| 标题 | 经济新常态视野下银行金融风险管理分析 |
| 范文 | 左雅 摘要：随着我国社会经济的不断发展，在经济新常态视野下，银行迎来了新的挑战和机遇，银行的各种金融风险也日益凸显。银行为了减轻金融风险带来的损失，必须加强金融风险管理和调整。因此，本文在分析当前我国银行金融风险的表现形式及我国银行金融风险管理现状的基础上，提出在经济新常态下银行的金融风险管理策略。 关键词：经济新常态 ?银行 ?金融风险管理 随着我国经济的不断发展，经济步入新常态，金融风险成为了当前世界各国面临的一个共同的难题。由于银行经营的特殊性，决定了银行与其他企业的风险管理方式也有所不同。随着金融的改革，金融风险管理也要与时俱进，做出新的调整。因此，本文要对经济新常态视野下银行金融风险管理分析，根据银行金融管理存在的问题，推出优化我国银行金融管理策略，从而进一步为完善我国银行金融风险管理提供帮助。 一、目前我国银行金融风险的表现形式 （一）信用风险 信用风险是我国银行业务风险中最主要也是最复杂的一种金融风险表现形式。信用风险是指债务人或者是金融商品发行者不能对信贷约定的条例支付利息或本金的可能性。通俗来讲，就是指借款人不能够履行信贷约定而给银行带来的损失。银行中存在的信用风险主要是由于不良贷款造成的。目前我国普遍存在人们缺少信用观念，在信用关系中违约等现象，这会严重的加剧银行的金融风险。因此，我国必须要建立一个社会整体的有效的信用制度。 （二）财务风险 银行的财务风险主要指的是在银行的财务活动中因为某些客观因素的影响，造成财务实际收益达不到预期收益，导致错失获得利益的机会。银行的财务风险主要包括银行流动资金不足、资产流动性降低、负债率高等。 （三）利率风险 银行利率风险指的是由于市场利率不定时变动给银行带来损失的可能性。市场利率的变动很有可能会使银行的实际收益达不到预期的收益金额，或者是实际成本与预期成本不符，有可能导致银行遭受损失。导致银行利率风险的因素主要是由于国家政策的改变、市场经济恶化、国际利率的变动等客观因素对市场的利率水平造成影响，最终导致银行受到不良影响。此外还有因为银行资产负债期限、数额、利率等失衡、利率管理失误等也会给银行带来利率风险。 （四）银行金融创新业务风险 由于银行传统业务的盈利有限，部分银行就会开拓新的业务来获取更多的利润。于是就有些银行为了获取更大的利益，将银行的主要业务由传统业务转移到其他新的业务中，如担保承兑、金融期货买卖合约等。但是由于在这方面还缺乏健全的法律法规来制约，金融市场还处在发展阶段，工具的种类较少，导致创新业务成本过高，带来的风险也很大。 二、我国银行金融风险管理存在的主要问题 （一）缺乏健全的风险管理制度 由于我国的金融市场还处在发展阶段，银行风险管理体系还比较落后，加之银行对风险管理体系的建设缺乏应有的重视，很多银行的风险管理部门都不够完善，甚至部分银行根本没有设立风险管理委员会，只是在某个分行设立了风险管理部门，根本没制定有合理的风险管理规划和明确的风险监控流程，缺乏独立、系统、完善的风险管理。除此之外，部分银行管理结构也不够完善，缺乏明确的产权制度和独立的风险管理机构。银行风险管理人员素质偏低，缺乏健全的法律约束制度。 （二）风险管理技术方法落后 我国银行风险管理中的风险评估、风险量化等技术和方法都比较落后。但是随着国际金融市场的快速发展，银行的创新业务越来越多，各种衍生工具也不断的产生，金融市场的利率、汇率也变得变幻莫测，金融风险管理各种越来越复杂，导致银行的金融风险管理也面临着巨大的挑战。为了做好银行金融管理工作，国外已经研究出一套科学、合理的方法对银行的金融风险进行评估和量化，从而对银行的各种金融风险进行管理和控制。但是目前我国的风险评估和量化的手段都比较简单落后，缺乏定量分析和客观分析的技术以及面临的风险缺乏有效的方法识别与监测。例如，上面提到的信用风险，其涉及到的领域比较广，需要的费用较高、信息不能共享、征信评级失真等问题而无法进行。因此，我国对银行金融風险的监测还是通过初始的方式来量化，但是由于成本过高，需要的技术含量高等各方面的原因，目前还未得到国外银行的认可和运用。 （三）银行缺乏系统的风险管理文化 每个企业都应有它们的企业文化，企业文化是企业强有力的竞争力，是不可复制的。因此，银行的企业文化也将影响到银行的发展，银行的风险管理文化也将决定着银行风险管理的质量。而目前很多银行的职工缺乏银行风险管理意识，导致风险管理无法进行，这会对银行的运营带来很大的风险。当前，我国在银行风险管理文化中的缺失主要体现在银行对金融风险管理不够重视，风险管理人员素质偏低、风险管理方法技术落后、区分系统的风险管理理念。此外，银行在发展过程中，往往注重业务的发展，而松懈了风险管理;往往都是以减少业务发展来减少风险。没能够将风险管理与业务发展很好的有机结合起来，他们认为风险的监控和管理是风险管理员的事情，他们只要负责管理银行的业务。银行应该将风险管理理念渗透到业务发展的过程中，使每个员工都意识到风险管理的重要性，从而自觉贯彻执行。 三、经济新常态下银行的金融风险管理策略 （一）建立健全的管理制度 规章制度是企业每个员工的行为准则，健全的管理制度是做好风险管理工作的保证。因此，为了能够有条不紊的开展银行金融管理工作，减少风险事故的发生，银行必须要制定好相关的管理制度，对各级人员进行相应的约束。首先，作为风险管理部门工作人员必须要明确自己的工作职责，对过国家政策，上级的信贷、金融等相关政策及市场经济的变动等有所了解。对不同的业务类型和风险类型制定相应的风险防范措施。其次，要加强各部门之间的协调关系，银行风险管理部门和业务管理部门要认真的履行自己部门的工作职责，两个部门之间要相互协调，业务部门要在控制好银行风险的同时开拓新的业务。风险管理部门在控制风险的同时要切记部门没有业务发展。因为只有业务才能够获取更多的利润，只要有了利润，风险管理才有意义;最后，要加强对业务人员的管理，多组织业务人员学习本部门的规章制度、工作流程及风险控制要点。确保全体员工能够了解银行重点业务的风险防控措施，并能够自觉的执行内控制度，在开展业务时能自觉防范。 （二）加强银行的金融管理 在经济新常态的背景下，为了促进银行的健康、稳定的发展，加强银行金融管理使及其必要的。根据前面提到的金融风险问题，要从根本上寻找管理措施应对银行的金融风险。在银行面临这巨大金融风险的情况下，银行内部应该建立一个金融管理部门，制定相应的管理制度，对银行的资产进行统一的管理，协调各部门之间的关系，使个监管部门之间能够相互协作，从而促进银行新业务的拓展。加强金融管理部门与银行之间的联系，共同建立信息资源共享机制，使银行在任何时候都能够第一时间获取金融市场的动态信息，从而在第一时间做出正确的决策。这样才能够有效保证减轻银行的金融风险。 （三）提高银行抗风险管理的能力 在银行风险管理中，很多风险都是由于企业内部相关工作人员的操作失误、管理不当等因素带来的。因此，要想做好银行的风险管理工作，首先要完善银行的各项管理制度，不管是针对底层员工，还是针对银行高层领导都要实行有效的监督管理。并且要严格人员准入制度，从人员的招聘到人员的培训都要做好严格的把控，使银行的每个工作人员都能够明确自己的工作职责，明确公司的发展方向和目标。不断的优化银行的管理方式及管理制度，从而使银行的抗风险能力得到整体的提高。除此之外，银行还要加强内部员工专业技能和职业素养的培训，提高员工的综合素质，从而从根本上减少银行风险事故的发生。 四、结束语 在市场竞争如此激烈的环境下，银行作为当前最大的金融机构，往往会存在一定的风险问题，例如，前面提到的信用风险、财务风险、利率风险及银行金融创新业务风险等。银行的金融风险会严重的影响到银行的健康稳步发展。因此，在经济新常态视野下银行的金融风险防范工作必须要结合银行的金融风险特点来制定行之有效的风险防范及管理制度。但是目前我国银行风险管理还存在银行风险管理制度不健全、管理方式落后、缺乏系统的风险管理文化等问题。因此，银行一定要采取有效的措施，从根本上减少银行金融风险事故的发生，从而使银行能够更长远可持续的发展。 |
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