的实际发生情况可将其分为以下四大类：第一，由于银行柜面操作人员违法违规操作、操作失误等原因导致柜面操作风险。第二，在进行实际操作时，相关工作人员的操作行为不规范所引发的，这类风险包括流程设计不规范、执行流程不规范等。第三，由系统因素所引发的风险，这类风险包括系统失灵、系统被病毒入侵。第四，外部事件所引发的风险，这类包括欺诈、突发事件、银行在发展过程中的环境问题。在银行发展的过程中，一旦柜面操作出现风险，那么就会给银行带来不可弥补的损失。因此，银行需要对其进行注意，要把柜面操作业务的流程进行规范，并建立完善的监督体系，以此来降低网点柜面操作风险发生的概率。 （二）特点 在银行网点柜面操作风险进行防控时，相关工作人员要对其特点进行充分了解，只有这样才能更好的对其进行防控。银行柜面操作风险其特征性明显，可主要划分为以下四大特点：第一，银行柜面操作风险具有多样性的特点，银行柜面操作风险的产生是由于多种因素导致的，主要是由内部管理机制不完善、相关工作人员的风险意识和能力不足、内部人员或内外勾结所造成的，因此，柜面风险是多样的。第二，银行柜面操作风险具有破坏性的特点，柜面操作直接面对客户群体，覆盖范围广，风险类型多，一旦暴发风险事件往往给客户造成极其不好影响，甚至导致新闻媒体的介入，不仅给银行造成损失，同时也会对银行形象造成极其不利的影响。第三，银行柜面操作风险具有不可预知性。银行每天都会接受不同的客户，而且又因为在柜台工作的工作人员较多，因此流程较为复杂，从而导致会有风险的存在，但银行并不能对这些风险进行预知。第四，所产生的影响较大。在银行柜面操作业务执行的过程中，所产生的经济损失与其他机构相比较小，但所产生的影响较为严重，不仅会对银行造成经济损失，而且也会给银行的形象来带影响。 三、银行柜面风险的主要表现形式 （一）内控意识不到位 银行在发展的过程中，如果制度不能够充分落实，那么就会出现操作不规范的现象产生。第一，重服务轻管理。有些银行为了业务的开展，会特别强调客户的需求，从而导致柜面操作出现不规范的现象。但又因为企业的公章不能带到企业以外的地方，那么就会产生冲突。在这种情况下，通常会是制度让步与服务。第二，银行对相关工作人员职业道德培训的力度不够。除此之外，银行也不重视对柜员专业素养的培养，从而导致柜面工作人员缺乏职业道德素养。第三，在银行柜面的实际操作中，有些员工会为了自己的私欲而对规章制度视而不见，从而使银行受到影响。第五，员工的自我意识不足，部分员工工作态度不积极，虽然对柜面操作各类规范了解，但是在实际操作中出于便捷、遗漏或其他方面的考虑，违反操作规范，造成操作风险的产生，除此之外，柜员与主观、柜员与柜员之间都不进行防范，这样也会造成风险的发生。 （三）人员素质不到位 在银行柜面的实际操作中，操作人员的个人素质也是否重要。当前银行新进柜面操作人员通常具有较高的学历，但是实际操作经历缺乏，当前银行系统中许多账务操作已实现自动化，操作人员只需了解相关操作代码，但是当前许多员工缺乏探究精神，只会简单的代码操作，而且不了解实际操作的内容，导致出现问题时，由于实际操作流程与内容不了解，不能很好的处理与解决问题，甚至出现导致误操作，导致风险的产生。除此之外，业务知识或技能的缺乏也会导致柜面操作风险的产生。尤其是随着社会经济的发展，相关操作也在不断进步，面对这一情况，相关柜员的能力需要提高。 （三）规范操作不到位 当前银行柜面操作流程已形成一套具体完善的内部控制制度，但是在内部控制制度执行的过程中，仍旧存在落实不到位的情况，在实际柜面业务操作中操作人员可能会因为图便捷或业务掌握熟练度不够，出现重复重做交易、串户等情况，造成操作失误。比如在进行结售汇业务处理时柜面操作人员如业务知识不了解，对现钞与现汇概念不清晰，那么可能导致客户在进行外汇时将现汇操作为现钞，虽然价格一样，但现钞不能发往境外，导致业务需重新进行，造成客户反感，甚至引发投诉等。 （四）柜员思想管理弱化，风险防范意识淡薄思想 在银行柜面的实际操作中，柜员思想的管理也是很重要的，其中道德风险是最大的风险，如果柜员的思想管理不到位，那么就会导致风险的发生。在实际工作中，有些网点会对柜员进行制度教育、法规教育、警示教育。但在进行教育的过程中，并没有进行深入教学。因此就会导致，有些柜员没有责任感。除此之外，部分柜员即便不懂业务，但也不会主动学习，因此导致柜员的业务能力不强，从而导致风险的发生。 四、银行柜面业务操作風险防范应当采取的措施 （一）深入开展内控合规教育，提高员工风险防范意识 银行要加强对员工合规经营意识和风险意识以及自我保护意识的教育，从而使柜员能够认真学习相关规定。在实际工作中，也要不断强化柜员的风险意识，从而使柜员能够形成一种责任感。 （二）加强员工业务操作流程学习与培训工作 加强员工业务操作流程学习与培训工作也是很重要的。在进行这一环节时，银行可以通过《业务操作指南》来进行，从而使柜员能够进行系统的学习，以此来提高柜面业务的规范化操作水平。 （三）严格检查，缓释风险 在银行柜面业务操作的过程中，也要严格进行检查，从而使风险能够得到缓释。在实际工作中，银行要根据各项检查所暴露的风险，来进行解决。 （四）强化柜面风险管理工作 在对柜面的岗位进行设置时，要进行合理安排。要对柜员的责任进行严格要求。在对柜员的权限进行划分时，要严格按照相关规定来进行。如果发现，柜员存在违规违纪现象，那么就需要对其进行严格处理。 （五）注重柜面员工行为，做好风险排查 要对柜员进行思想教育，从而提高柜员的守法意识，除此之外，也要对其进行检查，一旦发现不良苗头，要及时制止。 （六）严格问责，防范风险 对网点人员，以及相关部门的检查都要严格进行。如果发现违规操作，那么要对其进行严格的处罚，从而防止风险的发生。 （七）激励与约束并重，充分调动柜面人员积极性 建立完善的相关约束机制，从而使得柜员的积极性能够被激发。树立典范，发挥示范作用，从而使得柜员的创造性能够被激发。 五、结论 在对银行柜面风险进行防控时，银行要对柜面操作风险的分类和特点进行充分了解，从而使得能够更好的进行柜面操作风险防控。除此之外，也要对银行柜面风险的主要表现形式进行充分了解，只有这样才能更好的对风险进行预防。 参考文献： [1]薛丹丹.基于大数据技术防范银行柜面操作风险的研究与实践——以福建农信为例[J].中国金融电脑，2020（08）：41-44. [2]刘巧珍. N银行柜面业务营销策略研究[D].南昌大学，2020：14. [3]张亮. 邮储银行HS分行代理机构柜面操作风险管理研究[D].河北经贸大学，2020：18-19. [4]陈琳. 建设银行Q支行网点柜面操作风险管理研究[D].贵州大学，2019：5. |
| 随便看 |
|
科学优质学术资源、百科知识分享平台，免费提供知识科普、生活经验分享、中外学术论文、各类范文、学术文献、教学资料、学术期刊、会议、报纸、杂志、工具书等各类资源检索、在线阅读和软件app下载服务。