标题 | 我国房地产市场金融风险及其应对策略 |
范文 | 王蒙 摘要:随着我国房地产市场的不断发展,对金融风险的防控及应对提出了新的要求。本文首先介绍了我国房地产金融风险现状,并结合相关实践经验,分别从完善房地产金融体系、拓宽融资渠道等多个方面,提出了房地产金融风险防范的有效策略。 关键词:房地产市场 ?金融风险 ?应对 ?策略 通常而言,房地产投资规模大,建设周期长,需要通过科学合理的措施与方法严控金融风险。当前,房地产市场发展势头迅猛,部分房地产开发企业盲目追求经济效益,使金融风险的发生概率大大增加。因此,深入探讨当前房地产市场面临的金融风险,并提出合理化的应对实施策略,对于保障房地产市场健康稳定发展具有极为深远的意义。 一、我國房地产金融风险现状 (一)个人住房抵押贷款风险 长期以来,我国房地产行业发展迅速,更多的购房者倾向于通过按揭抵押贷款购房。尽管在这个过程中,执行较为严格的审批流程,对个人住房还款能力进行了深入评估,但实践表明,个人住房抵押贷款风险依旧存在。一般来说,个人住房抵押贷款风险的潜在性较强,不容易预先辨识,主要表现为:欺诈风险,通过提供虚假材料骗取银行贷款额度;银行存贷期限不匹配风险,由于银行放贷年限长于其揽储期限,使资金流面临着相对不匹配风险;提前偿还贷款风险,由于借款人提前偿还借款造成的预期收益损失。 (二)房地产企业贷款风险 房地产开发企业资金流动快、回款周期长,为了在金融机构获取充足的资金,极易出现不良贷款风险。部分房地产开发企业资产负债率超高,偿还贷款能力存疑,资金链面临潜在威胁。企业财务信息也是易发风险的重点领域,部分房地产企业为获取更为有效的资金支持,在财务信息方面做手脚,不能真实全面地反映企业信用情况,若房地产项目市场销售不甚理想,则资金回流难度大,造成不良贷款。 (三)商业银行经营管理风险 商业银行是为房地产供应资金的主要渠道。为有效提高经济效益,商业银行通常会持续扩大贷款规模。当前,商业银行之间的竞争日趋激烈,为有效占据市场竞争主动地位,部分商业银行在贷款管理中存在片面性,甚至采用恶性竞争方法,盲目放贷,造成经营管理风险。在贷款条件的审查环节,个别商业银行忽视对借款人资产和信用情况的严审把关,向部分不具备偿债能力的单位放款,使贷款资金回流困难。部分商业银行对房地产贷款过度依赖,容易被动地遭遇连锁反应。 二、我国房地产金融风险防范建议 (一)建立健全房地产金融体系,拓宽融资渠道 完善系统的房地产金融体系,可为房地产行业健康平稳发展提供可靠的资金供应,是房地产市场有序运行的可靠保障,因此要注重建立健全房地产金融体系,拓宽房地产融资渠道。要通过政策制定与引导,适度刺激房地产投资信托行业发展,使房地产资金来源渠道趋于多元化,避免过度单纯地依赖商业银行。 (二)建立和完善住房信贷保障制度 系统化的住房信贷保障制度,对于分散房地产市场金融风险具有极为重要的保障意义,但就目前来看,其作用尚未全面发挥到位,因此充分挖掘住房信贷保障制度的潜力势在必行。要扎实推进房地产抵押担保管理体系,建立由政府有关部门及部分社会机构公共构建的担保体系,形成立体化、层次化的信贷保障框架。通过该体系有效作用的充分发挥,当商业银行借款人偿债能力不足时,可及时向商业银行清偿贷款本金和利息,有效降低抵押贷款市场风险,减少商业银行坏账率,实现社会化资本运作。 (三)建立和完善个人信用制度 当前市场经济持续发展,市场逐利性愈发突出,对个人信用提出了新的挑战,因此要注重建立和完善个人信用制度。要不断完善个人信用管理法律法规,使个人信用制度的建立及运行有据可依,为个人信用制度有效作用的发挥提供根本遵循。要强化对失信人的公开曝光及惩处力度,充分发挥失信行为负面典型的警示教育作用。要有针对性地设立个人信用管理权威机构,当前个人信用测评机构通常为银行,测评效果主观影响因素较多,权威性不足,因此要探索建立可信度强、权威性高的个人信用专管部门,提高个人信用制度管理的可操作性。 三、结束语 综上所述,在当前房地产经济发展进程中,市场所面临的金融风险是多方面的,造成这些潜在风险的要素较多,有关人员应该立足房地产事业发展的客观实际需求,多措并举,综合施策,从房地产金融体系等多个方面着手,降低金融风险出现的几率,为房地产市场持续健康稳定发展提供坚实保障。 参考文献 [1]赵文清,钱周信,贾慧敏.我国房地产金融风险分析及防范研究[J].技术经济,2018,04:52-54. [2]李瀚,张正琰.我国房地产金融发展及其风险问题分析[J].特区经济,2017,04:46-49. |
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